La comisión de mantenimiento es una de las cosas que más tememos a la hora de abrir nuestra cuenta bancaria. Se trata de una comisión generalizada en la banca tradicional aunque si cumplimos condiciones (varían en función de cada banco) no tendríamos que pagarla. También hay otros bancos que no imponen requisitos ni condiciones para no pagar la comisión de mantenimiento, aunque se trata de cuentas online.
Como cada banco decide la cuantía de su comisión de mantenimiento, dependiendo de tu entidad pagarás una cuota u otra. Pero no te preocupes, hemos reunido las cuantías de estas comisiones en los principales bancos.
Dependiendo de cada banco, habrá que pagar esta cuota con mayor o menor periocidad, pero para tener una mejor comparativa del total, hemos añadido una columna (Total al año) para que sepas lo que te costaría una comisión de mantenimiento al año.
Comisiones de mantenimiento en cada banco | |||
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Entidad | Vencimiento | Comisión | Total al año |
Banco Santander | Mensual |
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CaixaBank | Trimestre |
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BBVA | Trimestre |
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Sabadell | Trimestral |
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Bankinter | Semestral |
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Ibercaja | Semestral |
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Unicaja | Trimestral |
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Kutxabank | Trimestral |
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Como puedes ver cada banco aplica una comisión de mantenimiento muy diferente y, muchos, ofrecen diferentes precios para esta comisión. A continuación nos centraremos en cómo de difícil es cumplir las condiciones para no pagar comisión de mantenimiento en cada banco.
Para tener la Cuenta Santander sin comisión hay que domiciliar nómina (600€) o pensión (300€) y además cumplir con una de las siguientes condiciones: tener tres recibos domiciliados o bien 6 movimientos con la tarjeta de débito o crédito durante los tres meses anteriores a la liquidación de la cuenta. El banco cobrará al año hasta 120€ (10€/mes) a los clientes que no cumplan con alguno de los requisitos anteriores.
Además de la ya mencionadas, existen otras maneras 2 maneras de no pagar la comisión de 20 euros mensuales:
Si no cumplimos con ninguno de los requisitos anteriores, hay más opciones para reducir al menos la comisión a 10€/mes cumpliendo una de las siguientes condiciones:
CaixaBank cobrará una cuota de mantenimiento 60€/trimestre (240€ al año) a los clientes no vinculados. Para no pagar comisión en esta entidad hay que domiciliar nómina de 600€, domiciliar pensión de 300€ o tener como mínimo 20.000€ en productos de ahorro. Además hay que cumplir uno de estos dos requisitos:
Si solamente cumplimos con una de las condiciones anteriores, la cuota en CaixaBank será de 15€ al trimestre (60€ al año). En caso de no cumplir ninguna de las condiciones, el mantenimiento será de 60€/trimestre (240€ al año).
Para tener una cuenta nómina en el BBVA sin comisiones hay que domiciliar una nómina de al menos 800€ o en su defecto una pensión superior a 300€. También es posible cumplir con el requisito de ingresos recurrentes ingresando, por ejemplo mediante transferencias, un mínimo de 2.500€ al trimestre.
Si no cumplimos con ninguno de los requisitos anteriores, la comisión de mantenimiento será de 40€/trimestre, es decir, 160€ al año.
Los clientes de la Cuenta Sabadell no tendrán comisiones de mantenimiento si cumplen con uno de estos requisitos:
La comisión de mantenimiento será de 10€ al trimestre cuando se cumpla con uno de estos dos requisitos:
Esta comisión será de 20€ al trimestre cuando se cumpla con uno de los siguientes requisitos:
Por último, si no cumples con ninguno de los tres bloques de requisitos descritos anteriormente, tendrás una comisión de mantenimiento 60€ al trimestre en la cuenta del Sabadell.
Respecto a la cuenta Nómina de Bankinter es sin comisiones si cumplimos condiciones:
Si no cumplimos condiciones tendremos una cuota semestral de 22,5€, o lo que es lo mismo, 45€ al año.
La Cuenta OK Kutxabank por su parte también dispone de una cuenta sin comisiones al cumplir condiciones: nómina domiciliada de 600€ o pensión de jubilación de 400€ y además cumplir con una de las siguientes condiciones:
En caso contrario, habría que asumir una comisión de mantenimiento de 30€ al trimestre, es decir, un total de 120€ al año.
La Cuenta Unicaja no cobra comisión de mantenimiento a aquellos clientes que cumplan con alguna de estas opciones:
Si no cumplimos las condiciones anteriores, la comisión es de 30€ al trimestre (120€/año).
Respecto a la comisión de mantenimiento de Ibercaja tiene un período de liquidación semestral, es de 60€ y por tanto al año sería 120€ de comisión.
Para no pagar esta comisión habría que domiciliar una nómina por importe superior a 600€, realizar 6 o más movimientos al semestre con la tarjeta y recibir 6 o más cargos domiciliados en la cuenta al semestre. Además, habría que contratar la Banca Digital Ibercaja (gratuita).
Una manera de evitar las comisiones de mantenimiento es optar por cuentas online y por los neobancos, ya que no suelen cobrar está comisión. En la siguiente tabla encontrarás las mejores cuentas sin esta comisión.
Cuentas sin comisiones de mantenimiento | |
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Banco | Características |
Cuenta Online Sabadell |
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Cuenta Online Abanca |
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Cuenta Online Banco Santander |
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Cuenta Corriente Openbank |
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Cuenta Online BBVA |
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Cuenta NoCuenta ING |
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Cuenta Imagin |
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Cuenta EVO Banco |
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Cuenta Revolut |
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Cuenta N26 |
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Cuenta Bnext |
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La respuesta a esta pregunta dependerá del momento en el que hayas contratado tu hipoteca, ya que,
, podemos tener 2 situaciones diferentes.Antes de abril de 2012
Si contrataste tu hipoteca antes de esta fecha, el banco no puede cobrarte ninguna comisión si la cuenta solamente se usa para pagar los plazos del préstamo hipotecario.
Tampoco te podrán cobrar intereses si, además de para pagar los plazos, usas tu cuenta para domiciliar pagos relacionados, como pueden ser seguros hipotecarios.
Si usases la cuenta para otras funciones no relacionadas, el banco está en su derecho de cobrarte esas comisiones de mantenimiento.
Después de abril de 2012
Si contrataste tu hipoteca después de esta fecha, el banco te puede cobrar una comisión de mantenimiento, siempre y cuando cumpla con una serie de condiciones:
La comisión de mantenimiento es un cargo que nos va a hacer nuestra entidad de manera periódica por mantener nuestra cuenta operativa. Esta comisión va destinada a cubrir la gestión que el banco hace de tu cuenta bancaria. Digamos que es la forma que tiene el banco de rentabilizar todas las gestiones que tiene que hacer con tu cuenta para mantenerla operativa, así como los servicios que la cuenta te permite hacer.
Los bancos cobran una comisión por mantenimiento para compensar los servicios que la entidad tiene que llevar a cabo para mantener tu cuenta abierta y operativa. Estos servicios van desde la custodia de los fondos que tienes ingresados en la entidad, el mantenimiento de los registros, los cargos y abonos que se hacen en tu cuenta, la emisión de documentación y los servicios de caja. Como puedes ver son todos servicios muy básicos que tu banco tiene que hacer frente para que tengas tu cuenta disponible en cualquier momento.
Para suprimir la comisión de mantenimiento de nuestra cuenta bancaria, podremos negociar con nuestro banco. Aunque sea una tarea compleja, podremos acabar con esta comisión tan molesta. Si la negociación no nos sale bien no nos quedará otra que acceder a la vinculación bancaria. Normalmente, las entidades nos eliminarán las comisiones por mantenimiento cuando tenemos una mayor vinculación (productos adicionales) si contratamos algún servicio adicional como un seguro o planes de ahorro o pensiones. Además, en muchos otros solamente con domiciliar nuestra nómina y cumplir una serie de condiciones bastante sencillas, conseguiremos decir adiós a esta comisión tan molesta. Y si no, siempre tendrás la opción de cancelar la cuenta y contratar otra sin comisiones.
Sí, siempre y cuando estén bien especificadas en el contrato pueden cobrarte esta comisión de mantenimiento. El máximo que suelen cobrar es de 240€ al año, aunque no hay una normativa específica que establezca un límite máximo.
Sí, el banco puede subir la comisión de mantenimiento de sus cuentas. Eso sí, debe comunicarle esta decisión a sus clientes con dos meses de antelación. Durante este período, el cliente puede rescindir el contrato sin penalización o bien seguir en el banco asumiendo unas cuotas más elevadas.
Si no tienes saldo en la cuenta el banco no te cobrará la comisión de mantenimiento. Tampoco pueden dejarte la cuenta en números negativos, dado que el banco no puede cobrarte una comisión por descubierto cuando dicho descubierto se ha generado por el cobro de una comisión del propio banco. No obstante, cuando vuelvas a tener saldo en la cuenta o cuando vayas a cerrarla tendrás que abonar todas las comisiones atrasadas.
Cada banco tiene una forma diferente de cobrar la comisión por mantenimiento, pero existen principalmente 4 maneras de hacerlo: