LoanBook: crowdlending P2B, análisis, valoración y opiniones | Octubre 2023

Cómo funciona LoanBook

LoanBook era una empresa especializada en dar financiación a pymes radicadas en España mediante préstamos, además de otras formas de crédito. Su objetivo era que estas empresas pudieran obtener la financiación que necesitasen sin tener que recurrir a la banca tradicional.

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Cómo invertir en LoanBook

Invertir en LoanBook era fácil. Bastaba con seguir una serie de pasos, como se detalla a continuación:

1. Regístrate como inversor Debías darte de alta en la plataforma. El proceso se hacía online, era gratuito y no comprometía a nada al potencial inversor.
2. Carga tu cartera Al darte de alta se te asociaba un monedero virtual en Lemon Way. Debías transferir ahí el dinero que quisieras invertir.
3. Participa de la oferta de préstamos de LoanBook Estudiabas las posibilidades de inversión disponibles, y apostabas por la que sintieras que mejor se adaptaba a tus necesidades. Estas podían ser préstamos o pagarés, y se realizaban mediante el método de subasta.
4. Recoge los beneficios Si la financiación salía adelante, empezabas a recibir de manera regular tu inversión de vuelta, junto a los intereses generados.

LoanBook para empresas

Para solicitar financiación a través de LoanBook, las pymes debían tener en cuenta lo siguiente:

1. Regístrate en la plataforma Debías aportar la documentación necesaria para poder tramitar tu alta, así como para que LoanBook realizase un análisis de la solvencia de tu empresa. También podía ser que sea LoanBook quien, en su búsqueda de oportunidades de inversión, contactase contigo para ofrecerte la posibilidad de obtener financiación a través de su plataforma.
2. Espera al resultado del análisis LoanBook realizaba un escrutinio de la empresa, teniendo en cuenta las características del crédito solicitado. Le asignaba una calificación para que los inversores tuvieran en cuenta el riesgo inherente a su inversión en esta pyme.
3. Sigue la subasta Esta podía ser en forma de préstamo o pagaré, y con un tipo de interés fijo o variable en función de la oferta de los inversores. Si tenía éxito la financiación, se formalizaba el contrato del crédito y recibías tu dinero, el cual debías devolver a plazos en el plazo estipulado.

Las solicitudes que superasen los filtros de LoanBook eran financiadas por una aseguradora profesional antes de ser publicadas en el marketplace.

Comisiones LoanBook

LoanBook no cobraba comisiones a sus inversores, ni por realizar ni por mantener préstamos en la plataforma. Son las empresas las que sostenían la compañía con el pago de comisiones de estudio y formalización del préstamo.

Opiniones LoanBook

LoanBook era una plataforma que presentaba varios aspectos a mejorar. Sus debilidades eran apenas compensadas por sus puntos fuertes.

Ventajas LoanBook

LoanBook tenía gran margen de mejora. Prueba de ello es que apenas contaba con verdaderas ventajas con respecto a sus competidores:

1. Mucha oferta de oportunidades de inversión LoanBook ofrecía un amplio catálogo de préstamos en los que invertir, lo que ayudaba a diversificar la cartera de inversión.
2. Marketplace eficaz El sistema de filtros permitía a los inversores identificar las mejores oportunidades si estas abundaban.

Desventajas LoanBook

El problema de LoanBook es que tenía más contras que pros, y algunos de un calibre importante, lo que acabó por pasarle factura:

1. Plataforma no supervisada por la CNMV LoanBook aseguraba que su modelo no estaba sometido a ningún tipo de regulación en España, por lo que no se encuadraba en el marco de la conocida como ley del crowdfunding. No era, por tanto, una plataforma de financiación participativa supervisada por la CNMV, y de hecho aparece en el listado de entidades sin autorización que podrían desarrollar una actividad de naturaleza financiera.
2. Alta barrera de acceso El mínimo a invertir era de 50€, una cantidad que, a la vista de la competencia, puede parecer demasiado elevada.
3. Ausencia de mercado secundario LoanBook carecía de mecanismos para hacer líquida la inversión sin tener que esperar a que terminase el plazo estipulado para ello. Es un mal endémico en esta clase de plataformas.
4. Descuidada interfaz La primera impresión que daba la web de LoanBook (la cual ha cerrado) es la de estar mirando una página de hace una década. La interfaz de usuario y la navegación a través de la web podían ser mejores, y la plataforma hubiera dado una mejor primera impresión, la cual en muchos casos resulta determinante.

Atención al cliente LoanBook

LoanBook ponía a disposición de inversores y clientes un formulario de contacto en su página web. También disponía de un número de teléfono y una dirección de email. Como la empresa ha cerrado, es posible que estas vías de contacto se hayan quedado sin soporte.

Casos de éxito en LoanBook

LoanBook se quedó cerca de cumplir una década de funcionamiento, pero en ese tiempo no presumió de un listado de fácil acceso con casos de éxito. Ponía como único ejemplo la financiación obtenida para Panorama ITC Viatges, un préstamo de 20.000€ al 7,25% de interés.