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Tarjeta Cetelem: solicitar, cuota y cuánto tarda

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Última actualización: 18 de octubre de 2023
Isbelt Martín
436 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cómo es la tarjeta de Cetelem?

Tarjeta de crédito Cetelem

La tarjeta Cetelem te permite operar a crédito, ya sea pagando tus compras a fin de mes, fraccionándolas mediante revolving o aplazándolas hasta en 12 meses. No tiene comisiones de emisión y mantenimiento, e incluye un seguro de viaje gratuito. Te explicamos todas sus características, ventajas e inconvenientes para que la conozcas mejor:

Qué destaca de la Tarjeta de Crédito Cetelem
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Completamente gratuita, sin comisiones de emisión o mantenimiento El coste de la financiación es elevado, sobre todo si lo comparamos con el promedio nacional, que de acuerdo a las estadísticas del Banco de España (1) ronda el 18%
Puedes amortizar anticipadamente toda o parte de tu deuda sin coste adicional para evitar pagar más intereses El pago a plazos (no revolving) solo se puede hacer en comercios físicos, nunca online, y tampoco si usas la forma de pago contactless
Nuestra opinión experta

Si necesitas una tarjeta de crédito y no puedes optar a ella por los medios habituales (es decir, a través de tu banco), puedes probar a solicitarla a una entidad financiera como Cetelem. Sin embargo, debes tener bien presentes las desventajas de esta tarjeta con respecto a las de crédito de bancos, sin que te ciegue el hecho de que es gratis y no tiene comisiones. Esta tarjeta tiene una TAE superior a la que cobran los bancos por el pago revolving, y su uso para obtener efectivo de cajeros estará siempre gravado con comisiones, ya que será a crédito. Esta tarjeta, a nuestro juicio, es una alternativa a los préstamos rápidos de poco importe, en especial si puedes afrontar el pago a fin de mes sin intereses.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

¿Hay otras tarjetas en Cetelem?

Aunque Cetelem haga especial hincapié en su tarjeta de crédito, su catálogo no se limita exclusivamente a esta. Ahora que ha lanzado cuentas corrientes, como parte de su reconversión de financiera a banco digital, ofrece tarjetas de débito asociadas a este nuevo producto. Las analizamos.

Tarjeta de débito Cetelem

La tarjeta de débito de Cetelem va asociada a una cuenta corriente en la entidad, y es completamente gratis. Con ella podrás operar en más de 7.000 cajeros sin comisiones (redes de Cajamar, Euro Automatic Cash, Cardtronics y Grupo Caja Rural). Si contratas el Plan Cetelem Premium, en el resto de cajeros de España tus retiradas serán gratuitas si superan los 120€.

Esta tarjeta tiene capacidades contactless, y se puede vincular a tus dispositivos móviles mediante Apple Pay o Samsung Pay. Solo podrás usarla mientras haya dinero en la cuenta asociada, y dentro de unos límites diarios (por seguridad): 1.800€ al día para compras físicas u online, y 600€ al día para retiradas de efectivo en cajeros.


Características de la tarjeta de crédito de Cetelem

La tarjeta Cetelem se caracteriza por su comodidad, ya que puedes elegir la forma de pago que más te interese además de poder cancelar, de forma parcial o total, tu deuda sin coste alguno:

  • A crédito (revolving), cuya modalidad conlleva el pago de intereses. La disposición que realices con la tarjeta la abonarán en una mensualidad, que será fija y se podrá variar cuando uno quiera, ajustándolo a sus necesidades. Es la forma de pago por defecto de esta tarjeta.
  • A fin de mes. La disposición que realices con la tarjeta no devengará intereses y se cargará en la cuenta que asigne el titular de la misma el último día hábil del mes en el que tiene lugar la liquidación del gasto.
  • Aplazado. Puedes elegir esta modalidad de pago en el momento de realizar la compra, siempre que sea superior a 40€. Podrás dividir su pago en 3, 6 o 12 mensualidades, y deberás pagar una comisión porcentual.

Se trata de una tarjeta de crédito sin comisiones de emisión o mantenimiento, que incluye un seguro de viaje gratuito. La puedes utilizar para sacar dinero en efectivo de cajeros, a crédito (y con la posibilidad de financiar dicho reintegro), a cambio del pago de una comisión del 4% del importe retirado (mínimo 3€).

Es una tarjeta con capacidades contactless, y que se puede vincular a dispositivos móviles a través de Samsung Pay o Apple Pay, para poder operar con ella sin necesidad de llevarla en la cartera.


Seguro de la tarjeta Cetelem

Además del seguro de viaje gratuito, Cetelem ofrece el seguro de protección de pagos de tarjeta, con el que estás protegido desde el día en que das de alta dicho seguro en tu tarjeta siempre teniendo en cuenta las exclusiones que pueden venir incorporadas en las condiciones de tu contrato.

Está disponible para todo tipo de públicos, independientemente de tu situación laboral, es decir, ya tengas un contrato temporal o fijo, seas autónomo, emprendedor o funcionario de carrera. Este seguro te cubre las cuotas al mes de tu tarjeta y siempre que tengas un contratato indefinido, lo hará hasta 12 meses de forma consecutiva o, en su caso, 36, de forma alterna.


Intereses o comisiones de la tarjeta Cetelem

La tarjeta de crédito Cetelem no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento, pero sí se te aplicarán comisiones, tanto por el pago revolving como por aplazamiento de los pagos. Esta última modalidad deber ser en compras físicas, pagadas con el chip o la banda magnética, y que estén por encima de 40€.

La financiación revolving conlleva el pago de intereses, y el aplazamiento, dependiendo de tu contrato, puede que implique el pago de gastos de formalización. Funcionan de la siguiente manera:

  • Revolving: eliges el porcentaje de la deuda que pagarás cada mes, y se te aplicará un tipo de interés del 19,99% TIN (24,67% TAE) a la cuota.
  • Aplazado: eliges, en el momento del pago, en cuántos meses quieres dividir esa compra (3, 6 o 12). Se te puede aplicar una comisión por gastos de formalización (vendrá estipulado en tu contrato), la cual pagarás con la primera cuota.

¿Cómo aplazar el pago de mis compras con la tarjeta Cetelem?

Para aplazar el pago a la hora de realizar tus compras, es necesario que realices el pago mediante el chip incluido en tu tarjeta Cetelem de Mastercard, no siendo válido la modalidad contactless. Por el momento, sólo es posible en comercios físicos.

¿Cómo se cobra el gasto extra por aplazar las compras?

Aplazar tus compras conlleva habitualmente una serie de gastos. Por lo general, estos gastos de formalización, en caso de que así sea, estarán incluidos dentro de tu contrato. ¿Y cuándo se cobran estos gastos? Pues en la primera mensualidad que domicilies.

Veámoslo con un ejemplo

Imaginemos que decides aplazar una compra que has hecho de un frigorífico por valor de 500€ en 5 meses con unos gastos de formalización del 2% de la cuantía aplazada. Cada mensualidad es de 100€, pero si añades los gastos de formalización, se incrementarán a 110€. Lo habitual es que esos gastos se financiaran dentro de las cuotas, pero Cetelem te los cobra en la primera. Quedaría así:

  • Gastos de formalización: 2% x 500€ = 10€
  • Cuota mensual: 500€ / 5 meses = 100€/mes
  • Total a pagar: 510€ = primera cuota de 110€ y cuatro más de 100€

Opiniones sobre la tarjeta de Cetelem

La tarjeta de Cetelem tiene sus puntos fuertes y otros en los que flojea. Veámoslos:

Ventajas de la tarjeta Cetelem

Las principales ventajas de la tarjeta Cetelem con respecto a otras similares son:

  • Sin comisiones de emisión ni de mantenimiento.
  • Posibilidad de elegir la forma de pago, ya sea a fin de mes o a crédito (revolving), o incluso fraccionar compras individuales.
  • Posibilidad de realizar tus trámites cuándo y cómo quieras de forma online.
  • Seguro de viaje gratis.

Desventajas de la tarjeta Cetelem

Sin embargo, la tarjeta Cetelem también tiene aspectos que no resultan del todo atractivos:

  • La forma de pago por defecto es revolving, y está gravada con un tipo de interés superior al que encontramos en las tarjetas de crédito de la banca tradicional.
  • Aunque puedes usarla para sacar dinero de cualquier cajero, esta operación tiene comisiones y, además, solo se puede hacer a crédito, por lo que pagarás intereses.
  • El fraccionamiento de compras solo se puede hacer en comercios físicos, y solo si pagas con el chip, no mediante contactless.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de Cetelem

¿Cuándo se cobran los intereses de la tarjeta de crédito Cetelem?

El período de liquidación de la tarjeta de Cetelem va desde el día 25 hasta el día 25 del mes siguiente. Aunque el recibo se suele cobrar entre el día 1 y 5 de cada mes.

¿Cómo dar de baja la tarjeta Cetelem?

Para cancelar la tarjeta Cetelem, deberás ponerte en contacto a través del teléfono de atención al cliente que la entidad tiene 917 909 790. Pero también tienes la opción comunicarte a través del chat que pone a disposición de los clientes para cualquier consulta que quieran hacer, en este caso, dar de baja la tarjeta Cetelem.

¿Cuánto tiempo tarda en llegar la tarjeta de Cetelem?

Dado que el proceso de solicitud de la tarjeta suele ser bastante ágil, al ser online y sin papeleos, te llegará en muy pocos días. Desde Cetelem no dan un período exacto aunque normalmente suele tardar desde 5 días hasta un máximo de 15 días.

¿Cómo solicitar la tarjeta Cetelem?

Para solicitar la tarjeta Cetelem, una vez hayas analizado sus condiciones y cumplas los requisitos necesarios, debes seguir los siguientes pasos:

  1. Rellenar un formulario con los datos personales y de contacto que requieran.
  2. Facilitar DNI y número de cuenta bancaria además de dirección postal para el posterior envío de la tarjeta.
  3. A partir de aquí, será la entidad, quien estudie la solicitud y evalúe la capacidad de pago del cliente.
  4. Si la solicitud es aprobada por parte de Cetelem, se encargan de enviarte la tarjeta hasta el domicilio que hayas facilitado.
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Fuentes del artículo
  1. Banco de España. Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez