Depósitos con regalo: todo lo que debes saber

¿Qué son los depósitos con regalo?

Los depósitos con regalo, o también conocidos como depósitos en especie, son aquellos a través de los cuales el cliente que deposita dinero en el banco durante un determinado plazo de tiempo, recibe a cambio un regalo.

Aunque generalmente estemos acostumbrados a obtener una serie de intereses por el dinero que invertimos en el banco, con este tipo de productos el regalo que obtengamos puede ser un objeto físico pero también dinero.

¿Qué regalos puedo recibir por contratar un depósito bancario?

Tradicionalmente, el tipo de regalos que solían ofrecer las entidades financieras con este tipo de depósitos eran vajillas, cuberterías o utensilios de cocina, entre otros. Sin embargo, y a pesar de que no suele ser habitual encontrarte este tipo de productos en la cartera de las entidades financieras, los bancos suelen ofrecer a día de hoy también artículos relacionados con la electrónica como pueden ser tablets, iPad o incluso TV.

Lo cierto es que, como comentábamos anteriormente, también puedes obtener dinero al contratar tu depósito con regalo. Y es que en este tipo de casos, en lugar de recibir un regalo físico, obtienes una determinada cuantía económica como beneficio por los ahorros que depositas.

¿Cuándo recibiré el regalo del depósito?

El regalo suele recibirse generalmente antes de que termine el plazo del depósito que hemos contratado. El tiempo en el que se entregue específicamente al cliente dependerá de cada entidad financiera, pero lo que es cierto es que no tendremos que esperar hasta el final del plazo marcado para poder disfrutar del artículo.

¿Cómo saber si es rentable un depósito con regalo?

Para saber si un depósito con regalo te sale rentable o no, debes seguir los siguientes pasos:

• Prestar atención tanto al precio que la entidad ha marcado por el regalo como al precio con el que te lo puedes encontrar en una tienda
• Realizar el cálculo correspondiente teniendo en cuenta el capital invertido, el tipo de interés y el plazo del depósito
• Restar la parte correspondiente al impuesto por el que tienes que tributar ante Hacienda para obtener el resultado neto
• Hacer una comparativa entre el precio del regalo en un establecimiento físico con el resultado obtenido de la operación anterior
• Extraer conclusiones y elegir la opción que ofrezca mayor rentabilidad

Por ejemplo, decidimos invertir 10.000€ a dos años (24 meses) con un tipo de interés del 1,5%. Y el regalo que nos ofrecen con este depósito es una tablet. Calculamos su rentabilidad:

Rentabilidad= Inversión x Tipo interés/ 12 meses * 24 meses

10.000€ x 1,5% = 150€/ 12 meses * 24 meses = 300€ brutos

300€ - 19% x 300€= 237€ netos

En este caso, el porcentaje aplicado es del 19%. Por tanto, con este depósito nos ofrecerían una tablet por valor de 237€ y si echamos un vistazo a cualquier tienda, ya sea física u online, el precio que nos encontramos suele ser algo mayor, rondando los 250€, dependiendo de las características que tenga.

En este caso, nos compensa, por tanto, invertir en este depósito, ya que podemos obtener un regalo por un precio menor al que está en el mercado.

Ventajas de los depósitos con regalo

Contratar un depósito con regalo tiene las siguientes ventajas:

• Seguridad. Al igual que con cualquier otro depósito, la inversión está asegurada por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
• Recepción del regalo anticipado. El cliente recibirá el regalo antes de que finalice el plazo del depósito.
• Posibilidad de disponer de un regalo sin pagar por él. El cliente tiene la oportunidad de adquirir un determinado artículo que ofrezca el banco y se ajuste a sus necesidades e intereses sin tener que pagar dinero a cambio.
• Posibilidad de obtener un regalo más barato y con las mismas características del que se puede encontrar en tienda.
• Beneficio de otras condiciones ventajosas como tarjetas gratuitas o la realización de la operativa básica sin comisiones.

Desventajas de los depósitos con regalo

Entre las desventajas de los depósitos bancarios con regalos se encuentran:

• No suele existir la posibilidad de cancelación parcial o total anticipada del depósito, aunque dependerá de cada entidad financiera. Y en caso de que se pudiera, se aplicaría una comisión por penalización.
• El regalo ofrecido con el depósito viene marcado por la entidad, por lo que no se puede elegir.
• Tributar ante Hacienda. El rendimiento obtenido por la contratación de un depósito con regalo se considera rendimiento del capital inmobiliario, por lo que al beneficio obtenido se aplicará el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) en la declaración de la renta.

¿Hay que pagar impuestos por los regalos del depósito?

Los intereses que nos genere un depósito con regalo son considerados por Hacienda como rendimientos del capital inmobiliario, por lo que debemos tributar ante Hacienda. En función de la cantidad de intereses que se generen, se aplicará un porcentaje distinto que variará entre un 19% y un 23%.

• Si los intereses generados están entre 0 y 6.000€, el tipo de interés aplicable es del 19%
• Si los intereses generados están entre 6.000,01 y 50.000€, el tipo de interés aplicable es del 21%
• Si los intereses generados son más de 50.000€, el tipo de interés aplicable es del 23%

Alternativas a los depósitos con regalos

Teniendo en cuenta que los depósitos con regalos no abundan en el mercado financiero, cabe destacar que también existen otras alternativas con las que podemos obtener rentabilidad a nuestros ahorros. Son, por ejemplo, los depósitos a plazo fijo, las cuentas de ahorro o las cuentas remuneradas, entre otros. En cualquier de estos casos, la finalidad del producto es generar intereses sobre el dinero que hemos depositado previamente y, por tanto, sacar rentabilidad a nuestra inversión.