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¿Conoces todos los planes de pensiones de Deutsche Bank?

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Beatriz Gallinas

Beatriz Gallinas Entrada actualizada el viernes, 2 de octubre de 2020

Con los planes de pensiones de Deutsche Bank podrás obtener mayor o menor rentabilidad dependiendo del tipo de perfil. ¿Quiereds saber cuál es el que mejor se corresponde contigo?

Planes de pensiones Deutsche Bank en función del riesgo

Los planes de pensiones de Deutsche Bank se dividen en gran grandes tipos en función del tipo de perfil que tengas y, este tipo de perfiles, tienen a su vez distintos modelos de planes de pensiones.

Perfil conservador

Los planes de pensiones que se engloban dentro de este perfil implican un riesgo mínimo y la rentabilidad del mismo también será, en consecuencia, menor. Hay varios tipos:

  • PPI Money Market está pensado para edades avanzadas respecto de la jubilación, ya que con este plan de pensiones lo que se pretende es sacar la máxima rentabilidad a partir de una inversión en renta fija a corto plazo, cuya duración media entre un día y un año. Nivel de riesgo en escala de 1 a 7: 1.
  • PPI Crecimiento Conservador también destinado a generar rentabilidad en renta fija pero, en este caso, a largo plazo, ya que la duración media de la cartera suele extenderse hasta los 4 años como máximo. Nivel de riesgo en escala de 1 a 7: 3.
  • PPI DB Conservador. Con este plan, podrás invertir en activos tanto de renta fija como de renta variable, sobre todo, bonos corporativos, de entidades públicas, estados soberanos o entes supranacionales. Y estas inversiones están centradas en valores que cotizan en las distintas bolsas de la UE. Nivel de riesgo en escala de 1 a 7: 3.
  • PPI Protección Flexible 85 DB está pensado para salvaguardar tus ahorros para el momento de la jubilación. Permite conservar el 85% del máximo valor liquidativo desde que se abre el plan de pensiones además de aprovechar aquellos momentos en los que el mercado se encarezca y, por contra, limitar aquellos en los que se devalúe dependiendo de la volatilidad del mercado. Nivel de riesgo del 1 al 7: 3.
  • PPI Destino Futuro DB. Son tres tipos: PPI Destino Futuro DB 2023, 2030 y 2037 para que puedas escoger el que esté más cerca a tu jubilación. Por tanto, si escoges el que más lejos está de tu jubilación, mayor inversión en renta variable podrás hacer aprovechando la tendencia de los mercados. Por contra, si eliges el que está más cerca, habrá menor nivel de exposición a renta variable y mayor inversión en renta fija. Dentro del perfil conservador, se ubica el PPI Destino Futuro 2023 DB. Nivel de riesgo del 1 al 7: 3.

Perfil moderado

Los planes de pensiones dentro del perfil moderado son aquellos con los que podrás obtener rentabilidad pero con un riesgo intermedio. Existen tres alternativas:

  • PPI Deutsche Bank Moderado caracterizado por una buena relación rentabilidad-riesgo con un plazo que puede ir a 1, 3 y 5 años. Inversión a renta fija y variable, con la combinación de bonos gubernamentales y corporativos. Nivel de riesgo del 1 al 7: 3.
  • PPI Destino Futuro DB. Son tres tipos: PPI Destino Futuro DB 2023, 2030 y 2037 para que puedas escoger el que esté más cerca a tu jubilación, con la misma dinámica que la explicada anteriormente. En este caso, dentro del perfil moderado, se ubica el PPI Destino Futuro 2030 DB. Nivel de riesgo del 1 al 7: 4.
  • PPI Inversión Sostenible DB, cuya inversión, tanto en renta fija como en variable, está enfocada en la sostenibilidad del medioambiente. Y es que este plan está centrado en criterios ESG (Environmental, Social, Governance). Nivel de riesgo del 1 al 7: 3.

Perfil dinámico

Si tienes un perfil dinámico, entonces eres de los que quieres obtener rentabilidad aún a sabiendas de que conlleva un posible riesgo la inversión que pretendes llevar a cabo. Dentro de este perfil, sólo hay un plan, el PPI Deutsche Bank Dinámico. Caracterizado por una amplia diversificación de activos y países en Europa, por lo que podrás obtener una buena rentabilidad combinando renta fija y variable a 1, 3 y 5 años con los valores cotizados en los mercados bursátiles de la UE. Nivel de riesgo del 1 al 7: 4.

Perfil arriesgado

Si tu perfil es arriesgado, entonces puedes optar por uno de los siguientes planes de pensiones:

  • PPI Deutsche Bank RV Europa, cuya inversión será mayormente en activos en la UE de renta variable y poco más de una cuarta parte del total (menos de 15%) en renta fija. Nivel de riesgo del 1 al 7: 5.
  • PPI Deutsche Bank RV Global. Aquí la inversión también será de activos, pero, en este caso, además de en la UE, en EEUU y Japón en renta variable y fija, en este último, de entorno al 18%. Nivel de riesgo del 1 al 7: 5.
  • PPI Destino Futuro 2037 DB. Son tres tipos: PPI Destino Futuro DB 2023, 2030 y 2037. Se adapta la distribución de la inversión tanto en ren ta fija como variable de forma automática conforme se aproxima el momento de la jubilación, tal y como hemos comentado previamente. Dentro de este perfil está el PPI Destino Futuro 2037 DB. Nivel de riesgo del 1 al 7: 5.

Comisiones en un plan de pensiones Deutsche Bank

Las comisiones que se te pueden apliacar en los planes de pensiones de Deutsche Bank son de dos tipos: de gestión y de depósito. La primera, es decir, la comisión de gestión es aquella que te cobrará la entidad que te gestione el plan de pensiones; mientras que la comisión de gestión es aquella que te cobra la entidad depositaria. Ambas se calculan sobre el total de la inversión del plan de pensiones y se deducen del valor liquidativo del plan de pensiones.

Tipo de plan de pensiones Comisión de gestión Comisión de depósito
PPI DB Conservador 1,30% 0,020%
PPI DB Empleados 0,80% 0,024%
PPI DB Dinámico 1,30% 0,020%
PPI DB RV Europea 1,50% 0,020%
PPI DB RV Global 1,50% 0,020%
P.P. Individual Crecimiento Conservador DB 1,15% 0,046%
P.P. Individual Renta Fija 2018 1,10% 0,050%
P.P. Individual Protección Flexible 85 DB 1,20% 0,046%
PPI DB Moderado 1,30% 0,20%
P.P. Individual DB Money Market 0,85% 0,196%
P.P. Individual Cupon Premium DB 0,85% 0,020%
P.P. Individual Renta Fija Premium 2022 0,78% 0,020%

¿Cómo contratar un plan de pensiones con Deutsche Bank?

Para contratar un plan de pensiones en Deutsche Bank, si ya eres cliente de la entidad, cuentas con las siguientes alternativas:

  • Servicio de Banca Online
  • Contactar en el teléfono 902 24 01 24
  • Contactar con tu gestor personal

En caso contrario, es decir, si no eres cliente, podrás hacerlo acudiendo a cualquier oficina o agente financiero de la red de Deutsche Bank o contactando con un gestor personal.


¿Es posible realizar traspasos entre planes de pensiones en Deutsche Bank?

Sí, es posible realizar traspasos entre planes de pensiones en Deutsche Bank. Por tanto, podrás trasladar el dinero de un plan de pensiones a otro que tengas y esta operación además no te supondrá ningún coste a nivel económico ni fiscal.

Y si en el caso de que al hacer el traspaso de uno a otro, uno de los dos planes de pensiones se quedara con un saldo de 0€, dicho plan permanecería abierto y cuando quisieras, podrías volver a hacer aportaciones de dinero.


¿Cuándo y de qué forma puedo rescatar un plan de pensiones Deutsche Bank?

Hay dos supuestos en los que tendrás la posibilidad de rescatar el dinero que has aportado a tu plan de pensiones Deutsche Bank, que son:

  • Cuando te jubiles
  • Si se da la circunstancia de invalidez total

¿En qué excepciones permite la ley recuperar el dinero de tu plan de pensiones?

Son dos casos los que la ley permite rescatar el dinero si necesitas dinero inmediatamente: si te encuentras en desempleo de larga duración o si padeces una enfermedad grave.

Y debes saber que, desde fecha 15 de mayo de 2013, también existe la posibilidad de que tengas a tu disposición los derechos consolidados de tu plan de pensiones en caso de procedimiento de ejecución de la vivienda donde resides habitualmente.

Además, Deutsche Bank, si requieres de liquidez de forma inminente, te da la opción de disponer del Préstamo Inversión DB con el fin de prevenir que tengas que retirar la inversión de dinero realizada en tu plan de pensiones.


¿Puedo ver cómo evoluciona la rentabilidad de mi plan de pensiones Deutsche Bank?

Sí, puedes observar cómo evoluciona la rentabilidad de los planes de pensiones Deutsche Bank, tanto la rentabilidad actual como el histórico. Y lo puedes hacer en la página específica de cada plan de pensiones que la entidad pone a disposición del cliente en función del riesgo de cada uno de ellos:

  • Muy conservador
  • Conservador
  • Moderado
  • Dinámico
  • Arriesgado

Fiscalidad en los planes de pensiones Deutsche Bank

Las aportaciones que realices a tu plan de pensiones Deutsche Bank tributan en tu Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) como rendimientos del trabajo, por lo que se te aplicará la tarifa correspondiente a ello.

  • Un 30% del cómputo de los rendimientos netos del trabajo y de las actividades económicas percibidas de forma individual en el ejercicio
  • 8.000€/año
  • En las aportaciones realizadas a favor del cónyuge, si la cuantía es inferior a 8.000€ en rendimientos netos del empleo o actividad profesional de tu pareja, no te podrás deducir más de 2.500€

Ventajas e inconvenientes de los planes de pensiones Deutsche Bank

Los planes de pensiones de Deutsche Bank son múltiples, por lo que, en función de tu perfil, podrás optar a aquel que más te convenga dependiendo del riesgo que quieras asumir. Esta es una de sus grandes ventajas además de la transparencia a la hora de informar sobre todas las comisiones que tiene cada plan de pensiones de forma detallada en su página web.

Sin embargo, entre los inconvenientes de los planes de pensiones DB, podemos citar el riesgo que te puede conllevar contratar uno con el que no obtengas la suficiente rentabilidad.