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COINC: hipotecas, condiciones, características y opiniones

COINC: hipotecas, condiciones, características y opiniones

Hipotecas COINC

COINC surgió como portal de ahorro de Bankinter, y desde 2017 ofrece hipotecas 100% online. Ofrece dos clases de hipoteca, en función de su tipo de interés: hipotecas fijas o hipotecas variables. Destaca por ofrecer unas condiciones competitivas, en comparación con la media del mercado de préstamos hipotecarios.

Quizá por su operativa completamente virtual, o porque lleva relativamente poco en el negocio, lo cierto es que se echan en falta ciertas opciones, como subrogaciones de hipoteca. Tampoco tiene entre sus productos hipotecas de tipo mixto, o hipotecas específicas, como hipotecas para jóvenes.

No es, por tanto, un banco al uso, sino una marca dentro de Bankinter especializada en el mercado hipotecario 100% online. De hecho, todas las gestiones que se realicen con COINC se llevan a cabo a través de Bankinter.

Hipoteca fija COINC

La hipoteca a tipo fijo de COINC ofrece una financiación máxima del 80% del valor de compra o de tasación (del que sea menor de los dos) para plazos de amortización de hasta 30 años.

Se trata de una hipoteca con las siguientes características:

  • Sin comisión de apertura.
  • Sin obligación de contratar productos adicionales (a excepción del seguro de daños, el cual es obligatorio, pero no contratarlo con Bankinter). Por tanto, no es posible bonificar su tipo de interés.
  • Comisión por amortización anticipada parcial o total máxima por ley, aplicable solo si existiera pérdida financiera:
    • Del 2% del capital pendiente de amortizar si se hiciera durante los 10 primeros años.
    • Del 1,5% del capital pendiente de devolución si se hiciera a partir del décimo año.
  • Comisión por subrogación (si te llevas la hipoteca a otro banco) máxima por ley, aplicable solo si existiera pérdida financiera:
    • Del 2% del capital restante si se hiciera durante los 10 primeros años.
    • Del 1,5% del capital a amortizar si se hiciera a partir del décimo año.
Hipoteca tipo fijo COINC
Plazo TIN (anual) TAE Financiación máx.
10 años 2,70% 3,01% 80%
15 años 2,75% 3,04% 80%
20 años 2,80% 3,08% 80%
25 años 2,85% 3,12% 80%
30 años 2,90% 3,16% 80%

Estas características son solo para nuevos clientes, residentes en España y que no necesiten avalistas u otro tipo de garantías. La TAE se ha calculado a partir de un préstamo de 150.000€. Las condiciones podrían variar en caso de no cumplir con estos requisitos.

Hipoteca variable COINC

Las hipotecas a tipo variable de COINC cuentan con una serie de ventajas que las hacen destacar por encima de su competencia:

  • Sin comisiones de apertura, subrogación o amortización anticipada, parcial o total.
  • Sin obligación de contratar productos adicionales más allá del seguro de daños, el cual es obligatorio por ley. Su precio es el que es y no hay manera de mejorarlo.
  • Ofertas personalizadas en función del perfil del cliente.
Hipoteca tipo variable COINC
Plazo TIN (primer año) TIN (resto de años) TAE Financiación máx.
3-30 años 1,25% Euríbor + 0,75% 1,95% (variable) 80%

Como en las hipotecas fijas, estas características son solo para nuevos clientes, con residencia en España y que no necesiten avales u otras garantías. Los cálculos se han hecho a partir de un préstamo de 150.000€. Las condiciones podrían variar en caso de no cumplir con estos requisitos.


Subrogación Hipoteca COINC

Por el momento, COINC no ofrece subrogaciones dentro de su oferta de productos financieros. Es decir, no puedes subrogar tu hipoteca para llevarla a COINC.

COINC asegura estar trabajando para poder ofrecer subrogaciones hipotecarias pronto. Hasta entonces, lo más parecido que vas a encontrar son las subrogaciones de hipoteca Bankinter, banco del que depende COINC.


Requisitos para contratar hipotecas en COINC

Los requisitos y documentación para solicitar hipotecas en COINC son:

  1. Presentar datos identificativos:
    • DNI
    • Número de hijos a cargo
    • Estado civil
  2. Presentar datos económicos del trabajador:
    • Por cuenta ajena:
      • Tres últimas nóminas (o justificante de cobro de pensión)
      • Copia del contrato o certificado de vida laboral (si la antigüedad en la empresa es menor de cuatro años)
      • Copa de la última declaración de la renta
    • Por cuenta propia (autónomo):
      • Copia de las declaraciones trimestrales de IVA e IRPF y resumen anual
      • Certificado de vida laboral
      • Copa de la última declaración de la renta
  3. Otros datos económicos:
    • Copia del recibo del IBI en caso de tener otras propiedades a tu nombre
    • Copia del contrato de arrendamiento de la vivienda (si procediera)
    • Copia de los tres últimos recibos en caso de tener otras deudas a tu nombre (como préstamos)
    • Copia del justificante de otro tipo de ingresos
  4. Datos del inmueble que se va a hipotecar:
    • Fotocopia del contrato privado de compraventa
    • Nota simple del Registro de la Propiedad

Gastos hipoteca COINC

Los gastos de la contratación de la hipoteca COINC varían en función de aspectos como el tipo de hipoteca, de la vivienda o de su importe. Existen dos tipos de gastos:

  1. Gastos de compraventa: gastos de notaría, registro, gestoría e impuestos.
  2. Gastos de formalización: impuestos, gasto notarial y tasación.

De acuerdo a la actual legislación y jurisprudencia, a ti como cliente te corresponde pagar únicamente la tasación de la vivienda y la nota simple, de acuerdo al Artículo 15 de la Ley 2/2009, de 31 de marzo (1) , así como en la conocida como Nueva Ley Hipotecaria ( Ley 5/2019, de 15 de marzo (2) ), en su Artículo 14.

El pago de impuestos derivados de la compraventa del inmueble se abonarán de acuerdo a la legislación vigente (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales o IVA, según corresponda, e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados).


Opiniones sobre las hipotecas COINC

Los puntos fuertes de las hipotecas COINC son:

  1. Fácil contratación online
  2. Se trata de hipotecas muy competitivas por sus tipos de interés
  3. No es un broker, y goza del respaldo de un banco fuerte como es Bankinter

Pero estas hipotecas COINC tienen aspectos que podrían mejorarse:

  1. No tiene hipotecas a tipo mixto
  2. No permite la subrogación
  3. No se puede bonificar con la contratación de otros productos

En general, las hipotecas COINC son un soplo de aire fresco al congestionado mercado hipotecario español, pero todavía se siente como un producto poco maduro, con mucho margen de maniobra y mejora. Por el momento, parece ir por el buen camino, gracias a su oferta altamente competitiva, fruto de su operativa 100% online.


Atención al cliente COINC

Al servicio de atención al cliente de COINC se le puede contactar a través de dos vías:

  1. Por teléfono, llamando al 91 050 01 03 (de 09:00 a 18:00, de lunes a viernes).
  2. Mediante el formulario web que se puede encontrar en el apartado de contacto de su página oficial.

Preguntas frecuentes de COINC

¿Tiene app COINC?

No, desde que se realizó la integración con Bankinter, COINC ya no tiene aplicación propia.

¿Cómo puedo darme de baja de COINC?

Para darte de baja en COINC debes entrar a tu zona de cliente y elegir la opción dar de baja desde la administración del perfil. Si tienes una hipoteca en COINC no podrás cerrar la cuenta a menos que te la lleves a otro banco o la termines de pagar.

¿A qué banco pertenece COINC?

COINC nació en 2012 como un portal de ahorro de Bankinter, y en 2017 empezó a ofrecer hipotecas 100% online. Paulatinamente dejó de ofrecer otros productos bancarios para centrarse exclusivamente en las hipotecas. En la actualidad, COINC es una marca de Bankinter.

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Fuentes del artículo

  1. Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito, n.o Ley 2/2009, 30843 (2009). https://www.boe.es/eli/es/l/2009/03/31/2
  2. Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, n.o Ley 5/2019, 26329 (2019). https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5