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Planes de pensiones de EVO Banco: renta fija, variable y mixta

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Última actualización: 7 de febrero de 2024
Isbelt Martín
163 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuáles son los planes de pensiones de EVO Banco?

En EVO Banco encontrarás tres tipos de planes de pensiones en función de su riesgo. Si te quedan pocos años para tu jubilación lo mejor es asegurarse lo máximo posible, mientras que si aún nos queda mucho tiempo podremos arriesgarnos más. En EVO Banco podremos cambiar de un plan de pensiones a otro sin ninguna penalización.

  1. Plan de pensiones de renta fija EVO Banco: Conservador
  2. Plan de pensiones de renta mixta EVO Banco: Dinámico
  3. Plan de pensiones de renta variable EVO Banco: Agresivo

1. Plan de pensiones de renta fija EVO Banco: Conservador

Con el plan de pensión de renta fija nos aseguramos la rentabilidad de nuestro dinero, eliminando gran parte del riesgo. Este producto está recomendado cuando pensamos jubilarnos en un plazo de 10 años o menos. Este plan invierte principalmente en renta fija y en torno a una 15% del fondo se destina a renta variable.

Este plan de pensiones invierte tu dinero en títulos de renta fija a corto plazo como Deuda Pública o bonos. Así, la rentabilidad de tu dinero está asegurada, pero la rentabilidad será más baja que con un plan de renta variable. Las aportaciones que hagamos, tanto inicial como periódico o extraordinaria, tienen un mínimo de 30€.

Qué destacamos de Plan Conservador de EVO Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
La comisión de depósito es de 0,102%, por debajo del máximo legal que es del 0,20% Aplica comisión de gestión del 0,85%, la máxima legal permitida en planes de renta fija
Aportaciones mínimas bajas, tan solo 30€ -
Nuestra opinión experta

Si tienes un perfil conservador y además tu jubilación está cerca el Plan Conservador de EVO Banco es el indicado para ti. Invierte aproximadamente el 85% en renta fija y valores seguros tales como Deuda Pública, obligaciones emitidas por entidades privadas, etc.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Plan de pensiones de renta mixta EVO Banco: Dinámico

Este plan de pensiones tiene un riesgo superior al de renta fija a corto plazo, pero también ofrece un mayor rendimiento. Si nuestro horizonte de jubilación es mayor, de unos 15 años en adelante, puede que nos convenga más.

Tendremos que hacer un aporte mínimo de 30€ para hacernos con este plan de pensiones. Nuestro dinero se invertirá en activos de renta variable, con una mayor rentabilidad, pero también en activos de renta fija para compensar la volatilidad de los anteriores. Así, conseguimos más rentabilidad sin asumir tanto riesgo. Aproximadamente el 60% de nuestros ahorros se invertirá en renta variable, mientras que el resto se invertirá en renta fija.

Qué destacamos de Plan Dinámico EVO Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Comisión de depósito de 0,102%, más baja que el máximo que establece la Ley -
Se aplica la comisión de gestión de 0,85%, más baja de la máxima legal permitida en planes mixtos (que es de 1,30%) -
Bajas aportaciones (30€), ya sea incial, periódico o extraordinaria -

3. Plan de pensiones de renta variable EVO Banco: Agresivo

Los planes de renta variable son los más arriesgados, pero, a cambio ofrecen la mayor rentabilidad por nuestro dinero. Por ello, nuestro horizonte de jubilación debería ser siempre superior a los 15 años, ya que recuperar nuestro dinero no está garantizado.

Como siempre, la aportación mínima es de 30€ en cuanto a las aportaciones periódicas o puntuales. Nuestro dinero se invertirá mayoritariamente en renta variable, en torno al 90%.

Qué destacamos de Plan Agresivo EVO Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Comisión de depósito de 0,102%, es por tanto más baja que el máximo que establece la Ley Riesgo elevado (5/7), no apto para todos los perfiles
Comisión de gestión de 0,85%, por debajo de la máxima legal permitida en planes variables (que es del 1,50%) -
Baja aportación mínima (30€) -

Opiniones sobre los planes de pensiones de EVO Banco: ventajas y desventajas

Los planes de pensiones de EVO Banco tienen la ventaja de permitirnos decidir cómo y qué cantidad aportar a nuestro plan de pensiones. Así, podemos elegir si queremos hacer esta aportación de manera mensual, semestral o anual. Además, el mínimo para hacer esta aportación es de tan solo 30€, por lo que podemos ahorrar a nuestro ritmo.

Otro punto a destacar es que aplica comisiones de gestión por debajo del máximo legal permitido establecido en el artículo 84 del Real Decreto 304/2004 (1) : 0,85% anual para fondos de renta fija, 1,30% para rentas mixtas y 1,50% para rentas variables. De igual forma, la comisión de depósito de EVO Banco es inferior al máximo legal, que se establece al 0,20%.

Como desventaja cabe destacar que no ofrece un gran número de planes de pensiones, solamente 3, mientras que otros bancos digitales ofrecen un número de planes de pensiones mucho mayor. Esto puede limitar nuestras decisiones.


¿Cómo funciona un plan de pensiones en EVO Banco?

Los planes de pensiones de EVO Banco tienen un funcionamiento sencillo. Cada mes iremos apartando una cantidad de nuestros ahorros que aportaremos al plan de pensiones que hayamos elegido. Este generará unos intereses por nuestro dinero que nos permitirá ahorrar para nuestra jubilación.

Además, en EVO Banco estas aportaciones no tienen un mínimo, por lo que empezar a ahorrar para tu jubilación será más sencillo. Tampoco pagarás ningún impuesto por tu plan de pensiones a Hacienda hasta que lo rescates.

Los planes de pensiones de EVO Banco tienen comisión de gestión y comisión de depositaria.


¿Qué necesito y cómo contratar un plan de pensiones en EVO Banco?

Si quieres contratar alguno de los planes de pensiones de EVO Banco solo necesitas ser cliente de la entidad y contar con una cuenta bancaria en EVO Banco. Este es el único requisito que debes cumplir para contratar cualquiera de los planes.

Para contratarlo, accede a la página web del banco y, dentro de la categoría de productos inteligentes, selecciona la de planes de pensiones. Una vez allí, selecciona la opción de contratar, rellena tu nombre y número de teléfono y la entidad se pondrá en contacto contigo para continuar con el proceso.


Preguntas frecuentes sobre los planes de pensiones de EVO Banco

¿Cuándo puedo rescatar el dinero de un plan de pensiones EVO Banco?

Solamente podrás rescatar tu plan de pensiones en el momento de tu jubilación. Sin embargo, la ley observa otros casos excepcionales en los que lo podrás rescatar antes de tiempo, como desempleo de larga duración o enfermedad grave.

¿Puedo usar las reglas de la Hucha Inteligente en mi plan de pensiones en EVO Banco?

Aunque los planes de pensiones de EVO Banco están automatizados, puedes hacer crecer tus aportaciones gracias a una serie de reglas con las que puedes programar tu Hucha Inteligente, como por ejemplo un porcentaje de tus ingresos, el redondeo de tus compras, etc. Hay seis reglas diferentes en total, y puedes activar una, varias o hasta todas.

¿Puedo cambiar el perfil de riesgo de mi plan de pensiones en EVO Banco?

Es posible cambiar el perfil de riesgo de tu plan de pensiones de EVO Banco en cualquier momento. Podrás pasar de conservador a dinámico o agresivo, y viceversa, sin ningún coste para ti.

¿Quién gestiona los planes de pensiones de EVO Banco?

Aunque los comercialice EVO Banco, estos planes de pensiones los gestiona la aseguradora Caser.

¿Cómo es la fiscalidad de un plan de pensiones EVO Banco?

Al invertir en un plan de pensiones obtenemos grandes ventajas fiscales, ya que podrás reducir la Base Imponible del IRPF hasta en 1.500€ anualmente tal y como establece en el artículo 5 del Real Decreto Legislativo 1/2002 (2) . Sin embargo, a la hora de rescatar el plan de pensiones tendremos que pagar a Haciendo, debido a que este dinero se considera como rendimientos del trabajo. Para evitar pagar demasiados intereses al recuperar nuestro depósito, es preferible recuperarlo de poco en poco. Si lo rescatamos de una sola vez, tendremos que pagar impuestos en base a un importe mucho mayor que si lo rescatamos en forma de renta.

Si tengo un seguro de ahorro de Caser, ¿me repercute en mi plan de pensiones de EVO Banco?

Los seguros de ahorro de Caser tienen un interés técnico del 0,02% que se sumará a tu Hucha Inteligente y que, por tanto, podrás destinar a tu plan de pensiones de EVO Banco.

¿Te gustaría invertir en planes de pensiones? Tenemos un asesor financiero dispuesto a ayudarte.

Curso a distancia sobre planes de pensiones

¿Estás pensando en invertir en un plan de pensiones? Es posible que tengas dudas, o que no sepas si es lo más conveniente en tu situación. Gracias a este curso online podrás valorar por ti mismo, de forma objetiva, las ventajas, beneficios y riesgos que implica contratar un plan de pensiones.

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Fuentes del artículo
  1. Real Decreto 304/2004 (Art. 84), de XX de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de planes y fondos de pensiones, Real Decreto 304/2004, 8859 (2004). https://www.boe.es/eli/es/rd/2004/02/20/304/con#a84
  2. Real Decreto Legislativo 1/2002 (Art. 5), de XXIX de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Regulación de los Planes y Fondos de Pensiones, Real Decreto Legislativo 1/2002, 43361 (2002). https://www.boe.es/eli/es/rdlg/2002/11/29/1/con#a5
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Personas que han participado en este post:

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Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez