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Depósitos bancarios online: ¿qué son?

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Última actualización: 28 de diciembre de 2023
Isbelt Martín
141 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es el mejor depósito online del mercado?

Un depósito online es un depósito bancario convencional que solo se puede contratar por internet. El mejor depósito que se puede contratar sin la necesidad (ni la posibilidad) de pisar una oficina bancaria es el Depósito MIX PLUS de Banco Mediolanum. Son también dignos de mención el Gran Depósito BiG y el Depósito a 3 meses de Facto.

  1. Depósito MIX PLUS a 12 meses de Banco Mediolanum: hasta el 5% TAE
  2. Gran Depósito BiG a 6 meses: al 4,25% TAE
  3. Depósito a 3 meses de Facto: al 4,06% TAE

1. Depósito MIX PLUS a 12 meses de Banco Mediolanum: hasta el 5% TAE

Depósito
Depósito
Plazo 12 meses
5 %Rentabilidad TAE
2.000€ Importe mínimo
500.000€ Importe máximo
A vencimiento Abono de los intereses
Total (con penalización de intereses) Disponibilidad del capital

Los depósitos de Banco Mediolanum son los mejores depósitos que se pueden contratar exclusivamente online en estos momentos. Y, en concreto, su Depósito MIX PLUS a 12 meses, remunerado hasta el 5% TAE, en función de la vinculación que estés dispuesto a asumir con la entidad. Se puede contratar entre 2.000 y 500.000 euros, y paga intereses al vencimiento. Este depósito se puede cancelar de forma anticipada, pero de hacerlo el cliente no recibirá los intereses que su dinero hubiera generado en ese tiempo.

Qué destacamos del Depósito MIX PLUS Mediolanum
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Excelente remuneración, la mejor que encontrarás online Requiere que inviertas en otros productos del banco el triple de lo que destines al depósito
El mínimo para contratarlo es realmente asequible Cancelarlo antes de tiempo implica la pérdida de la remuneración
Nuestra opinión experta

El Depósito MIX PLUS de Mediolanum es una muy buena opción si dispones de un gran capital desaprovechado al que quieres sacar rendimiento tanto a tipo fijo como variable (en un ratio 1:3). Eso sí, aunque lo que destines al depósito tendrá rentabilidad garantizada, lo que vaya a parar al otro producto de Mediolanum no la tendrá, y puede acabar generando pérdidas en el peor de los casos.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Gran Depósito BiG a 6 meses: al 4,25% TAE

Depósito
Depósito
Plazo 6 meses
4,25 %Rentabilidad TAE
10.000€ Importe mínimo
75.000€ Importe máximo
A vencimiento Abono de los intereses
Total (con penalización de intereses) Disponibilidad del capital

BiG es una entidad lusa que opera 100% de forma digital, por lo que su Gran Depósito encaja en esta categoría, y como su remuneración es del 4,25% TAE se coloca en segunda posición del ranking. Es un depósito para nuevos clientes, a 6 meses, contratable desde 10.000 euros y por un máximo de 75.000€. Paga intereses de una vez, al vencimiento, y se puede cancelar anticipadamente, a costa de perder la remuneración generada.

Qué destacamos del Gran Depósito BiG
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Buena remuneración, en especial para un depósito a corto plazo Es solo para nuevos clientes
Se puede cancelar anticipadamente, aunque sea de corta duración El mínimo para contratarlo es algo elevado, y el máximo puede ser un tanto escaso para los más exigentes

3. Depósito a 3 meses de Facto: al 4,06% TAE

Depósito
Depósito
Plazo 3 meses
3,80 %Rentabilidad TAE
5.000€ Importe mínimo
3.000.000€ Importe máximo
Trimestral Abono de los intereses
A vencimiento Disponibilidad del capital

Facto ofrece depósitos remunerados al 4,06% TAE, a 3 meses. Se puede contratar desde 5.000€, y con la particularidad de que puedes hacer sucesivas imposiciones en tu Cuenta Facto, a partir de ese importe, por el plazo que quieras, y hasta que entre todas sumen 3.000.000€.

Qué destacamos del Depósito Facto a 3 meses
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tercera mejor remuneración entre los depósitos 100% online, y la mejor para un plazo tan sumamente breve No es posible modificar o cancelar las imposiciones
Se puede contratar desde 5.000€, y puedes acumular imposiciones hasta alcanzar los tres millones No hay posibilidad de renovación automática, deberás estar atento para realizar una nueva imposición cuando esta venza
Mejores depósitos online
Producto Rentabilidad TAE Plazo Importe mínimo Importe máximo Abono de los intereses Disponibilidad del capital Nivel de riesgo Contacto
Depósito MIX a 6 meses Mediolanum
5 %
6 meses
2.000€
500.000€
A vencimiento
Total (con penalización de intereses)
1/6
Gran Depósito 6 meses BiG
4,25 %
6 meses
10.000€
75.000€
A vencimiento
Total (con penalización de intereses)
1/6
Depósito en dólares 12 meses Bankinter
4 %
12 meses
15.000$
1.400.000$
A vencimiento
Total (con penalización de intereses)
6/6
Depósito Novum Bank
3,90 %
12 meses
10.000€
100.000€
A vencimiento
A vencimiento
1/6
Depósito 3 meses Facto
3,80 %
3 meses
5.000€
3.000.000€
Trimestral
A vencimiento
1/6
Depósito tú+ Renault Bank
3,44 %
2 años
500€
1.000.000€
Trimestral
A vencimiento
1/6
Depósito sinycon Plus 24 meses EBN Banco
3,40 %
2 años
10.000€
400.000€
Trimestral
A vencimiento
1/6
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores depósitos. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 28 de diciembre de 2023.

¿Quieres conocer otros depósitos online?

Estos son, a nuestro juicio, los mejores depósitos cuya contratación es enteramente online, pero no son los únicos. Hay otros que, por sus características, no entran entre los tres mejores, pero que siguen siendo dignos de mención y una opción muy a tener en cuenta si buscas, por ejemplo, diversificar tus inversiones en depósitos, así como depósitos cuya contratación se puede hacer online, pero no de manera exclusiva.

4. Depósito en dólares a 12 meses de Bankinter

Bankinter da la opción a sus clientes de contratar online sus depósitos en divisas, pero este depósito Bankinter en dólares, a 12 meses, técnicamente también se puede contratar presencialmente. Es un depósito remunerado al 4% TAE, a un año, que se puede contratar desde 15.000 dólares. Su pega es que al ser en divisas, el nivel de riesgo se dispara, ya que del mismo modo que el tipo de cambio puede multiplicar tus ganancias, si no te favorece puede devorarlas.

Depósito
Depósito
Plazo 12 meses
4 %Rentabilidad TAE
15.000$ Importe mínimo
1.400.000$ Importe máximo
A vencimiento Abono de los intereses
Total (con penalización de intereses) Disponibilidad del capital

5. Depósito Novum Bank

Los depósitos de Novum Bank se ofertan en distintos vencimientos, pero destaca su depósito a 12 meses, remunerado al 3,90% TAE. Se puede contratar entre 10.000 y 100.000 euros y paga intereses al vencimiento. Este depósito no se puede cancelar de forma anticipada, y de hacerlo, el cliente no recibirá los intereses que su dinero hubiera generado en ese tiempo. Se puede contratar sin cambiar de banco, y sin necesidad de contratar ningún producto adicional de Novum Bank.

Depósito
Depósito
Plazo 12 meses
3,90 %Rentabilidad TAE
10.000€ Importe mínimo
100.000€ Importe máximo
A vencimiento Abono de los intereses
A vencimiento Disponibilidad del capital

6. Depósito Tú+ de Renault Bank

Renault Bank ofrece depósitos por un plazo bastante largo, de dos años, al 3,85% TAE y a partir de solo 500€ (y como máximo, por 1.000.000€). Abona los intereses cada tres meses, pero no permite la cancelación anticipada, por lo que tendrás que valorar muy seriamente si te puedes permitir prescindir de tu dinero durante 24 meses.

Depósito
Depósito
Plazo 24 meses
3,44 %Rentabilidad TAE
500€ Importe mínimo
1.000.000€ Importe máximo
Trimestral Abono de los intereses
A vencimiento Disponibilidad del capital

Opiniones acerca de los depósitos online

Contratar un depósito online sin duda tiene algunas ventajas con respecto a hacerlo de manera presencial, así como en lo que a sus condiciones se refiere. Pero también es posible que algunas de sus características no te resulten tan atractivas. Analizamos sus pros y sus contras para que sepas identificar cuáles son los mejores para ti.

Ventajas de los depósitos online

Las ventajas de los depósitos online son:

  • Contratación cómoda. Puedes contratar un depósito online a través de cualquier dispositivo, sin necesidad de desplazarte a ninguna sucursal bancaria.
  • Transparencia. A la hora de contratar este tipo de productos vía online, los bancos ponen a disposición del cliente toda la información relativa al depósito de forma clara y concisa.
  • Mejores condiciones. No está garantizado, pero como todo lo que se contrata a través de Internet es posible que goce de mejores condiciones para el cliente, como un tipo de interés (1) más elevado.

Desventajas de los depósitos online

Dentro de las desventajas de contratar un depósito online se puede citar el menor poder de negociación, tal y como se puede hacer acudiendo a una oficina de forma presencial. Si los depósitos son un producto que, de serie, es muy cerrado (en el sentido de que apenas hay margen para la negociación), al ser online y no tratar con un profesional cara a cara esto se agrava.

Además, el no tratar con el personal del banco hace que seas tú quien debe entender a la perfección las condiciones del contrato que vas a firmar. Tendrás la posibilidad de contactar con la entidad si tienes alguna duda, por supuesto, pero si aceptas, la responsabilidad será solo tuya.


Características de los depósitos online

La característica que diferencia a un depósito online de uno tradicional es que se pueden contratar a través de internet. De hecho, hoy en día la gran mayoría de bancos permiten contratar estos productos a través de sus entornos de banca digital.

Por tanto, para que haya una diferencia real, un depósito online no debe poder contratarse de manera presencial. Otras características de estos depósitos son:

  • Contratación online. Puedes formalizar el contrato desde casa, aunque en determinadas ocasiones se requiera del envío de documentación por correo postal por parte de algunos bancos. E incluso, tienes la posibilidad de contratar este tipo de productos en un amplio abanico de bancos presentes en Europa.
  • Mejor rentabilidad. Suele ofrecer un tipo de interés mejor que el comercializado por la banca tradicional.
  • A plazo fijo. La gran mayoría de los depósitos online suelen ser depósitos a plazo fijo, es decir, por un periodo de tiempo determinado e invariable.
  • Sin comisiones. Habitualmente, no suelen cobrar comisiones por contratación ni por mantenimiento, como sucede, por ejemplo, con las cuentas online.
  • Seguridad. Contratar un depósito online es igual de seguro que un depósito tradicional, ya que el Fondo de Garantía de Depósitos respalda hasta 100.000€ por titular y entidad.

Qué requisitos hay que cumplir para contratar un depósito online

A la hora de contratar un depósito online, deberás cumplir una serie de requisitos. El principal, ser mayor de edad, como sucede con la práctica totalidad de los productos bancarios. También es posible que se te exija ser residente en España, o que tengas que probar que es así, si contratas un depósito en un banco extranjero, para no tener que tributar dos veces por sus beneficios.

Por ejemplo, dependiendo de cada entidad, se te podrá exigir o no ser cliente de la misma si quieres hacerte con uno de sus depósitos. Y además de la posible vinculación con el banco, se te puede requerir el contrato de otros productos financieros a mayores.


Trámites para contratar un depósito online

Los pasos que debes seguir para contratar un depósito online son los siguientes:

  1. Compara los depósitos online del mercado.
  2. Una vez hayas seleccionado uno, realiza vía online el formulario de solicitud del depósito concreto por el que te hayas decidido.
  3. Adjunta toda aquella documentación necesaria que requerida para completarlo, ya sea a través de la web o por envío postal.
  4. Lee atentamente y firma el contrato que se te proporcionará, siempre y cuando estés de acuerdo con las condiciones marcadas en él.
  5. Transfiere el dinero que quieras invertir en el depósito.

Preguntas frecuentes sobre los depósitos online

¿Los depósitos online también están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos?

Los depósitos online son igual de seguros que cualquier otro depósito bancario que sea ofertado por la banca tradicional. Por tanto, están cubiertos por el Fondo de Garantías de Depósitos (FGD), independientemente del FGD al que se encuentre adherido la entidad, ya sea español o a uno extranjero, si el banco es de otro país, aunque opere en España. Pero, en cualquier caso, lo que está garantizado por el Fondo de Garantías de Depósitos es el 100% de la cuantía invertida hasta 100.000€ por titular y entidad bancaria

¿Cómo cancelar un depósito online?

Para poder cancelar un depósito online, en primer lugar la entidad en la que lo contrataste debe permitirlo. Dicha posibilidad debe aparecer en el contrato firmado, y en este debe especificarse si la cancelación, total o parcial, conlleva algún tipo de penalización (2) y, de existir, en qué consiste.

¿En qué se diferencia un depósito online de uno convencional?

La principal diferencia entre un depósito online y un depósito bancario convencional está en la forma de contratación, ya que el primero, como su propio nombre indice, se contrata a través de internet, mientras que el segundo lo tienes que hacer presencialmente en cualquiera de las oficinas que las entidades tienen a disposición de sus clientes.

Fuentes del artículo
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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