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Comisión de mantenimiento de cuenta por bancos

2.768 personas han leído este post en los últimos 12 meses
Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el miércoles, 7 de septiembre de 2022

Cuentas logo

La comisión de mantenimiento es una de las cosas que más tememos a la hora de abrir nuestra cuenta bancaria. Se trata de una comisión generalizada en la banca tradicional aunque si cumplimos condiciones (varían en función de cada banco) no tendríamos que pagarla. También hay otros bancos que no imponen requisitos ni condiciones para no pagar la comisión de mantenimiento, aunque se trata de cuentas online.

Comisión de mantenimiento por banco: comparativa

Como cada banco decide la cuantía de su comisión de mantenimiento, dependiendo de tu entidad pagarás una cuota u otra. Pero no te preocupes, hemos reunido las cuantías de estas comisiones en los principales bancos.

Dependiendo de cada banco, habrá que pagar esta cuota con mayor o menor periocidad, pero para tener una mejor comparativa del total, hemos añadido una columna (Total al año) para que sepas lo que te costaría una comisión de mantenimiento al año.

Comisiones por Banco 2021
Entidad Vencimiento Comisión Total al año
Banco Santander Mensual
  • 0€ (clientes vinculados)
  • 10€ (vinculación media)
  • 20€ (sin vinculación)
  • 0€
  • 120€
  • 240€
CaixaBank Trimestre
  • 0€ (clientes vinculados)
  • 15€ (vinculación media)
  • 60€ (sin vinculación)
  • 0€
  • 60€
  • 240€
BBVA Trimestre
  • 0€ (clientes vinculados)
  • 15€ (vinculación media)
  • 40€ (sin vinculación)
  • 0€
  • 60€
  • 160€
Sabadell Trimestral
  • 0€ (clientes vinculados)
  • 30€ (sin vinculación)
  • 0€
  • 120€
Bankinter Semestral
  • 0€ (clientes vinculados)
  • 22,50€ (sin vinculación)
  • 0€
  • 45€
Abanca Semestre
  • 0€ (clientes vinculados)
  • 50€ (sin vinculación)
  • 0€
  • 100€
Ibercaja Semestral
  • 0€ (clientes vinculados)
  • 60€ (sin vinculación)
  • 0€
  • 120€
Unicaja Trimestral
  • 0€ (clientes vinculados)
  • 30€ (sin vinculación)
  • 0€
  • 120€
Kutxabank Trimestral
  • 0€ (clientes vinculados)
  • 30€ (sin vinculación)
  • 0€
  • 120€

Como puedes ver cada banco aplica una comisión de mantenimiento muy diferente y, muchos, ofrecen diferentes precios para esta comisión. A continuación nos centraremos en cómo de difícil es cumplir las condiciones para no pagar comisión de mantenimiento en cada banco.

Comisión mantenimiento en Banco Santander

El Banco Santander cambió su política de comisiones a principios de año, ya no era suficiente con domiciliar la nómina para no pagar comisiones y era necesario mantener una mayor vinculación a través de una hipoteca, préstamo, inversiones o seguros. Sin embargo, el banco rectifica su política de comisiones y ahora ya no es necesario tener esa vinculación extra para no pagar comisiones.

Para tener la cuenta Santander One sin comisión hay que domiciliar nómina (600€) o pensión (300€) y además cumplir con una de las siguientes condiciones: tener tres recibos domiciliados o bien 6 movimientos con la tarjeta de débito o crédito durante los tres meses anteriores a la liquidación de la cuenta. El banco cobrará al año hasta 120€ (10 €/mes) a los clientes que no cumplan con alguno de los requisitos anteriores.

Además de la ya mencionadas, existen otras maneras 2 maneras de no pagar la comisión de 20 euros mensuales:

  • Tener un número de acciones de Banco Santander igual o superior a 1.000.
  • Saldo en fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro igual o superior a 25.000€.

Si no cumplimos con ninguno de los requisitos anteriores, hay más opciones para reducir al menos la comisión a 10€/mes cumpliendo una de las siguientes condiciones:

  • Ahorro: mantener un saldo en planes de pensiones, fondos de inversión o seguros de ahorro igual o superior a 5.000€ e inferior a 25.000€.
  • Mercados: mantener un saldo en valores negociables (de renta fija, variable o warrants) productos financieros o notas estructuradas igual o superior a 25.000€.
  • Financiación: mantener en vigor y al corriente de pago cualquiera de estos productos: préstamo hipotecario, préstamo de consumo o contrato de renting auto o tecnológico.
  • Protección: tener en vigor y al corriente de pago uno o varios seguros de protección de la entidad con una prima de al menos 120 euros anuales.
  • Planes de pensiones: tener vigente el Plan Santander One Senior (para mayores de 65 años).

Comisión mantenimiento en CaixaBank

CaixaBank cobrará una cuota de mantenimiento 60€/trimestre (240€ al año) a los clientes no vinculados. Para no pagar comisión en esta entidad hay que domiciliar nómina de 600€, domiciliar pensión de 300€ o tener como mínimo 20.000€ en productos de ahorro. Además hay que cumplir uno de estos dos requisitos:

  • Domiciliar tres o más recibos.
  • Realizar tres o más compras con la tarjeta de crédito al trimestre.

Si solamente cumplimos con una de las condiciones anteriores, la cuota en CaixaBank será de 15€ al trimestre (60€ al año). En caso de no cumplir ninguna de las condiciones, el mantenimiento será de 60€/trimestre (240€ al año).

Comisión mantenimiento en Bankia

Anteriormente, en Bankia había que pagar una comisión mensual de 14€ (168€ al año) si no se cumplía con ninguna de las condiciones del programa Por ser Tú de Bankia. Es decir, debemos tener unos ingresos recurrentes (nómina de 700€, pensión de 250€ o desempleo de 400€) y además cumplir con uno de los siguientes requisitos:

  • Tener 30.000€ en fondos de inversión, seguro de ahorro o pla de pensiones.
  • Tener una póliza de 135€ en seguro de riesgo en la entidad.
  • Realizar dos compras al mes con la tarjeta de crédito.

Tras la fusión entre CaixaBank y Bankia, para no pagar comisión habría que cumplir con los requisitos de CaixaBank (descritos en el anterior apartado) del programa Día a Día.

Comisión mantenimiento en BBVA

BBVA comienza su nueva política de comisiones en las que cobrará 40€/trimestre a aquellos clientes que no tengan vinculación alguna, los clientes de la cuenta online del BBVA seguirán exentos de comisiones.

Para tener una cuenta nómina en el BBVA sin comisiones hay que domiciliar una nómina de al menos 800€ o en su defecto una pensión superior a 300€. También es posible cumplir con el requisito de ingresos recurrentes ingresando, por ejemplo mediante transferencias, un mínimo de 2.500€ al trimestre.

Si no cumplimos con ninguno de los requisitos anteriores, la comisión de mantenimiento será de 40€/trimestre, es decir, 160€ al año.

Comisión mantenimiento en Banco Sabadell

Los clientes de la cuenta Expansión del Banco Sabadell que tengan domiciliada la nómina superior a 700€ y uno de los siguientes productos: seguro de protección, contrato autorenting, o 10000€ en fondos de inversión. O bien, tener un saldo de mínimo 75.000€ en la entidad o 10.000 acciones del Banco Sabadell.

Los que no cumplan los requisitos anteriores pagarán una cuota trimestral de 30€ (120€ al año).

Oferta: 6 meses sin comisiones para nuevos clientes hasta el 31/12/2021.

Comisión mantenimiento en Bankinter

Respecto a la cuenta Nómina de Bankinter es sin comisiones si cumplimos condiciones:

  • Domiciliar nómina de 800€ (también se aceptan pensiones o ingresos profesionales).
  • Tener tres recibos domiciliados al trimestre.
  • Realizar con la tarjeta un mínimo de tres movimientos al trimestre.

Si no cumplimos condiciones tendremos una cuota semestral de 22,5€, o lo que es lo mismo, 45€ al año.

Comisión mantenimiento en Kutxabank

Kutxabank por si parte también dispone de una cuenta sin comisiones al cumplir condiciones: nómina domiciliada de 600€ o pensión de jubilación de 400€ y además cumplir con una de las siguientes condiciones:

  • Tener 6 recibos domiciliados al trimestre
  • Mantener depositado un saldo medio trimestral igual o superior a 20.000€ en planes de pensiones o fondos de inversión.

En caso contrario, habría que asumir una comisión de mantenimiento de 30€ al trimestre, es decir, un total de 120€ al año.

Comisión mantenimiento en Unicaja

Unicaja no cobra comisión de mantenimiento a aquellos clientes que cumplan con alguna de estas opciones:

  • Opción 1:
    1. Nómina, pensión o desempleo igual o superior a 600€ (o bien ingresos recurrentes por importe igual o superior a 7.200€ en los últimos 12 meses).
    2. Consumo en tarjetas de crédito de al menos 1.200€ anuales o un mínimo de dos operaciones mensuales.
    3. Y cumplir con al menos uno de estos dos requisitos:
      • Saldos de mínimo 6.000€ en fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro contratados en Unicaja.
      • Uno o varios seguros distintos al seguro de ahorro, por importe igual o superior a 100€.
  • Opción 2:
    1. Tener invertidos al menos 20.000€ en fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro.
    2. Y cumplir con al menos uno de estos dos requisitos:
      • Consumo en tarjetas de crédito por importe igual o superior a 1.200€ anuales o un mínimo de dos operaciones mensuales.
      • Uno o varios seguros distintos del seguro de ahorro, cuya suma de las primas pagadas sea de al menos 200€.

Si no cumplimos las condiciones anteriores, la comisión es de 30€ al trimestre (120€/año).

Comisión mantenimiento en Abanca

La comisión de la Cuenta Clara de Abanca es semestral por un importe de 50€, es decir, 100€ al año. Aunque puede ser gratis si cumplimos tenemos una nómina o ingresos regulares de 600€ al mes, una saldo medio mensual de 500€ en productos de ahorro y además cumplimos con una de las siguientes condiciones:

  • Realizar compras con la tarjeta de crédito por un importe de 2.000€ en los últimos 12 meses.
  • Realizar compras con la tarjeta de crédito por un importe de 1.200€ en los últimos 12 meses + tener un contratado un seguro de Abanca.
  • Tener un saldo medio mensual de 30.000€ en productos de ahorro.
  • Tener un saldo medio mensual en fondos de inversión, planes de pensiones, valores o seguros de ahorro por un valor de al menos 8.000€.
  • Tener contratados dos seguros de Abanca.

Comisión mantenimiento en Ibercaja

Respecto a la comisión de mantenimiento de Ibercaja tiene un período de liquidación semestral, es de 60€ y por tanto al año sería 120€ de comisión.

Para no pagar esta comisión habría que domiciliar una nómina por importe superior a 600€, realizar 6 o más movimientos al semestre con la tarjeta y recibir 6 o más cargos domiciliados en la cuenta al semestre. Además, habría que contratar la Banca Digital Ibercaja (gratuita).


Bancos que no cobran comisión por mantenimiento

Como has podido ver, no todos los bancos aparecían en la lista anterior. Esto es porque algunos de ellos han decidido no cobrar comisión de mantenimiento a sus clientes. No obstante, se trata de bancos con una operativa online (la principal diferencia respecto a los bancos más tradicionales). Estos son las principales entidades que ofrecen cuentas sin comisiones:

  • ING: esta entidad ha incluido recientemente una cuota de mantenimiento de 10€/mes para los clientes que tengan un saldo superior a 30.000€. No obstante, como no suele ser que un cliente común tenga en cuenta tales cantidades, se podría considerar aún como un "banco sin comisión".
  • Imagin
  • Openbank
  • Selfbank
  • Wizink
  • EVO Banco

En estos bancos no te encontrarás ninguna comisión por mantenimiento. Además, existen otras opciones como Bnext o N26, aunque estos son neobancos.


¿Qué es la comisión de mantenimiento?

La comisión de mantenimiento es un cargo que nos va a hacer nuestra entidad de manera periódica por mantener nuestra cuenta operativa. Esta comisión va destinada a cubrir la gestión que el banco hace de tu cuenta bancaria.

Digamos que es la forma que tiene el banco de rentabilizar todas las gestiones que tiene que hacer con tu cuenta para mantenerla operativa, así como los servicios que la cuenta te permite hacer.


¿Por qué se cobra una comisión de mantenimiento?

Los bancos cobran una comisión por mantenimiento para compensar los servicios que la entidad tiene que llevar a cabo para mantener tu cuenta abierta y operativa.

Estos servicios van desde la custodia de los fondos que tienes ingresados en la entidad, el mantenimiento de los registros, los cargos y abonos que se hacen en tu cuenta, la emisión de documentación y los servicios de caja.

Como puedes ver son todos servicios muy básicos que tu banco tiene que hacer frente para que tengas tu cuenta disponible en cualquier momento.


¿Cuándo te cobran los bancos la comisión de mantenimiento?

Cada banco tiene una forma diferente de cobrar la comisión por mantenimiento, pero existen principalmente 4 maneras de hacerlo:

  • Mensual. Se paga todos los meses, por tanto, habrá un total de 12 cuotas a pagar cada año.
  • Trimestral. Se paga cada tres meses, es decir, cuatro cuotas al año.
  • Semestral. Se paga cada seis meses, por tanto, dos veces al año.
  • Anual. Un único pago al año.

¿Se puede quitar la comisión por mantenimiento?

Para suprimir la comisión de mantenimiento de nuestra cuenta bancaria, podremos negociar con nuestro banco. Aunque sea una tarea compleja, podremos acabar con esta comisión tan molesta.

Si la negociación no nos sale bien no nos quedará otra que acceder a la vinculación bancaria. Normalmente, las entidades nos eliminarán las comisiones por mantenimiento cuando tenemos una mayor vinculación (productos adicionales) si contratamos algún servicio adicional como un seguro o planes de ahorro o pensiones.

Además, en muchos otros solamente con domiciliar nuestra nómina y cumplir una serie de condiciones bastante sencillas, conseguiremos decir adiós a esta comisión tan molesta.

Otra manera de evitar las comisiones de mantenimiento es optar la banca online y por neobancos, ya que no suelen cobrar está comisión. O bien, optar por las cuentas online de la banca tradicional que tampoco suelen cobrarla.


¿Me pueden cobrar comisión de mantenimiento por una cuenta cuya única función es pagar la hipoteca?

La respuesta a esta pregunta dependerá del momento en el que hayas contratado tu hipoteca, ya que, debido a la entrada en vigor de una nueva normativa en 2012, podemos tener 2 situaciones diferentes.

Antes de abril de 2012

Si contrataste tu hipoteca antes de esta fecha, el banco no puede cobrarte ninguna comisión si la cuenta solamente se usa para pagar los plazos del préstamo hipotecario.

Tampoco te podrán cobrar intereses si, además de para pagar los plazos, usas tu cuenta para domiciliar pagos relacionados, como pueden ser seguros hipotecarios.

Si usases la cuenta para otras funciones no relacionadas, el banco está en su derecho de cobrarte esas comisiones de mantenimiento.

Después de abril de 2012

Si contrataste tu hipoteca después de esta fecha, el banco te puede cobrar una comisión de mantenimiento, siempre y cuando cumpla con una serie de condiciones:

  • Haberte informado de la necesidad de abrir la cuenta bancaria y su coste.
  • Este coste debe haberse usado para calcular la TAE.
  • No aumentar las comisiones mientras dure el contrato.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.