Zank, crowdlending P2P entre particulares: opiniones, pros y contras

Cómo funciona Zank

Zank es una plataforma de crowdlending P2P, es decir, entre individuos. Pone en contacto a inversores con aquellos que buscan financiación, con la misión de que los dos obtengan un beneficio mutuo.

Cómo invertir en Zank

Puedes convertirte en inversor en Zank siguiendo estos pasos:

1. Crea tu cuenta en Zank Regístrate en la plataforma e ingresa en tu cuenta la cantidad de dinero que quieras destinar a inversiones en préstamos.
2. Elige en quién invertir En Zank se invierte en personas, individuos que buscan financiación y que en ocasiones son remitidos por centros afiliados (como dentistas, instituciones educativas, etc.). Puedes elegir manualmente en quién invertir o, si eres inversor acreditado, definir un perfil de inversión y dejar que Zank escoja por ti.
3. Rentabiliza tus inversiones La fase de financiación dura cuatro semanas, y si se llega al objetivo, el préstamo saldrá adelante. Y por ser un préstamo, obtendrás retornos de tu inversión mes a mes, hasta que la persona en la que invertiste te haya devuelto tu dinero más los intereses. Zank dispone de una función de inversión automática para reinvertir los beneficios de forma constante (solo si eres inversor acreditado).

Zank para empresas

Aunque uno de los objetivos de Zank es unir a personas en busca de financiación con inversores deseosos de obtener rentabilidad de sus ahorros, la plataforma recurre a una serie de empresas o entidades afiliadas, a través de las cuales nutre su base de clientes.

Estas empresas son clínicas dentales o instituciones educativas. Negocios que, en definitiva, pueden suponer grandes desembolsos para sus clientes, y que gracias a Zank pueden financiar cómodamente.

Zank es, por así decirlo, una plataforma de financiación para clientes de negocios, solo que el dinero no proviene de Zank, sino de sus usuarios inversores.

El proceso para ser afiliado en Zank es el siguiente:

1. Crea una financiación en Zank Has de registrarte como afiliado en la plataforma y crear una nueva solicitud de préstamo. Tanto tú como tu cliente podéis rellenar dicha solicitud, incluso hacerlo a medias.
2. Espera a que Zank tome una decisión Zank estudiará tu solicitud y se pronunciará tan pronto como le sea posible, en cuestión de segundos en el mejor de los casos.
3. Recibe el dinero Si todo está en orden, tu solicitud de préstamo se publicará y los inversores podrán depositar su dinero en ella. En cuando esté todo listo, se te entregarán los fondos en tu cuenta bancaria. Si es el afiliado quien asumió el coste de financiación, o al menos una parte, Zank se lo descontará del importe de la transferencia.
4. Devuelve el préstamo Zank cobrará mes a mes al prestatario las mensualidades acordadas hasta satisfacer la deuda.

Comisiones Zank

Zank cobra una serie de comisiones diferentes si eres inversor o si obtienes financiación a través de su plataforma:

1. Si eres inversor:
   • Tarifa de gestión: 2% anual sobre la cantidad que permanece invertida en créditos al final de cada mes. El cobro es mensual.
   • Tarifa de retirada de fondos: 6€ cada vez que retires fondos desde una cuenta de fuera de una Unión Europea.
2. Si buscas financiación:
   • Tarifa de gestión: del 0% al 5%, según la calificación crediticia del usuario. Se sobra una sola vez, cuando el rpéstamo ha sido completado por los inversores, y se resta de la cantidad total de financiación.
   • Tarifa por impago:
     • Interés de demora: +5% de interés de las mensualidades no pagadas, íntegro para los inversores en compensación.
     • Gestión por impago: recargo de 30€ con los que Zank cubre los gatos ocasionados por la devolución de recibos por la entidad bancaria.
   • Tarifa por cancelación anticipada: Zank no cobra recargos por cancelar antes de lo previsto los préstamos.

Opiniones Zank

Zank es una de las pioneras en el campo del crowdlending P2P en España, y sin embargo no ha logrado hacerse un hueco entre las favoritas de los inversores. Parte de una premisa muy especial, prescindir de los bancos y sus abusivas tarifas, para conseguir préstamos personales. Pero, a la hora de la verdad, su proyecto no parece terminar de cuajar. Veamos sus puntos fuertes y débiles.

Ventajas Zank

Esta plataforma presenta una serie de puntos fuertes y ventajas propios:

1. Experiencia Zank empezó a funcionar en 2013, e incluso llegó a estar autorizada como PFP por la CNMV en 2018.
2. Premisa ilusionante La plataforma parte de una idea brillante, convertir a la ciudadanía en el banco.

Desventajas Zank

Zank presenta varios inconvenientes y aspectos a mejorar:

1. Altas comisiones y baja rentabilidad El cobro de un 2% anual por tener dinero invertido es lo que más disgusta a los prestamistas. Eso, unido a que la rentabilidad media está por debajo del 10%, hace que la plataforma resulte poco atractiva para los inversores.
2. Escasa oferta No siempre hay oportunidades de inversión disponibles, lo cual choca con el hecho de que se trate de préstamos personales de una cuantía no demasiado elevada. Cabría esperar un flujo constante de oportunidades, pero no parece ser así.
3. Elevada inversión mínima 50€ en préstamos de no demasiada cuantía es una proporción demasiado elevada y que dificulta la posibilidad de diversificar inversiones.
4. Sin mercado secundario ni inversión automática Zank no dispone de un modo de hacer líquida tu inversión antes de tiempo, ni tampoco permite invertir automáticamente si no eres un inversor acreditado.
5. Ya no aparece como PFP acreditada por la CNMV Aunque en 2018 recibió la autorización, ZANK Financial, S.L. ya no aparece en el listado de plataformas de financiación participativa avaladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Atención al cliente Zank

Zank dispone de un formulario de contacto en su página web, y de un email donde los usuarios pueden enviar sus dudas y consultas (soporte@zank.com.es). También invita a inversores y clientes a contactar con la plataforma a través de sus perfiles en las redes sociales.