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¿Cuáles son las mejores cuentas para la pensión?

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Última actualización: 11 de enero de 2024
Isbelt Martín
659 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es el mejor banco para domiciliar la pensión?

Una cuenta pensión te va a permitir recibir la pensión todos los meses en la misma fecha. Además, también ofrece ventajas adicionales, como tarjetas de débito o crédito gratuitas. No abundan las cuentas específicas para pensionistas, pero puedes domiciliar la pensión en la gran mayoría de cuentas nómina existentes. Entre las mejores destacamos:

  1. Cuenta Wefferent Cajamar: hasta 300€ por domiciliar tu pensión
  2. Cuenta Online Santander: hasta 400€ domiciliando tu pensión
  3. Cuenta Más DB de Deutsche Bank: con regalo y remuneración

1. Cuenta Wefferent Cajamar: hasta 300€ por domiciliar tu pensión

Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
500€ con nómina desde 4.000 €/mes Promoción
Sin remuneración Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Débito Tarjetas gratuitas incluidas

Aunque el verdadero atractivo de la Cuenta Wefferent es lo que te da Cajamar por domiciliar tu nómina, la promoción que ofrece esta entidad por domiciliar la pensión tampoco está nada mal. Porque te puedes llevar hasta 300€ en efectivo, si tu pensión supera los 2.000€ mensuales. Si no alcanza, pero supera los 1.200€, la recompensa es de 200€, y si solo supera los 600€, te llevarás 100€.

Qué destacamos de la Cuenta Wefferent Cajamar
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Hasta 300€ por tu pensión Para optar a la máxima remuneración, la pensión debe ser de 2.000€ o más
Basta con tener una pensión de 600€ mensuales para optar al regalo (aunque rebajado) Aunque la promoción vale para cualquier cuenta en Cajamar, solo la Wefferent es sin comisiones, y tiene la pega de que no se puede operar con ella en oficinas, lo que puede ser un problema para algunos pensionistas
Nuestra opinión experta

Cajamar replica, a menor escala, su promoción para nóminas con las pensiones. Ahora bien, conviene tener presente que solo la Cuenta Wefferent es sin comisiones, pero a cambio de ser 100% online y penalizar las operaciones presenciales en oficinas. Sin embargo, si tu pensión supera los 2.500€, o no llega a los 2.000€, te recomendamos que eches un vistazo a otras opciones, como la oferta del Santander.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Cuenta Online Santander: hasta 400€ domiciliando tu pensión

Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
400€ con nómina desde 2.500 €/mes Promoción
Sin remuneración Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Débito Tarjetas gratuitas incluidas

La Cuenta Online Santander sirve tanto para domiciliar la nómina como la pensión, y recompensa su domiciliación con hasta 400€. Se trata de una cuenta sin comisiones de mantenimiento ni condiciones a cumplir para esquivarlas, además, incluye una tarjeta de débito gratuita. Sus inconvenientes son que es un producto exclusivo para nuevos clientes y que se gestiona de forma online.

Qué destacamos de la Cuenta Online Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Sin comisiones de mantenimiento ni condiciones Cuenta exclusiva para nuevos clientes
Consigue hasta 300€ si domicilias una pensión de más de 600€ y dos recibos mensuales, y si es superior a 2.500€ te llevarás 400€ Gestión online, podría ser un obstáculo para los más mayores

3. Cuenta Más DB de Deutsche Bank: con regalo y remuneración

Si domicilias tu pensión en una Cuenta Más DB de Deutsche Bank te puedes llevar 30€ al mes durante un año (para un total de 360€), además de una rentabilidad del 2% TAE, también durante un año, para tus ahorros. Sin embargo, para optar a la recompensa en efectivo la pensión debe superar los 2.000€ mensuales, y para que tus ahorros generen intereses debes tener en la cuenta más de 50.000€.

Qué destacamos de la Cuenta Más DB
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Combina recompensa en efectivo con remuneración para tus ahorros Para acceder a ambas a la vez necesitas una pensión bastante elevada, así como una buena cantidad de dinero ahorrado
Se puede contratar online, o también de manera presencial en una sucursal -

Mejores cuentas para domiciliar la pensión
Producto Promoción Remuneración TAE Mantenimiento y administración Tarjetas gratuitas incluidas Bizum Nº de cajeros gratuitos Nivel de riesgo Contacto
Cuenta Wefferent Cajamar
500€ con nómina desde 4.000 €/mes
Sin remuneración
0€
Débito
Disponible
Más de 1.200
1/6
Cuenta Día a Día CaixaBank
TV Samsung 50" UHD
Sin remuneración
0€
Crédito
Disponible
Más de 13.000
1/6
Cuenta Online Banco Santander
400€ con nómina desde 2.500 €/mes
Sin remuneración
0€
Débito
Disponible
Más de 7.000
1/6
Cuenta Más DB Deutsche Bank
360€ con nómina desde 2.000 €/mes
2%
0€
Débito y crédito
Disponible
Más de 20.000
1/6
Cuenta Próxima Targobank
300€ con nómina desde 1.200 €/mes
2,53%
0€
Débito
Disponible
Todos
1/6
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran las mejores cuentas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 11 de enero de 2024.

¿Cómo elegir la mejor cuenta para domiciliar la pensión?

En primer lugar, es importante aclarar que puedes cobrar la pensión por jubilación, viudedad, incapacidad permanente, etc., en cualquier cuenta corriente, no es necesario contratar un producto especialmente diseñado para pensionistas.

Para elegir la mejor cuenta para tu pensión, existen una serie de aspectos en los que conviene fijarse para conseguir los mejores resultados.

  • Comisiones: muchas de las cuentas para pensionistas no tienen comisiones. Estas opciones son más interesantes, ya que, al no tener que pagar por la cuenta, te permiten ahorrar más. Y lo deseable sería que no tuviera requisitos a cumplir para evitar estas comisiones.
  • Rentabilidad: si la cuenta elegida ofrece una rentabilidad por tus ahorros será más interesante. De esta manera, podrás aumentar tu dinero de manera sencilla y segura.
  • Servicios gratuitos: cuantos más servicios gratuitos incluya tu cuenta, mejor va a ser para ti, ya que tendrás mayor flexibilidad. Conviene fijarse sobre todo en si incluye tarjetas de débito o crédito sin comisiones.
Nuestra opinión experta

Hoy en día cada vez quedan menos cuentas diseñadas específicamente para pensionistas, de hecho, ya muchos bancos ni las tienen. Puedes domiciliar tu pensión en cualquier banco que colabore con la Seguridad Social, no es necesario que se trata de una cuenta especial. Así que es recomendable que busques una cuenta sin comisiones ni requisitos para domiciliar tu pensión, independientemente del tipo de cuenta que sea.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
Sin promoción Promoción
5% 1er año y 2% 2º año Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Mixta (débito y crédito) Tarjetas gratuitas incluidas

¿Qué día se cobra la pensión en cada banco?

  • Banco Santander: el día 25, si es festivo, puede ser el día hábil anterior o posterior (varía en cada mes).
  • BBVA: el día 25, si es festivo, se ingresa el día hábil posterior.
  • CaixaBank: el día 24 de cada mes.
  • Sabadell: el día 25, si es festivo, se ingresa el día hábil posterior.
  • Unicaja: el día 24 aproximadamente.
  • ING: el día 25 de cada mes.
  • Bankinter: el día 23 aproximadamente.
  • Abanca: el día 25, si es festivo, se ingresa el día hábil posterior.
  • Kutxabank: el día 26, si es festivo, se ingresa el día hábil posterior.
  • Cajamar: el día 25, si es festivo, se ingresa el día hábil posterior.
  • Ibercaja: el día 25, si es festivo, se ingresa el día hábil anterior.
  • EVO Banco: el día 27 de cada mes.
  • Openbank: el día 25, si es festivo, se ingresa el día hábil posterior.
  • Laboral Kutxa: el día 25. Si es sábado festivo, se ingresa el día hábil anterior. Si es domingo festivo, se ingresa el día hábil posterior. Si es un festivo intrasemanal, el criterio puede variar.
  • Pibank: el día 1, si es festivo, se ingresa el día hábil posterior.

Requisitos para contratar una cuenta pensión

El principal requisito para contratar una de estas cuentas para pensionistas es domiciliar tu pensión en el banco. Esto será la condición principal, aunque cada entidad puede añadir las condiciones que estime oportunas.

Normalmente, también tendrás que domiciliar alguno de tus recibos o hacer un número determinado de movimientos al mes o al año, ya sea usar el cajero o hacer compras con tu tarjeta para esquivar las comisiones de mantenimiento. Aun así, estas condiciones nunca suelen ser demasiado exigentes, por lo que conseguir una cuenta pensión no te debería resultar muy complicado.


¿Qué gestiones puedo hacer con una cuenta pensión?

Las cuentas pensión no se caracterizan por limitar el número de operaciones que puedes hacer con ellas. Normalmente, este tipo de cuentas ofrecen las mismas opciones que una cuenta corriente tradicional.

  • Retirada e ingreso de efectivo: podrás retirar o ingresar tu efectivo en ventanilla o mediante los cajeros automáticos de tu entidad.
  • Emisión de tarjetas: con tu cuenta pensión podrás contratar tanto tarjetas de débito como de crédito en el caso de que necesitases alguna.
  • Domiciliaciones: con esta cuenta no solo podrás domiciliar tu pensión, sino que también podrás domiciliar los recibos que quieras.
  • Realizar transferencias: podrás hacer transferencias bancarias a bancos españoles o extranjeros si lo necesitases.

Ventajas de las cuentas pensión

Las cuentas pensión te van a permitir disfrutar de una serie de servicios y condiciones que las hacen muy ventajosas. Algunas de estas ventajas son:

  • Disponibilidad de tu pensión el día 25 de cada mes: la recibirás en tu cuenta el día 25 de cada mes con la mayoría de bancos.
  • Rentabilidad: algunas de estas cuentas te permiten obtener cierta rentabilidad por tus ahorros.
  • Servicios adicionales: podrás acceder a servicios adicionales gratuitos, como transferencias nacionales o internacionales gratuitas, tarjetas de crédito o débito gratuitas y mucho más.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas pensión

¿Qué es una cuenta pensión y quién puede contratarla?

Una cuenta pensión, como su propio nombre indica, es una cuenta bancaria dedicada a aquellas personas que, en vez de un salario, reciben una pensión mensual, denominados pensionistas. Aunque estas cuentas no tienen limitaciones de edad, normalmente su principal público son las personas jubiladas que reciben una pensión mensual. Aunque, si recibes algún otro tipo de ayuda económica mensual, como una pensión por discapacidad, también puedes acceder a este producto.

¿Cuántos años se tienen en cuenta para el cálculo de la pensión?

Para determinar cuánto vas a recibir de pensión se van a tener en cuenta los 25 años previos al mes anterior a la jubilación. Esta regla es aplicable solamente a las personas que se jubilen a partir de 2022. Si tu fecha prevista de jubilación tuvo lugar antes del 2022, entonces, se tuvieron en cuenta solamente los 15 años anteriores a esta fecha.

¿Es posible domiciliar la pensión en una cuenta nómina?

Sí, si lo prefieres también puedes domiciliar tu pensión en una cuenta nómina. Al ser también un ingreso regular y estable el banco aceptará tu solicitud igualmente. En algunos casos, el importe mínimo que exigen los bancos para contratar este tipo de cuentas suele ser menor en el caso de que seas pensionista. Esto es debido a que las pensiones suelen tener un importe menor que los salarios.

¿Cómo cambiar el número de cuenta para cobrar la pensión?

Mantener actualizados los datos personales que la administración pública tiene sobre ti es muy importante. Y el número de cuenta en el que cobras la pensión no iba a ser menos. Podemos cambiar el número de tu cuenta bancaria de 3 maneras diferentes:

  1. Acudiendo a una oficina: puedes acudir a cualquiera de las oficinas de la Tesorería de la Seguridad Social para modificar cualquiera de tus datos. Recuerda que tendrás que pedir una cita previa para ello. Allí te explicarán todos los documentos que necesitas para hacer esta modificación.
  2. Por teléfono: puedes realizar este trámite mediante llamada telefónica, aunque este servicio no está disponible en todas las comunidades. Te recomendamos llamar al 901 502 050 para informarte de si el servicio está disponible
  3. Online: hacer los cambios de manera online es la forma más cómoda. Así podrás cambiar la información de tu cuenta de manera rápida y sencilla. Para ello necesitarás acceder a la sede electrónica de la Seguridad Social y elegir la "variación de datos". Para acceder a esta opción necesitaremos contar con un certificado digital o estar dados de alta en el sistema electrónica Cl@ve.

¿Puedo cobrar mi pensión sin cuenta bancaria?

No, es necesario ser titular de una cuenta corriente para recibir la pensión, salvo para los beneficiarios menores de edad o mayores incapacitados judicialmente, en cuyo caso, la pensión se abonará a quienes los tengan a su cargo (1) .

Fuentes del artículo
  1. Seguridad Social. Seguridad Social: Gestión / Pago. Consultado en https://www.seg-social.es/wps/portal/wss/internet/Pensionistas/GestionPago/33673
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Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
 Pablo Vega
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