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Challenger banks: qué son y cuáles hay en España

Challenger banks: qué son y cuáles hay en España

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Isbelt Martín

Isbelt Martín Entrada actualizada el viernes, 24 de septiembre de 2021

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¿Has escuchado alguna vez hablar de los challenger banks y te has preguntado qué son? En este post te explicamos todo sobre estas entidades financieras: sus características, ventajas y diferencias con los neobancos. Además, también te contamos qué challenger banks operan actualmente en España y cuál es el mejor de todos ellos.

¿Qué es un challenger bank?

Los challenger banks son aquellos neobancos que cuentan con una licencia bancaria. Como todos los neobancos, también son entidades fintech, ya que ambas son entidades financieras que usan esta tecnología.

Los challenger banks están a la orden del día: cada vez son más los usuarios que se crean una cuenta en un neobanco, por las numerosas ventajas que tienen, entre las que destacan los bajos costes (e incluso cero) de estas entidades, así como la petición de pocos requisitos para la creación de una cuenta.

Diferencias entre los challenger banks y los neobancos

Como explicábamos en nuestro post sobre neobancos, la diferencia entre los neobancos y los challenger banks es que los primeros no tienen porqué tener una licencia bancaria, sino que suelen operar con licencias de dinero electrónico. En cambio, los challenger banks sí que cuentan con una licencia bancaria.

A efectos prácticos, lo normal es referirse a ambos tipos como neobanks o neobancos, pero en este post te vamos a contar en profundidad todo sobre los challenger banks.


Características de los challenger banks

Seguro que te estás preguntando cuáles son las características de los challenger banks, por lo que hemos recopilado las principales, para que puedas decidir si son las entidades que se ajustan a tus necesidades:

  • Son bancos sin comisiones.
  • Tienen muy pocos requisitos para los clientes.
  • Disponen de una licencia bancaria.
  • Todas las gestiones y operaciones se realizan a través de la app.
  • Atención al cliente online.
  • Son idóneos para viajar.

Ventajas de los challenger banks

Hemos resumido las principales ventajas de los challenger banks, para que decidas si quieres ser cliente de este tipo de neobancos:

  • La comunicación suele ser transparente, ya que detallan de manera más clara las condiciones que los bancos tradicionales.
  • Apertura de cuenta en cuestión de minutos y sin la burocracia habitual de las entidades tradicionales.
  • Ofrecen cuentas sin comisiones y sin vinculación.
  • Al tener una licencia bancaria, los clientes disponen de una cuenta bancaria y no únicamente de tarjetas.
  • Ofrecen varios tipos de tarjetas, como las virtuales, de gran utilidad para realizar pagos por internet.
  • Disponen de planes premium para los clientes con necesidades más específicas.
  • Transferencias internacionales más baratas o gratuitas.
  • Compras en el extranjero sin comisiones adicionales, hasta un determinado límite.
  • Retirada de dinero en cajeros automáticos del extranjero, también hasta un cierto límite, que varía según la entidad.
  • Evolucionan constantemente y se adaptan a las peticiones y necesidades de los clientes.
  • Todos las operaciones y trámites se realizan desde la app.
  • Tienen acuerdos con determinados comercios y empresas para que los clientes puedan beneficiarse de descuentos y promociones.

Mejores challenger banks que operan en España

Los challenger banks están en continua evolución y cada vez están disponibles en más países. Hemos recopilado las principales entidades de este tipo que operan actualmente en nuestro país:

N26

N26 es un challeger bank alemán fundado en 2013 y que opera desde 2015. Tiene una licencia bancaria europea y cuenta con más de 7 millones de clientes.

La apertura de su cuenta estándar es gratuita y no es necesario realizar ingresos mínimos ni domiciliar la nómina. Entre algunas de sus ventajas, destacan las tres retiradas mensuales gratuitas de dinero, que emiten tarjetas Mastercard y que al tener sede en España, los clientes cuentan con un IBAN español.

Revolut

Revolut es un challenger bank británico, fundado en 2015. También tiene una licencia bancaria europea y cuenta con más de 12 millones de clientes.

Ofrecía un IBAN británico, aunque con motivo del Brexit se han trasladado a Lituania para que los clientes no se vean afectados por la salida del país de la UE y permanecerán allí hasta que les autoricen la licencia irlandesa.

El coste de apertura de la cuenta estándar también es de 0€, emite tarjetas tanto Visa como Mastercard (según el país del cliente) y entre sus principales ventajas destacan las retiradas mensuales gratuitas hasta los 200€ y el intercambio de divisas sin comisiones hasta 1000€/mes.

Para tomar la decisión final de en qué banco abrirte la cuenta, te recomendamos que eches un vistazo a este post, en el que hacemos una comparativa entre Bnext, Revolut, N26 y Vivid Money.

Isbelt Martín Isbelt Martín Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 3 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

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