Roams Logo
×

Opiniones Cetelem: ¿cómo son sus productos?

logo Roams
Última actualización: 26 de enero de 2024
Juan Ribón
1.913 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

Cetelem es una entidad de crédito que está experimentando un notable crecimiento, y que, en consecuencia, se permite ofrecer cada vez mejores condiciones a sus clientes, a través de una gama de productos y servicios que no para de crecer. Realizamos un análisis exhaustivo de Cetelem para poder brindarte la mejor opinión posible sobre sus ventajas y desventajas.

Valoración de Cetelem por Roams:

7,8 Puntuación media
5 Oficinas y cajeros
8 Atención al cliente
10 Digitalización
8 Variedad de servicios

Opiniones del Banco Cetelem

Ventajas Cetelem

El Banco Cetelem destaca por lo siguiente:

  • Experiencia: lleva operando en España desde finales de los años 80.
  • Registrada en el Banco de España: Cetelem no es solo un prestamista, sino que está registrada en el listado de entidades financieras monetarias del BdE (1) con el número 0225. También está asociada con ASNEF.
  • Amplio catálogo: en Cetelem no solo encontrarás préstamos, sino también seguros, tarjetas de crédito y ahora hasta cuentas corrientes.
  • En el término medio: sus préstamos no son difíciles de pedir, aunque no se conceden a cualquiera, y tienen unas condiciones bastante favorables. Cetelem se encuentra entre las empresas de préstamos rápidos (fácil aprobación con condiciones draconianas) y los préstamos bancarios (más difícil acceder a ellos, pero con condiciones que, por lo general, no se encuentran en otro lado).
  • Financiación al 0%: Cetelem tiene acuerdos con comercios y ecommerces para poder fraccionar tus compras en ellos sin intereses.

Desventajas Cetelem

Cetelem también tiene algunos aspectos que tienen margen de mejora:

  • Tipos de interés: la TAE de sus productos, sin llegar a ser abusiva, se encuentra por encima de la media bancaria española.
  • Sin trato personal: toda su operativa es digital, y eso incluye la atención al cliente, la cual, en el mejor de los casos, se realizará por teléfono.
  • No admite ASNEF: si te encuentras en un listado de morosos, no podrás usar Cetelem para saldar tus deudas y salir de él, pero siempre podrás hacerlo a través de una entidad que sí permita clientes en ese estado y luego acogerte a uno de sus préstamos de reunificación de deudas en busca de mejores condiciones.

Préstamos con Cetelem: opiniones

7,3 Puntuación media
Tipo de interés 7
Comisiones 6
Cantidades 8
Bonificaciones 5
Variedad de catálogo 9
Facilidad de contratación 9

Los préstamos de Cetelem son el principal producto de esta entidad. De hecho, durante bastante tiempo este fue su único campo de actuación, aunque últimamente Cetelem ha ampliado sus miras.

A modo de resumen, los préstamos de Cetelem se clasifican en 9 tipos diferentes. Cada uno de ellos tiene unas características diferentes, así como unos plazos y unos intereses distintos, así como unas condiciones a cumplir para poder disfrutar de esas condiciones bonificadas. Por ejemplo, el Préstamo Coche EcoAuto tiene un mejor tipo de interés que el Préstamo Coche, pero para optar a él debes acreditar que, efectivamente, has usado el dinero para comprar un automóvil híbrido o eléctrico.

Los tipos de préstamo disponibles en Cetelem son:

  • Préstamo Coche
  • Préstamo Reforma y Hogar
  • Préstamo Viajes
  • Préstamo Estudios
  • Préstamo Celebraciones
  • Préstamo Salud
  • Préstamo Coche Ecoauto
  • Préstamo para otros proyectos
  • Reunificación de deudas

Todos coinciden en el máximo a solicitar, 60.000€, una cantidad nada desdeñable, y en el plazo máximo, aunque este varía en función del importe solicitado y del tipo de préstamo (de 4 a 8 años, con algunos que llegan hasta los 10). Pero, a pesar de ello, Cetelem da una respuesta inmediata a la solicitud. En ese sentido, estamos ante una entidad muy ágil, que mezcla lo mejor de ambos mundos: la facilidad de solicitud y concesión de las empresas de micropréstamos y las cuantías y plazos de los préstamos bancarios.

Sin embargo, estos préstamos también tienen algunas desventajas. La principal, que, aunque no son unos tipos de interés disparatados, sí resultan algo superiores a los que, de media, se ofrecen, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España (2) .

Pero esta debilidad se compensa con la facilidad de solicitud y aprobación con respecto a las entidades bancarias tradicionales, y con unas mejores condiciones de devolución en comparación con las empresas que se dedican a los préstamos rápidos.

Lo que no hay manera de compensar es la existencia de una comisión de apertura, y que aunque sea posible la cancelación anticipada del préstamo, sus condiciones son un tanto opacas. Cetelem se limita a decir que se te informará de ellas en el momento de solicitar dicha amortización anticipada.

Nuestra opinión experta

Los préstamos de Cetelem se caracterizan porque no exigen la contratación de productos adicionales y por ofrecer una amplia gama de opciones en función el propósito del préstamo. Todos ellos incluyen comisión de apertura y para conocer exactamente el tipo de interés hay que hacer una simulación personalizada, ya que depende de variables como el importe y el plazo solicitado.

foto del autor
Pablo VegaResponsable Editorial de Banca & Responsable de Base de Datos de Servicios Financieros
Opiniones préstamos Cetelem
✅ Lo positivo:
  • Tipos con condiciones particulares, adaptados a los diferentes fines
  • Proceso ágil, sin necesidad de cambiar de banco
  • Concesión inmediata y facilidades de devolución
  • Sin ataduras ni necesidad de contratar productos adicionales
❌ Lo negativo:
  • Los tipos de interés están un poco por encima de la media española
  • Incluyen comisión de apertura, y probablemente de cancelación anticipada
  • No admiten a clientes en ASNEF
Préstamos Cetelem: tipos y características

Reunificación de préstamos con Cetelem: opiniones

Uno de los servicios que ofrece Cetelem es la reunificación de préstamos, el cual también es uno de sus productos estrella. Como buen préstamo de reunificación de deudas, te permitirá juntar en una única cuota mensual todos los otros préstamos o deudas que tuvieras, y de ese modo pagar una cuota menor a la que estuvieras pagando por separado.

Es, sin duda, un servicio que es de agradecer, ya que puede sacar a más de uno de un apuro. Si estás en riesgo de impago y, en consecuencia, de ser incluido en un listado de morosos, como ASNEF, recurrir a este tipo de préstamos te puede evitar un gran problema (ya, por ejemplo, si estás en ASNEF no podrás acceder a la financiación que te pudiera ofrecer Cetelem, entre otros).

Préstamo
Préstamo
Préstamo
17,37 %TAE inicial
2,50 %Comisión de apertura
De 6.000 a 60.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para préstamo de 10.000€ a 5 años
Coste total préstamo 14.520,81€
Cuota fija
237
,85
mes
14,99% TIN

Las desventajas de este préstamo de reunificación de deudas se encuentran principalmente en el tipo de interés que pagarás por él. Sí, la cuota debería ser menor a lo que pagabas por separado, pero a la larga te saldrá más caro, ya que estarás más tiempo pagándola, y cuantas más cuotas mensuales abones, más dinero se te irá en forma de intereses.


Tarjeta Cetelem: opiniones

6,3 Puntuación media
Comisiones 8
Tipo de interés 6
Variedad de catálogo 6
Seguridad 8
Red de cajeros 5
Descuentos y promociones 5

La tarjeta de crédito Cetelem tiene grandes ventajas. Para empezar, es una alternativa bastante buena a los micropréstamos. Si necesitas menos de 5.000€, Cetelem te recomienda que te inclines por su tarjeta Mastercard.

Además, es una tarjeta de crédito que no solo admite la temida modalidad de pago revolving, también puedes fraccionar tus compras en 3, 6 o 12 meses, o directamente pagar todo a fin de mes, siendo esta última la única opción sin intereses. Al menos las cancelaciones anticipadas de las deudas de los otros tipos de pago no tienen ningún coste adicional.

Se trata de una tarjeta gratuita, sin coste de emisión o mantenimiento, que se puede vincular a la cuenta corriente que tú quieras, así como a tu smartphone para pagar con ella sin llevarla encima gracias a la tecnología NFC y a Google Pay o Apple Pay. Y todas tus compras estarán cubiertas por un seguro de pagos.

Ahora bien, al otro lado de la balanza tenemos una TAE superior a la media en lo que a pagos revolving se refiere. Según el Banco de España, el tipo de interés promedio de estas operaciones se encuentra en el 18%, aproximadamente, y Cetelem cobra más de un 23%.

Otra desventaja es que, aunque te permita sacar dinero en efectivo de cajeros, esta operación será siempre a crédito, con una comisión importante. Se trata de una tarjeta para comprar, no para tu día a día. En ese sentido, una tarjeta de crédito de una entidad bancaria tradicional te resultará más útil, aunque siempre será más fácil que se te conceda la de Cetelem, ya que su exigencia es menor.

Nuestra opinión experta

La tarjeta de crédito Cetelem tiene innegables ventajas, y es sin duda una buena alternativa a las de crédito de los bancos si no cumples con los requisitos para su aprobación, ya que esta entidad acostumbra a ser mucho más laxa a ese respecto. Ahora bien, que su gratuitad y ausencia de comisiones no te nuble el juicio, es indispensable hacer un uso responsable de esta tarjeta, ya que salirse de la forma de pago completo a fin de mes puede resultar tremendamente caro, dado el tipo de interés que aplica a la modalidad revolving.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Opiniones tarjetas Cetelem
✅ Lo positivo:
  • Gratuita, sin comisión de emisión o mantenimiento
  • Sin necesidad de cambiar de banco
  • Tres modalidades de pago
  • La cancelación de la deuda no conlleva costes adicionales
  • Incluye seguros de protección de pagos y de viaje
❌ Lo negativo:
  • Solo la forma de pago a fin de mes está libre de intereses
  • La TAE de la modalidad revolving es superior a la media
  • Aunque se puede usar para sacar dinero de cajeros, esta operación es a crédito y con comisión
Tarjetas Cetelem: de crédito para tus compras

Línea de crédito Cetelem: opiniones

Cetelem no ofrece líneas de crédito como tales, más allá de la disponible en su tarjeta de crédito. Esta es, en principio, de 5.000 euros, pero es posible ampliar o reducir dicho límite.

Funciona como una línea de crédito, claro está: solo pagarás intereses por el capital del que dispongas, a diferencia de los préstamos, los cuales pagas aunque no utilices su importe en su totalidad.

Pero esta línea de crédito de la Tarjeta Cetelem tiene una excepción: la forma de pago a fin de mes, la cual no tiene intereses. Es decir, podrás disponer de cuanto dinero necesites, dentro de sus límites, y devolverlo íntegro, sin intereses no gastos adicionales. Si te acoges a las modalidades de pago revolving o fraccionada, sí incluirá intereses.


Opiniones de los seguros Cetelem

Cetelem dispone de una buena variedad de seguros, ofrecidos a través de las más importantes aseguradoras. Su objetivo principal es proteger las compras que financies a través de Cetelem. Los que ofrece en la actualidad son:

  • Seguro de móvil
  • Seguro de hospitalización
  • Ciberseguro de Tarjetas
  • Seguro de deportes
  • Seguro Sénior (para mayores de 50)
  • Protege tu Economía
  • Seguro de Accidentes

En esencia, son seguros de protección de pagos, de personas o contra daños, y seguros adaptados a lo que necesites. De hecho, es posible que, si necesitas coberturas adicionales, Cetelem pueda ofrecerte un seguro ampliado.

La desventaja principal de estos seguros es que Cetelem no es una aseguradora, es un mediador, y aunque quizá pueda obtener una buena oferta como agente colaborador, lo más probable es que puedas obtener mejores precios si acudes directamente a la fuente, las compañías aseguradoras.

Opiniones seguros Cetelem
✅ Lo positivo:
  • Complemento a las compras que financies con Cetelem
  • Gran variedad
  • Ofrecidos por las principales aseguradoras
❌ Lo negativo:
  • No son seguros propios, por lo que, en teoría, debería ser posible obtener mejores condiciones acudiendo a la aseguradora directamente
Seguros Cetelem: tipos y coberturas

Financiar compras a través de Cetelem: opiniones

Uno de los puntos fuertes de Cetelem como financiera es que ofrece facilidades de pago en multitud de comercios, y no necesariamente solo cuando pagues con una tarjeta Cetelem.

Por ejemplo, es especialmente famosa su financiación al 0% de dispositivos Apple, como un iPhone o un iPad. Fraccionar en 3, 6 o 12 meses el pago de un dispositivo cuyo precio ronda (cuando no supera ya) los 1.000€ es algo de agradecer, y más si dicho fraccionamiento no tiene intereses ni comisiones.

Esta financiación se puede encontrar en muchos comercios y ecommerces (compras online), y no solo de dispositivos Apple (como Macnificos). PC Componentes, Conforama o MediaMarkt te permiten financiar al 0% tus compras.

Pero con Cetelem también podrás financiar compras mayores, como un coche, y no necesariamente a través de su préstamo de auto. Fabricantes como KIA o Hyundai permiten financiar la compra de sus automóviles con Cetelem. Lógicamente, estas financiaciones no serán al 0% de interés, pero sin duda te permitirán acceder a unas condiciones más que aceptables.

Realmente no hay grandes desventajas en usar a Cetelem para financiar tus compras en aquellos comercios que lo permitan, máxime si dicha financiación es al 0% de interés. Son todo beneficios para ti como consumidor, siempre y cuando tengas en cuenta que el fraccionamiento de pagos te supondrá un mayor esfuerzo económico cada mes. Recuerda no superar tu capacidad de endeudamiento, esto es, endeudarte por encima del 40% de tus ingresos netos mensuales, tal y como recomienda el Banco de España (3) .


Preguntas frecuentes sobre las opiniones de Cetelem

¿Qué opiniones hay sobre las cuentas de Cetelem?

¿Cetelem dispone de cuentas corrientes? Efectivamente, Banco Cetelem, en su proceso de transformación de entidad financiera a neobanco, ha comenzado a ofrecer un pack consistente en una cuenta corriente, en la que podrás domiciliar tu nómina y recibos, con una tarjeta de débito asociada, y una cuenta de ahorro vinculada, la cual te ofrece una remuneración por tu dinero. Cetelem, en este sentido, opta por el formato de suscripción, por ahora con dos niveles: el Plan Cetelem, con una comisión mensual de 0,99€, y el Plan Cetelem Premium, cuyo coste será de 2,99€ al mes y que incluye una mayor remuneración, una bonificación de bienvenida en efectivo y transferencias inmediatas gratuitas. Son una buena alternativa a los bancos tradicionales, pero la inexistencia de una opción sin comisiones hace que sus ventajas se diluyan: la mayoría de entidades ofrecen cuentas 100% online, como son estas, también sin comisiones ni condiciones, algo que también se encuentra en los neobancos.

¿Qué tal es la app de Cetelem?

Cetelem presta su servicio 100% de manera online, y funciona esencialmente a través de su aplicación para teléfonos móviles, la cual se ha convertido en una herramienta imprescindible para todo aquel que quiera operar con esta entidad. Con la app de Cetelem podrás darte de alta como cliente y solicitar aquellos productos que necesites, de manera sencilla y desde cualquier lugar. La única pega quizá sea precisamente que todo deba pasar a través de la app, sin posibilidad de tratar nada de manera presencial. Incluso el servicio de atención al cliente Cetelem es online.

¿Es fiable Cetelem?

En términos generales, podemos decir que Cetelem es una entidad financiera en la que puedes confiar. Es la división de crédito a particulares de un gran banco como es BNP Paribas, y lleva desde 1988 funcionando en España. Su actual modelo de negocio es muy amplio, y se encuentra bastante alejado de los micropréstamos rápidos con tipos de interés próximos a la usura. En cierto modo, Cetelem ha madurado y sigue una línea similar a la de otros prestamistas como Cofidis: ocupar el hueco entre los poco exigentes pero sangrantes préstamos rápidos y los préstamos de los bancos, con unas condiciones inmejorables pero al alcance de pocos.

Infórmate en Cetelem

Tu opinión cuenta

¿Eres cliente de Cetelem?

Valora tu experiencia como cliente para ayudar a otras personas
Sí, soy cliente
No soy cliente
Fuentes del artículo
  1. Banco de España. Lista de instituciones financieras monetarias en España. Banco de España. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/otras-clasificaciones/clasificacion-entidades/listas-instituciones-financieras/listas-instituciones-financieras-monetarias-pais/lista-mfi-es.html
  2. Banco de España. Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
  3. Banco de España. Capacidad de endeudamiento. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/consultasreclama/consultasreclama/#:~:text=Capacidad%20de%20endeudamiento
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
 Pablo Vega
Productos verificados por Pablo Vega