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Depósitos a plazo fijo a 3 meses: ¿cuáles son los mejores?

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Última actualización: 13 de febrero de 2024
Isbelt Martín
3.163 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es el mejor depósito a tres meses del mercado?

Los depósitos a 3 meses son una buena opción si buscas obtener rentabilidad por tus ahorros a corto plazo, aunque su remuneración no será muy elevada. Son pocas las entidades que los comercializan, pero es posible encontrar algunos. Ahora mismo, el mejor depósito a 3 meses es el de Facto, seguido del Depósito TOP de BiG y del Depósito sinycon Plus de EBN.

  1. Depósito a 3 meses de Facto: rentabilidad del 4,06% TAE
  2. Depósito TOP a 3 meses de BiG: rentabilidad del 4,00% TAE
  3. Depósito a 3 meses de EBN Banco: rentabilidad del 3,00% TAE

1. Depósito a 3 meses de Facto: rentabilidad del 4,06% TAE

Depósito
Depósito
Plazo 3 meses
3,80 %Rentabilidad TAE
5.000€ Importe mínimo
3.000.000€ Importe máximo
Trimestral Abono de los intereses
A vencimiento Disponibilidad del capital

Facto ofrece depósitos a 3 meses a partir de 5.000€, con una TAE de 4,06%, un tipo de interés más alto que el que se puede encontrar en algunos depósitos a más largo plazo. Solo necesitas una Cuenta Facto, gratuita y vinculada a la cuenta corriente del banco que tu quieras. En ella podrás hacer cuantas imposiciones a tres meses desde 5.000€ quieras, hasta un máximo de 3.000.000€ entre todas ellas. No podrás modificar estas imposiciones, pero, dado que son a tres meses, recuperarás el capital invertido y los intereses que este ha generado en un plazo muy corto de tiempo.

Qué destacamos del Depósito 3 meses Facto
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Una rentabilidad superior a la TAE que ofrecen algunos depósitos a más largo plazo No admite cancelaciones, ni parciales ni totales
Te permite hacer múltiples imposiciones, por lo que puedes solapar tantos depósitos como quieras, y cosechar regularmente sus rendimientos El importe mínimo puede resultar un tanto elevado, pero, por su corto plazo, una imposición menor tendría un rendimiento ridículo
Nuestra opinión experta

Este depósito de Facto es, a nuestro juicio, el mejor que puedes encontrar para un plazo tan corto como 3 meses. Su rentabilidad es la más alta que puedes encontrar en la actualidad, pero además, al tener un mínimo tan relativamente elevado, obtendrás unos rendimientos aceptables en un periodo de tiempo brevísimo.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Depósito TOP a 3 meses de BiG: rentabilidad del 4,00% TAE

Depósito
Depósito
Plazo 3 meses
3,75 %Rentabilidad TAE
1.000€ Importe mínimo
250.000€ Importe máximo
A vencimiento Abono de los intereses
Total (con penalización de intereses) Disponibilidad del capital

Entre los muchos depósitos de BiG encontramos su línea TOP, uno de los cuales se ofrece a tres meses con una rentabilidad del 4%. Se puede contratar desde solo mil euros, y por un máximo de 250.000€. Abona intereses al vencimiento, y se puede cancelar en cualquier momento, a cambio de renunciar a la rentabilidad que tu dinero hubiera generado.

Qué destacamos del Depósito TOP 3 meses BiG
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Excelente remuneración, y a partir de solo 1.000€ No se puede renovar automáticamente, por lo que te tocará contratarlo de nuevo tras el vencimiento de manera manual
Se puede cancelar en cualquier momento, antes del vencimiento La cancelación anticipada implica la pérdida de la remuneración que tu dinero hubiera generado

3. Depósito a 3 meses de EBN Banco: rentabilidad del 3,00% TAE

Depósito
Depósito
Plazo 3 meses
3 %Rentabilidad TAE
10.000€ Importe mínimo
400.000€ Importe máximo
Trimestral Abono de los intereses
A vencimiento Disponibilidad del capital

Los depósitos de EBN Banco se pueden contratar de 3 a 36 meses. El de más corto plazo, el que nos interesa en estos momentos, está remunerado al 3% TAE, y como todos los de esta entidad se puede contratar desde 10.000€ y no es cancelable.

Qué destacamos del Depósito 3 meses EBN Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Vinculado a una cuenta remunerada, por lo que tus intereses generarán más intereses El mínimo para contratarlo se antoja un tanto elevado
Su remuneración es aceptable, dada la poca oferta disponible para depósitos a tan corto plazo No se puede cancelar antes de tiempo
Mejores depósitos a 3 meses
Producto Rentabilidad TAE Plazo Importe mínimo Importe máximo Abono de los intereses Disponibilidad del capital Nivel de riesgo Contacto
Depósito 3 meses Facto
3,80 %
3 meses
5.000€
3.000.000€
Trimestral
A vencimiento
1/6
Depósito TOP 3 meses BiG
3,75 %
3 meses
1.000€
250.000€
A vencimiento
Total (con penalización de intereses)
1/6
Depósito sinycon Plus 3 meses EBN Banco
3 %
3 meses
10.000€
400.000€
Trimestral
A vencimiento
1/6
Depósito a 3 meses BiG
2,25 %
3 meses
1.000€
500.000€
A vencimiento
Total (con penalización de intereses)
1/6
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores depósitos. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 13 de febrero de 2024.

¿Quieres conocer otros depósitos a tres meses?

Te hemos mostrado cuáles son los depósitos a 3 meses que mejor rentabilidad ofrecen en estos momentos, pero hay más. Estos son otras opciones disponibles en el mercado actualmente.


4. Depósito a tres meses de BiG

BiG ofrece un depósito a tres meses al 2,25% TAE, que se puede contratar desde 1.000€ y hasta medio millón. Como es habitual en esta clase de depósitos, la liquidación de intereses es al vencimiento, tras el cual no se producirá la renovación del mismo salvo que se solicite con anterioridad. Admite la cancelación anticipada, pero a cambio de renunciar al 100% de los intereses.

Depósito
Depósito
Plazo 3 meses
2,25 %Rentabilidad TAE
1.000€ Importe mínimo
500.000€ Importe máximo
A vencimiento Abono de los intereses
Total (con penalización de intereses) Disponibilidad del capital

Ventajas y desventajas de los depósitos a 3 meses

Conocer los pros y contras de los depósitos a 3 meses es fundamental para saber si te conviene su contratación, o si es el producto que necesitas. En general, los depósitos a tres meses tienen las siguientes ventajas:

  • Buena rentabilidad en un plazo mínimo, sobre todo si te puedes acoger a un depósito de bienvenida.
  • Menores penalizaciones, pues al ser a tan corto plazo, la mayoría de los depósitos de este tipo permiten disponer de los ahorros que deposites en cualquier momento sin penalizarte por sacarlo de forma anticipada, aunque dependerá de cada entidad.
  • Disponibilidad. La inversión tiene un corto período de tiempo, por lo que podrás disponer del dinero invertido a corto plazo. Y, generalmente, este tipo de productos suelen estar disponibles para bajas cantidades de dinero, por lo que puede resultar fácil hacerse con uno de ellos.

Entre las desventajas, la principal es la poca rentabilidad que ofrecen, que puede estar bien, teniendo en cuenta el mínimo plazo del depósito, pero para obtener unas cifras destacables hay que inmovilizar grandes cantidades de dinero. Por ejemplo, un depósito a tres meses al 2% de remuneración tan solo te reportará 250 euros si lo contratas por 50.000€, que es una cantidad más que notable para muchos.

Otra pega de estos depósitos es que no suelen ser renovables. Es decir, que llegada la fecha de vencimiento se cancelarán, sin posibilidad de extensión del mismo por un nuevo periodo, con las condiciones que el banco ofrezca en ese momento.


¿Cómo elijo el mejor depósito a 3 meses? ¿En qué debo fijarme?

Teniendo en cuenta que el plazo será a 3 meses, los aspectos que debes tener presentes para elegir el mejor depósito a 3 meses son:

  • Rentabilidad. Para ello, hay que fijarse en el tipo de interés que ofrezca el banco.
  • Liquidación de intereses, es decir, cuando cobrarás los intereses generados (siendo depósitos a tan corto plazo, lo lógico es que solo se cobren al vencimiento).
  • Seguridad, es decir, si el depósito está asegurado por el Fondo de Garantías de Depósitos hasta 100.000€ por titular y entidad.
  • Importe mínimo y máximo que puedes invertir.
  • Vinculación. Si, además del depósito a 3 meses, tienes que contratar otra serie de productos financieros en la entidad.

Ejemplo práctico de un depósito a 3 meses

Para calcular la rentabilidad de un depósito a plazo de 3 meses es necesario tener en cuenta los siguientes datos:

  • TAE (Tasa Anual Equivalente)
  • Capital o cantidad de dinero invertida
  • Liquidación, es decir, cuándo te pagará el banco los intereses generados

Con esas tres variables, junto al plazo ya conocido (tres meses, invariable), es posible calcular la rentabilidad de estos depósitos.

Veámoslo con un ejemplo

Supongamos que quieres contratar un depósito bancario a tres meses, al 2% TAE, por 10.000€, y que la liquidación de intereses es al vencimiento. La forma más sencilla de calcular la rentabilidad esperada es multiplicar el capital (10.000€) por la TAE (0,02), y, en este caso, dividir la cifra obtenida entre cuatro, ya que la TAE es anual, y necesitamos saber la rentabilidad durante un trimestre (es decir, un cuarto de un año).

Por tanto, 10.000 x 0,02 / 4 = 50€ de rentabilidad podrías obtener por este depósito a tres meses. Rentabilidad a la que la entidad aplicará la retención del 19% a la que tributa este producto, por la fiscalidad de los depósitos. Es decir, a tu cuenta volverán al cabo de 3 meses 10.040,5€.


¿Tengo que declarar ante Hacienda?

Todos aquellos intereses que obtengas con un depósito a 3 meses son considerados por Hacienda como rendimientos del capital inmobiliario, por lo que deberás tributar.

Si los beneficios no alcanzan los 6.000€, será el banco el que se encargue de tributar por ti ante el Fisco, pero todo lo que supere esa cantidad deberás declararlo tú a la hora de hacer la declaración de la renta, por tramos.

Fuente: Artículo 66 de la Ley 35/2006 (LIRPF) (1)
Tramos retención intereses depósitos
Intereses generados Tipo de interés aplicable
0 - 6.000€ 19% sobre los intereses
6.000,01€ - 50.000€ 21% sobre los intereses
50.000,01€ - 200.000€ 23% sobre los intereses
200.000,01€ - 300.000€ 27% sobre los intereses
300.000€ en adelante 28% sobre los intereses

Preguntas frecuentes sobre depósitos a tres meses

¿En qué situaciones es recomendable contratar un depósito a 3 meses?

Te interesa contratar un depósito a 3 meses cuando quieres obtener rentabilidad en un corto plazo sin tener que atarte al banco durante un largo tiempo. De esta forma, al tratarse de un período corto, tienes la posibilidad de disponer de tus ahorros en caso de que te surja algún imprevisto.

¿Corre riesgo mi dinero si invierto en un depósito a 3 meses?

Si quieres invertir tu dinero en un depósito a plazo fijo de 3 meses, debes saber que no supone riesgo alguno, ya que está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos.

¿Debo usar el TIN o la TAE para calcular la rentabilidad de un depósito a tres meses?

Para calcular la rentabilidad de un depósito a tres meses es siempre mejor utilizar la TAE, ya que es un valor que incluye todos los gastos que se pueden aplicar al producto.

Fuentes del artículo
  1. Ley 35/2006 (Art. 66), de XXVIII de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y de modificación parcial de las leyes de los Impuestos sobre Sociedades, sobre la Renta de no Residentes y sobre el Patrimonio, n.o Ley 35/2006, 41734 https://www.boe.es/eli/es/l/2006/11/28/35/con#a66
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Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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