Comisión de mantenimiento de cuenta por bancos | Septiembre 2023

Comisión de mantenimiento por banco: comparativa

Como cada banco decide la cuantía de su comisión de mantenimiento, dependiendo de tu entidad pagarás una cuota u otra. Pero no te preocupes, hemos reunido las cuantías de estas comisiones en los principales bancos.

Dependiendo de cada banco, habrá que pagar esta cuota con mayor o menor periocidad, pero para tener una mejor comparativa del total, hemos añadido una columna (Total al año) para que sepas lo que te costaría una comisión de mantenimiento al año.

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Como puedes ver cada banco aplica una comisión de mantenimiento muy diferente y, muchos, ofrecen diferentes precios para esta comisión. A continuación nos centraremos en cómo de difícil es cumplir las condiciones para no pagar comisión de mantenimiento en cada banco.

Comisión mantenimiento en Banco Santander

Para tener la Cuenta Santander sin comisión hay que domiciliar nómina (600€) o pensión (300€) y además cumplir con una de las siguientes condiciones: tener tres recibos domiciliados o bien 6 movimientos con la tarjeta de débito o crédito durante los tres meses anteriores a la liquidación de la cuenta. El banco cobrará al año hasta 120€ (10€/mes) a los clientes que no cumplan con alguno de los requisitos anteriores.

Además de la ya mencionadas, existen otras maneras 2 maneras de no pagar la comisión de 20 euros mensuales:

• Tener un número de acciones de Banco Santander igual o superior a 1.000.
• Saldo en fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro igual o superior a 25.000€.

Si no cumplimos con ninguno de los requisitos anteriores, hay más opciones para reducir al menos la comisión a 10€/mes cumpliendo una de las siguientes condiciones:

• Ahorro: mantener un saldo en planes de pensiones, fondos de inversión o seguros de ahorro igual o superior a 5.000€ e inferior a 25.000€.
• Mercados: mantener un saldo en valores negociables (de renta fija, variable o warrants) productos financieros o notas estructuradas igual o superior a 25.000€.
• Financiación: mantener en vigor y al corriente de pago cualquiera de estos productos: préstamo hipotecario, préstamo de consumo o contrato de renting auto o tecnológico.
• Protección: tener en vigor y al corriente de pago uno o varios seguros de protección de la entidad con una prima de al menos 120 euros anuales.
• Planes de pensiones: tener vigente el Plan Santander One Senior (para mayores de 65 años).

Comisión mantenimiento en CaixaBank

CaixaBank cobrará una cuota de mantenimiento 60€/trimestre (240€ al año) a los clientes no vinculados. Para no pagar comisión en esta entidad hay que domiciliar nómina de 600€, domiciliar pensión de 300€ o tener como mínimo 20.000€ en productos de ahorro. Además hay que cumplir uno de estos dos requisitos:

• Domiciliar tres o más recibos.
• Realizar tres o más compras con la tarjeta de crédito al trimestre.

Si solamente cumplimos con una de las condiciones anteriores, la cuota en CaixaBank será de 15€ al trimestre (60€ al año). En caso de no cumplir ninguna de las condiciones, el mantenimiento será de 60€/trimestre (240€ al año).

Comisión mantenimiento en BBVA

Para tener una cuenta nómina en el BBVA sin comisiones hay que domiciliar una nómina de al menos 800€ o en su defecto una pensión superior a 300€. También es posible cumplir con el requisito de ingresos recurrentes ingresando, por ejemplo mediante transferencias, un mínimo de 2.500€ al trimestre.

Si no cumplimos con ninguno de los requisitos anteriores, la comisión de mantenimiento será de 40€/trimestre, es decir, 160€ al año.

Comisión mantenimiento en Banco Sabadell

Los clientes de la Cuenta Sabadell no tendrán comisiones de mantenimiento si cumplen con uno de estos requisitos:

• Edad comprendida entre 18 y 29 años.
• Tienes contratada una hipoteca, o préstamo Sabadell, o un renting Sabadell. Y además, un seguro con el Banco Sabadell.
• Tienes contratado hasta tres seguros con el banco.
• Eres titular de un fondo de inversión del Sabadell o plan de pensiones Sabadell individual o un plan de previsión asegurado o social individual, con un saldo medio mensual superior a más de 25.000€.

La comisión de mantenimiento será de 10€ al trimestre cuando se cumpla con uno de estos dos requisitos:

• Tienes dos seguros contratados con el banco.
• Eres titular de un fondo de inversión o un plan de pensiones individual o un plan de previsión asegurado o social individual, con un saldo medio mensual superior a 10.000€.

Esta comisión será de 20€ al trimestre cuando se cumpla con uno de los siguientes requisitos:

• Eres titular de un fondo de inversión o un plan de pensiones individual o un plan de previsión asegurado o social individual, con un saldo medio mensual total entre 3.000€ y 10.000€.
• Tienes domiciliada una nómina o ingreso regular de mínimo 700€/mes y además cumples con una de estas tres condiciones:
  • Tener contratado un seguro.
  • Domiciliar dos recibos de consumo doméstico en la cuenta.
  • Haber hecho al menos dos compras con la tarjeta de crédito vinculada a la cuenta en los últimos tres meses.

Por último, si no cumples con ninguno de los tres bloques de requisitos descritos anteriormente, tendrás una comisión de mantenimiento 60€ al trimestre en la cuenta del Sabadell.

Comisión mantenimiento en Bankinter

Respecto a la cuenta Nómina de Bankinter es sin comisiones si cumplimos condiciones:

• Domiciliar nómina de 800€ (también se aceptan pensiones o ingresos profesionales).
• Tener tres recibos domiciliados al trimestre.
• Realizar con la tarjeta un mínimo de tres movimientos al trimestre.

Si no cumplimos condiciones tendremos una cuota semestral de 22,5€, o lo que es lo mismo, 45€ al año.

Comisión mantenimiento en Kutxabank

La Cuenta OK Kutxabank por su parte también dispone de una cuenta sin comisiones al cumplir condiciones: nómina domiciliada de 600€ o pensión de jubilación de 400€ y además cumplir con una de las siguientes condiciones:

• Tener 6 recibos domiciliados al trimestre
• Mantener depositado un saldo medio trimestral igual o superior a 20.000€ en planes de pensiones o fondos de inversión.

En caso contrario, habría que asumir una comisión de mantenimiento de 30€ al trimestre, es decir, un total de 120€ al año.

Comisión mantenimiento en Unicaja

La Cuenta Unicaja no cobra comisión de mantenimiento a aquellos clientes que cumplan con alguna de estas opciones:

• Opción 1:
  1. Nómina, pensión o desempleo igual o superior a 600€ (o bien ingresos recurrentes por importe igual o superior a 7.200€ en los últimos 12 meses).
  2. Consumo en tarjetas de crédito de al menos 1.200€ anuales o un mínimo de dos operaciones mensuales.
  3. Y cumplir con al menos uno de estos dos requisitos:
     • Saldos de mínimo 6.000€ en fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro contratados en Unicaja.
     • Uno o varios seguros distintos al seguro de ahorro, por importe igual o superior a 100€.
• Opción 2:
  1. Tener invertidos al menos 20.000€ en fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro.
  2. Y cumplir con al menos uno de estos dos requisitos:
     • Consumo en tarjetas de crédito por importe igual o superior a 1.200€ anuales o un mínimo de dos operaciones mensuales.
     • Uno o varios seguros distintos del seguro de ahorro, cuya suma de las primas pagadas sea de al menos 200€.

Si no cumplimos las condiciones anteriores, la comisión es de 30€ al trimestre (120€/año).

Comisión mantenimiento en Ibercaja

Respecto a la comisión de mantenimiento de Ibercaja tiene un período de liquidación semestral, es de 60€ y por tanto al año sería 120€ de comisión.

Para no pagar esta comisión habría que domiciliar una nómina por importe superior a 600€, realizar 6 o más movimientos al semestre con la tarjeta y recibir 6 o más cargos domiciliados en la cuenta al semestre. Además, habría que contratar la Banca Digital Ibercaja (gratuita).

Bancos que no cobran comisión de mantenimiento

Una manera de evitar las comisiones de mantenimiento es optar por cuentas online y por los neobancos, ya que no suelen cobrar está comisión. En la siguiente tabla encontrarás las mejores cuentas sin esta comisión.

¿Me pueden cobrar comisión de mantenimiento por una cuenta para pagar la hipoteca?

La respuesta a esta pregunta dependerá del momento en el que hayas contratado tu hipoteca, ya que, debido a la entrada en vigor de una nueva normativa en 2012 (Orden EHA/2899/2011) ⁽¹⁾ , podemos tener 2 situaciones diferentes.

Antes de abril de 2012

Si contrataste tu hipoteca antes de esta fecha, el banco no puede cobrarte ninguna comisión si la cuenta solamente se usa para pagar los plazos del préstamo hipotecario.

Tampoco te podrán cobrar intereses si, además de para pagar los plazos, usas tu cuenta para domiciliar pagos relacionados, como pueden ser seguros hipotecarios.

Si usases la cuenta para otras funciones no relacionadas, el banco está en su derecho de cobrarte esas comisiones de mantenimiento.

Después de abril de 2012

Si contrataste tu hipoteca después de esta fecha, el banco te puede cobrar una comisión de mantenimiento, siempre y cuando cumpla con una serie de condiciones:

• Haberte informado de la necesidad de abrir la cuenta bancaria y su coste.
• Este coste debe haberse usado para calcular la TAE.
• No aumentar las comisiones mientras dure el contrato.