Depósitos Deutsche Bank: a plazo fijo y en divisas
Con los depósitos de Deutsche Bank podrás sacar rentabilidad a tus ahorros. Se ofrecen en dos modalidades, un depósito clásico en euros entre uno y dos años, y otro en moneda extranjera. Además, gracias a la plataforma Deposit Market integrada en la banca online de Deutsche Bank podrás invertir en depósitos de otras entidades europeas.
- Depósito en euros: Depósito Solidez DB
- Depósito en divisas: Depósito en Moneda Extranjera DB
- Depósitos extranjeros: Deposit Market DB
Descubre este tema en nuestro episodio de BienGastando
Depósito Solidez DB
| Producto | Características |
|---|---|
| Depósito Solidez DB |
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El depósito a plazo fijo de Deutsche Bank (cuyo nombre comercial es Depósito Solidez DB) se puede contratar a 12, 18 o 24 meses, a partir de 3.000€ y hasta 100.000€. Aunque Deutsche Bank no detalla el tipo de interés con el que remunera este tipo de depósitos, lo más seguro es que sea proporcional al plazo: más TAE a más meses tengas inmovilizado el dinero.
Pueden contratarlo personas físicas, en titularidad individual o conjunta, sean o no clientes de Deutsche Bank. Puedes elegir si deseas que, una vez llegue la fecha de vencimiento, este se renueve automáticamente, así como cancelar anticipadamente la imposición si necesitases el dinero (aunque probablemente esto conlleve una penalización).
Este depósito liquida intereses al vencimiento. Es decir, una vez alcances dicha fecha, se te reembolsará el capital inmovilizado (salvo que elijas prorrogarlo), más los intereses generados. Tu dinero estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, hasta 100.000€.
Este depósito, como la inmensa mayoría de estos productos, ha de nutrirse de dinero externo al que pudieras tener en Deutsche Bank. Es decir, que no puedes contratarlo con el dinero que tuvieras ahorrado en tu cuenta corriente. Debe suponer un incremento de tu posición global en el banco.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Variedad de plazos y amplia horquilla de importes | No da información sobre remuneración o comisiones |
| Permite su renovación automática una vez llegada la fecha de vencimiento | La imposición se debe hacer con dinero externo al que ya tuvieras en la entidad |
El Deposito Solidez DB tiene buena pinta, pero sin poder conocer los pormenores del mismo (TAE y posibles comisiones, especialmente por cancelación anticipada) no podemos emitir una valoración del mismo en condiciones. Nuestro consejo es que si sus características generales te interesan, no dudes en consultar a Deutsche Bank al respecto del mismo.
Depósito en Moneda Extranjera DB
| Producto | Características |
|---|---|
| Depósito en Moneda Extranjera DB |
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El Depósito en Moneda Extranjera DB es, como su nombre indica, un depósito en divisas, que se realiza en una divisa diferente del euro. Eso conlleva un gran riesgo, ya que supone un cambio de divisas, y nada garantiza que el tipo de cambio te vaya a favorecer. Es por eso que, a diferencia del Depósito Solidez DB, este tiene un 6/6 en la escala de riesgo del producto.
Su funcionamiento es algo diferente al que estamos habituados al hablar de depósitos. La imposición no es fija, sino que tú eliges cuánto tiempo vas a inmovilizar ese dinero. El mínimo es un día, siempre que la fecha de valor de inicio sea dos días hábiles de mercado de divisas posterior a su contratación.
Se renovará automáticamente al vencimiento, si así lo deseas, pero puedes cancelar de manera anticipada este depósito si necesitas el dinero. Eso sí, sufrirás una penalización del 2,5% sobre el importe cancelado y por el periodo restante hasta el vencimiento.
El requisito fundamental para contratar este Depósito en Moneda Extranjera es su vinculación a una cuenta bancaria también de Deutsche Bank, de la que debes ser titular, y que debe ser en la misma moneda en la que contrates el depósito. El importe mínimo para contratarlo es de 12.000€ en contravalor de la divisa elegida.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Gran flexibilidad de plazos | El importe mínimo es un poco alto y no es posible encontrar sus características concretas sin consultar con la entidad |
| Al ser en divisas, si el tipo de cambio te favorece se puede disparar su rentabilidad... | ... Pero si no es así, te arriesgas no solo a ver mermados tus beneficios, sino incluso a sufrir pérdidas en tu capital |
El Depósito en Moneda Extranjera DB puede ser una buena opción si buscas rentabilidad para tus ahorros y no te importe ponerlos en riesgo con un doble cambio de divisas. Ahora bien, sin detalles tan importantes como la rentabilidad, no es posible emitir una valoración del mismo en condiciones.
Deposit Market DB
| Producto | Características |
|---|---|
| Deposit Market DB |
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Deutsche Bank permite a sus clientes invertir en depósitos a plazo fijo de entidades financieras europeas, sin que sea necesario abrir una cuenta en ellas. Para acceder a Deposit Market DB tan solo debes ser cliente de Deutsche Bank y tener una cuenta abierta.
Se pueden contratar directamente desde la banca online de Deutsche Bank. Por lo tanto, es necesario ser cliente de Deutsche Bank; si aún no lo eres, puedes abrirte gratis una Cuenta Online DB.
Al tratarse de entidades europeas, los depósitos estarán protegidos hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos. Sin embargo, se trata de un producto que no se puede cancelar de forma anticipada.
Se pueden contratar a partir de 1.000€, sin comisiones, y con una remuneración desde el 3,47% TAE a 36 meses. Encontrarás, eso sí, depósitos por un plazo menor (de 12 a 24 meses, por ejemplo), y con su propia remuneración.
En estos momentos, solo hay disponibles cuatro depósitos, todos ellos propiedad de Banca Sistema, una entidad italiana con sede en Milán. Son depósitos a 12, 18, 24 y 36 meses, aunque es posible que más adelante se incluyan otros nuevos, con diferentes remuneraciones y plazos.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Los depósitos extranjeros suelen estar mejor remunerados que los nacionales | La oferta disponible es muy escueta por el momento, y no admite cancelación anticipada |
| Puedes invertir desde 1.000 a 100.000 euros, una buena horquilla (también de plazos) para que casi cualquiera pueda contratar estos productos | Al ser inversiones en el extranjero, si su saldo supera los 50.000€ deberás presentar el modelo 720 en tu próxima declaración para evitar multas de Hacienda |
Si eres cliente de Deutsche Bank, buscas un depósito con una buena rentabilidad y no te importa hacerlo a través de intermediarios en el extranjero, Deposit Market DB es lo que buscas. La TAE de los depósitos que ofrece de Banca Sistema es más que competitiva, es superior a la de muchos depósitos que se comercializan en España, por lo que es una opción a tener muy en cuenta.
Opiniones de los depósitos de Deutsche Bank
Entre las ventajas de los depósitos de Deutsche Bank está la opción de pignoración. ¿Qué quiere decir esto? Pues que te concedan el depósito a cambio de una prenda que se da como garantía en caso de impago por parte del cliente, que puede ser desde una vivienda hasta un coche o unas joyas, por ejemplo.
Otro punto positivo es también la escasa vinculación con la entidad en caso de contratar un depósito, ya que solo te exige tener una cuenta abierta en Deutsche Bank.
Sin embargo, como punto negativo se encuentra la comisión que se aplica en concepto de penalización por cancelar anticipadamente el depósito en caso de que así se necesitara.
Otro aspecto negativo es la opacidad de esta entidad a la hora de mostrar las condiciones de sus depósitos. No es posible saber algo tan básico como la rentabilidad del Depósito Solidez DB a menos que contactes antes con el banco, lo cual puede ser un problema para aquellos clientes que estén comparando opciones antes de decantarse por el mejor depósito para sus intereses.
Depósitos en Deutsche Bank
Te puedes encontrar dos tipos de depósito en Deutsche Bank: el Depósito Solidez DB y el Depósito en Moneda Extranjera DB. El primero de ellos es el menos arriesgado (1/6), mientras que el otro entraña un riesgo elevado (6/6) al operar en moneda extranjera.
Otra posibilidad es el Deposit Market DB, una especie de repositorio de depósitos de otras entidades europeas en las que podrás invertir sin necesidad de ser cliente suyo. Deutsche Bank lo hará en tu nombre, por así decirlo.
| Depósito | Inversión mínima y máxima | Plazo | Liquidación intereses | Riesgo |
|---|---|---|---|---|
| Depósito Solidez DB | 3.000€ - 100.000€ | 12, 18 o 24 meses | A vencimiento | 1/6 |
| Depósito en Moneda Extranjera DB | Contravalor 12.000€ | Mínimo 1 día | A vencimiento | 6/6 |
| Deposit Market DB | 1.000€ - 100.000€ | 12, 18, 24 o 36 meses | A vencimiento | 1/6 |
Cómo funcionan los depósitos Deutsche Bank
Los depósitos de Deutsche Bank no funcionan de manera diferente al resto de depósitos. En esencia, son una especie de préstamo que le haces tú al banco: te comprometes a inmovilizar una determinada cantidad de dinero, que ha de proceder de fuera de la entidad (es decir, no vale el dinero que ya tengas en cuenta en el banco), durante un periodo de tiempo concreto (por lo general, 12 meses), y al cabo del mismo lo recibirás de vuelta, más los intereses que dicho capital ha generado, los cuales dependen de la .
Sabiendo eso, hay varios factores que se han de tener en cuenta a la hora de solicitar un depósito: el riesgo, el importe, las comisiones, su renovación y la liquidación de los intereses.
Riesgo
El riesgo de los depósitos suele ser nulo, ya que no hay especulación en ellos: siempre ganarás, más o menos dinero, pero siempre te llevarás algo más de lo que depositaste. Sin embargo, hay uno en Deutsche Bank que sí entraña un cierto riesgo, y ese es el Depósito en Moneda Extranjera DB.
Esto es debido a que debes depositar el equivalente a 12.000€ en la moneda extranjera que elijas, y en función de la fluctuación de esta con respecto al euro, ganarás más o menos, o hasta perderás dinero. Por eso es de los pocos depósitos que tiene riesgo (y, de hecho, posiblemente sea el único que tenga un 6/6).
Supongamos que contratas un Depósito en Moneda Extranjera DB en dólares, y que lo haces cuando 1$ vale 0,80€. Depositas el equivalente a 12.000€, 15.000$, y te comprometes a mantener el depósito un año. Pasado ese tiempo la cotización del dólar frente al euro ha cambiado, y ahora están parejos. Los 15.000$ se vuelven 15.000€, y habrías ganado 3.000€, más los intereses que hubiera generado en ese tiempo, con lo que la jugada te habría salido redonda.
Pero también puede ocurrir lo contrario, que la cotización en ese año pase de 0,80€ a 0,70€. Esos 15.000$ entonces solo valdrían 10.500€, por lo que habrías perdido 1.500€ con este depósito, una cantidad que puede no solo comerse el importe que los intereses hubieran generado, sino además provocarte pérdidas en el capital depositado. Como ves, variaciones mínimas en la cotización entre divisas pueden tener efectos terribles en los importes del depósito.
Importes
Si decides contratar uno de los depósitos de Deutsche Bank, debes saber que existe una cantidad mínima a la hora de invertir, y según el tipo de depósito será distinta:
- Depósito Solidez DB, cuyo importe mínimo es de 3.000€ y máximo de 100.000€.
- Depósito en Moneda Extranjera DB, contravalor como mínimo de 12.000€, es decir, que la equivalencia de la moneda elegida en euros sea, al menos, de esa cantidad.
- Deposit Market DB, mínimo de 1.000€ y hasta 100.000€ por banco colaborador.
Posibilidad de cancelación anticipada
Es posible cancelar de forma anticipada la mayoría de los depósitos de Deutsche Bank en caso de que necesites el dinero antes de que finalice el plazo, pero se aplicará una penalización en consecuencia, la cual será distinta en función del depósito que escojas:
- Depósito Solidez DB: se aplicará una comisión que variará dependiendo de la tarifa acordada.
- Depósito en Moneda Extranjera DB: se aplicará una comisión del 2,5% sobre la cuantía cancelada y durante el período de tiempo que quede hasta que finalice el plazo de amortización del depósito. Y esta penalización nunca estará por encima de los intereses brutos.
- Deposit Market DB: sin posibilidad de cancelación anticipada.
La nunca puede superar los intereses que este hubiera generado mientas estuviera activo. Por eso, lo más habitual es que se reduzca la remuneración al 0%, aunque puede ser un proceso algo más complicado de lo normal si el depósito paga intereses regularmente en lugar de al vencimiento.
Opciones de renovación
La renovación de los depósitos de Deutsche Bank será siempre al vencimiento, es decir, una vez termine el plazo del mismo, y se hará de forma automática. Si no deseas renovar el depósito, puedes oponerte si se lo comunicas con la debida antelación al banco.
Liquidación de intereses
La liquidación de los intereses generados por el depósito bancario de Deutsche Bank es al vencimiento, por lo que no recibirás los beneficios de la operación hasta que finalice el plazo de este producto financiero.
Preguntas frecuentes sobre los depósitos de Deutsche Bank
¿Los depósitos de Deutsche Bank están protegidos por el FGD?
Deutsche Bank está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, por lo que si contratas un depósito con esta entidad, debes saber que tendrás asegurado hasta un máximo de 100.000€ por titular.
¿Hay que declarar los beneficios de los depósitos Deutsche Bank?
Sí, los rendimientos que generemos por la contratación de un depósito de Deutsche Bank hay que declararlos ante Hacienda al ser considerados rendimientos de capital inmobiliario. Por tanto, dependiendo de los intereses obtenidos con los depósitos de Deutsche Bank, el porcentaje que se aplicará será distinto:
- Menos de 6.000€, el porcentaje aplicado es del 19%.
- Entre 6.000 y 50.000€, el porcentaje aplicado es del 21%.
- Más de 50.000€, el pocrcentaje aplicado es del 23%.
¿Puedo contratar el Depósito Sostenible DB?
Ya no es posible contratar el Depósito Sostenible DB. La característica que lo definía es que era en dólares estadounidenses, y que ese dinero se utulizaba para invertir en energías renovables, eficiencia energética y edificios verdes. Era, por tanto, un depósito de alto riesgo.
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