La comisión de mantenimiento es una de las cosas que más tememos a la hora de abrir nuestra cuenta bancaria. Se trata de una comisión generalizada en la banca tradicional aunque si cumplimos condiciones (varían en función de cada banco) no tendríamos que pagarla. También hay otros bancos que no imponen requisitos ni condiciones para no pagar la comisión de mantenimiento, aunque se trata de cuentas online.
Como cada banco decide la cuantía de su comisión de mantenimiento, dependiendo de tu entidad pagarás una cuota u otra. Pero no te preocupes, hemos reunido las cuantías de estas comisiones en los principales bancos.
Dependiendo de cada banco, habrá que pagar esta cuota con mayor o menor periocidad, pero para tener una mejor comparativa del total, hemos añadido una columna (Total al año) para que sepas lo que te costaría una comisión de mantenimiento al año.
| Comisiones por Banco 2021 | |||
|---|---|---|---|
| Entidad | Vencimiento | Comisión | Total al año |
| Banco Santander | Mensual |
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| CaixaBank | Trimestre |
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| Bankia | Mensual |
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| BBVA | Trimestre |
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| Sabadell | Trimestral |
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| Bankinter | Semestral |
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| Abanca | Semestre |
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| Ibercaja | Semestral |
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| Unicaja | Trimestral |
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| Kutxabank | Trimestral |
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Como puedes ver cada banco aplica una comisión de mantenimiento muy diferente y, muchos, ofrecen diferentes precios para esta comisión. A continuación nos centraremos en cómo de difícil es cumplir las condiciones para no pagar comisión de mantenimiento en cada banco.
El Banco Santander cambió su política de comisiones a principios de año, ya no es suficiente con domiciliar la nómina para no pagar comisiones.
El banco cobrará al año hasta 240€ (20 €/mes) a aquellos clientes sin vinculación. Para tener la cuenta Santander One sin comisión hay que domiciliar nómina, tener tres recibos domiciliados y contratar un producto (préstamo, hipoteca, seguro o fondo de inversión por valor mínimo a 5.000€).
Si tan solo cumplimos con uno de los tres requisitos mencionados anteriormente, la cuota anual será de 120€ (10 €/mes).
CaixaBank cobrará una cuota de mantenimiento de 240€ (60 €/trimestre) a los clientes no vinculados. Para no pagar comisión en esta entidad hay que domiciliar nómina de 600€, domiciliar pensión de 300€ o tener ingresos de 6.000€ anuales, además hay que cumplir uno de estos tres requisitos:
Si solamente cumplimos con el primer requisito de ingresos (nómina, pensión o ingresos anuales), la cuota en CaixaBank será de 15€ al trimestre o lo que es lo mismo 60€ cada año.
En Bankia tendremos que pagar una comisión mensual de 14€ (168€ al año) si no cumplimos con ninguna de las condiciones del programa Por ser Tú de Bankia. Es decir, debemos tener unos ingresos recurrentes (nómina de 700€, pensión de 250€ o desempleo de 400€) y además cumplir con uno de los siguientes requisitos:
BBVA comienza su nueva política de comisiones en las que cobrará 40 €/trimestre a aquellos clientes que no tengan vinculación alguna, los clientes de la cuenta online del BBVA seguirán exentos de comisiones.
Pagarán una cuota trimestral de 15€ de mantenimiento aquellos clientes que cumplan con el requisito de domiciliar ingresos (nómina de 800€, pensión o desempleo de 300€) y tengan cinco cargos en recibos en 4 meses o siete compras con la tarjeta de crédito en 4 meses.
Para no pagar comisiones en BBVA habría que cumplir las condiciones anteriores y además tener otro producto adicional contratado: préstamo, hipoteca, fondos de inversión, planes de pensiones o una tarjeta de crédito activa (gastar 200€ cada 4 meses).
Los clientes de la cuenta Expansión del Banco Sabadell que tengan domiciliada la nómina superior a 700€ o una pensión de jubilación y además no presentar saldo negativo durante el período de liquidación no pagarán comisión alguna. Los clientes que no cumplan los requisitos anteriores pagarán una cuota trimestral de 30€ (120 € al año).
Respecto a la cuenta Nómina de Bankinter es sin comisiones si cumplimos condiciones: domiciliar nómina de 800€ y tener tres recibos domiciliados. Si no cumplimos condiciones tendremos una cuota semestral de 22,5€, o lo que es lo mismo, 45€ al año.
Kutxabank por si parte también dispone de una cuenta sin comisiones al cumplir condiciones: nómina domiciliada de 600€ o pensión de jubilación de 400€ y además cumplir con una de las siguientes condiciones:
En caso contrario, habría que asumir una comisión de mantenimiento de 30€ al trimestre, es decir, un total de 120€ al año.
Unicaja no cobra comisión de mantenimiento a aquellos clientes que tengan ingresos recurrentes a 600€ en forma de nómina, pensión, desempleo y además tener un consumo con la tarjeta de crédito o débito de 1.200€ al mes o bien hacer al menos dos movimientos mensuales.
Si no cumplimos las condiciones anteriores, la comisión es de 30€ al trimestre (120 €/año).
La comisión de la Cuenta Clara de Abanca es semestral por un importe de 50€, es decir, 100€ al año. Aunque puede ser gratis si cumplimos tenemos una nómina o ingresos regulares de 600€ al mes, una saldo medio mensual de 500€ en productos de ahorro y además cumplimos con una de las siguientes condiciones:
Respecto a la comisión de mantenimiento de Ibercaja tiene un período de liquidación semestral, es de 60€ y por tanto al año sería 120€ de comisión. Para no pagar esta comisión habría que domiciliar una nómina por importe superior a 600€, realizar 6 o más movimientos al semestre con la tarjeta y recibir 6 o más cargos domiciliados en la cuenta al semestre.
Como has podido ver, no todos los bancos aparecían en la lista anterior. Esto es porque algunos de ellos han decidido no cobrar comisión de mantenimiento a sus clientes. No obstante, se trata de bancos con una operativa online (la principal diferencia respecto a los bancos más tradicionales). Estos son las principales entidades que ofrecen cuentas sin comisiones:
En estos bancos no te encontrarás ninguna comisión por mantenimiento.
La comisión de mantenimiento es un cargo que nos va a hacer nuestra entidad de manera periódica por mantener nuestra cuenta operativa. Esta comisión va destinada a cubrir la gestión que el banco hace de tu cuenta bancaria.
Digamos que es la forma que tiene el banco de rentabilizar todas las gestiones que tiene que hacer con tu cuenta para mantenerla operativa, así como los servicios que la cuenta te permite hacer.
Los bancos cobran una comisión por mantenimiento para compensar los servicios que la entidad tiene que llevar a cabo para mantener tu cuenta abierta y operativa.
Estos servicios van desde la custodia de los fondos que tienes ingresados en la entidad, el mantenimiento de los registros, los cargos y abonos que se hacen en tu cuenta, la emisión de documentación y los servicios de caja.
Como puedes ver son todos servicios muy básicos que tu banco tiene que hacer frente para que tengas tu cuenta disponible en cualquier momento.
Cada banco tiene una forma diferente de cobrar la comisión por mantenimiento, pero existen principalmente 4 maneras de hacerlo:
Para suprimir la comisión de mantenimiento de nuestra cuenta bancaria, podremos negociar con nuestro banco. Aunque sea una tarea compleja, podremos acabar con esta comisión tan molesta.
Si la negociación no nos sale bien no nos quedará otra que acceder a la vinculación bancaria. Normalmente, las entidades nos eliminarán las comisiones por mantenimiento cuando tenemos una mayor vinculación (productos adicionales) si contratamos algún servicio adicional como un seguro o planes de ahorro o pensiones.
Además, en muchos otros solamente con domiciliar nuestra nómina y cumplir una serie de condiciones bastante sencillas, conseguiremos decir adiós a esta comisión tan molesta.
La respuesta a esta pregunta dependerá del momento en el que hayas contratado tu hipoteca, ya que, debido a la entrada en vigor de una nueva normativa en 2012, podemos tener 2 situaciones diferentes.
Antes de abril de 2012
Si contrataste tu hipoteca antes de esta fecha, el banco no puede cobrarte ninguna comisión si la cuenta solamente se usa para pagar los plazos del préstamo hipotecario.
Tampoco te podrán cobrar intereses si, además de para pagar los plazos, usas tu cuenta para domiciliar pagos relacionados, como pueden ser seguros hipotecarios.
Si usases la cuenta para otras funciones no relacionadas, el banco está en su derecho de cobrarte esas comisiones de mantenimiento.
Después de abril de 2012
Si contrataste tu hipoteca después de esta fecha, el banco te puede cobrar una comisión de mantenimiento, siempre y cuando cumpla con una serie de condiciones: