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Grow.ly, opiniones, ventajas e inconvenientes de crowdlending pymes

Grow.ly, opiniones, ventajas e inconvenientes de crowdlending pymes

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Última actualización: 9 de octubre de 2023
Juan Ribón
74 personas han leído este post en los últimos 12 meses

Cómo funciona Grow.ly

Grow.ly se encarga de dar financiación a pymes a través de préstamos participativos. Se trata, por tanto, de crowdlending destinado a pequeñas y medianas empresas (P2B o "peer to business").

Ficha Grow.ly
Nombre social GROW.LY PLATAFORMA DE FINANCIACION PARTICIPATIVA, S.L.
Tipo de plataforma Crowdlending P2B
Foco inversión Pymes
País España
Año Fundación 2014
Interés medio 7,09%
Mínimo de inversión 20€
Número de inversores registrados +6.400
Total prestado +30.000.000€
Capital vivo +27.000.000€
Capital amortizado +3.000.000€
Promoción No
Web en español
Regulación Registrada por la CNMV con licencia PFP nº7

Cómo invertir en Grow.ly

El proceso de inversión en Grow.ly es sencillo y se puede resumir en los siguientes pasos:

  1. Regístrate en la plataforma Debes estar dado de alta como inversor en Grow.ly. El registro es gratuito.
  2. Estudia las oportunidades de inversión Elige el proyecto que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades. Cada uno tiene sus propias características, como importe, plazo, tipo de interés objetivo y forma de devolución.
  3. Haz tu oferta de financiación Grow.ly funciona mediante un sistema de subastas: el prestatario marca el tipo de interés objetivo, y los inversores eligen el importe que le prestarán y a qué tipo, ya que son préstamos a subasta.
  4. Recoge los beneficios de tu inversión Al ser un préstamo, tu capital invertido volverá a tus manos mes a mes (o a vencimiento) con los intereses pactados. Tú decides entonces si quieres reinvertir tus ganancias o retirarlas.

El proceso de inversión en préstamos a subasta difiere ligeramente de los préstamos en un marketplace. El préstamo se oferta con un importe y un plazo predeterminados, pero el tipo de interés dependerá de las inversiones, aunque el prestatario marca el que estaría dispuesto a asumir.

El préstamo saldrá adelante cuando finalice el plazo, siempre que se haya alcanzado el objetivo de financiación, y el tipo de interés lo marcarán las mejores ofertas (aquellas con el porcentaje más bajo y que entre todas sumen la cantidad prevista). El prestatario puede cerrar la subasta en cualquier momento a partir de que se haya alcanzado el objetivo, pero se arriesga a pagar un tipo de interés más alto, ya que nuevos inversores pueden bajarlo.

Además, los préstamos pueden ser devueltos de forma mensual o a vencimiento. Con la primera recibirás de forma regular un porcentaje del capital invertido y sus correspondientes intereses, mientras que con la segunda recuperarás tu inversión y los intereses en un solo pago cuando finalice el plazo dado al préstamo.

Grow.ly para empresas

Para solicitar un préstamo las empresas deben seguir estos pasos:

  1. Registra tu empresa en Grow.ly Se te solicitará la documentación pertinente y se te dará de alta si cumples con los requisitos exigidos.
  2. Solicita tu préstamo Grow.ly, a través de una agencia externa, analizará la solvencia de tu empresa. En consecuencia, marcará las condiciones del préstamo.
  3. Espera a recibir el dinero Si todo está en orden, tu petición de préstamo será pública y los inversores podrán pujar por ella. Cuando finalice el plazo estipulado recibirás el dinero, siempre y cuando se haya alcanzado el objetivo de financiación, al tipo de interés marcado por la subasta. Puedes cerrarla tan pronto como se alcance ese objetivo económico, pero te arriesgas a pagar un tipo más alto que si esperases, ya que nuevas pujas pueden bajarlo. Y en cuanto recibas el capital empezarás a devolverlo a plazos, con intereses.

Para poder optar a un préstamo, la empresa debe cumplir con el siguiente perfil:

  • Tres años de cuentas depositadas en el Registro Mercantil, como mínimo.
  • Balance y cuenta de resultados saneados.
  • Sin alarmas de impagos.
  • 400.000€ de facturación anual mínima.

Comisiones Grow.ly

Las comisiones en Grwo.ly dependen de si uno es inversor o prestatario. Los primeros únicamente pagan una tarifa del 0,85% anual (más IVA) sobre el capital pendiente de amortizar al inicio de cada periodo, y solo si recibe el pago completo de la cuota mensual del préstamo.

Las empresas tendrán que abonar la tarifa de contratación, la cual depende de la cantidad a percibir y el tiempo. Solo se abona en caso de que la subasta se cierre de manera exitosa.

Tarifa de contratación Grow.ly
Cantidad \ Plazo Hasta 12 meses De 12 a 24 meses Más de 24 meses
< 20.000€ 2,5% 3,5% 4,0%
> 20.000€ 2,5% 3,0% 3,5%

Opiniones Grow.ly

Grow.ly basa su fortaleza en su intachable trayectoria, pero carece de algo que la diferencie de la competencia, más allá del método de subasta, y que invite a usarla como plataforma de inversión mediante crowdlending. Tiene, por tanto, varios aspectos a mejorar que sus puntos fuertes no son capaces de contrarrestar.

Ventajas Grow.ly

Las fortalezas de Grow.ly son básicamente tres:

  1. Barrera de acceso reducida Se puede invertir a partir de 20€, lo que hace que esté al alcance de casi cualquiera.
  2. Trayectoria inmaculada Grow.ly empezó a funcionar en 2014, en 2016 fue registrada como PFP en la CNMV (1) , y en ese tiempo solo un 0,78% de los préstamos han sido fallidos (no devueltos en 12 meses o más).
  3. Servicio de atención al cliente Las críticas valoran especialmente el buen servicio de atención y gestión de que dispone esta plataforma.

Desventajas Grow.ly

Grow.ly tiene mucho margen de mejora. Entre sus principales problemas encontramos:

  1. Rentabilidades por debajo de la media El sistema de subasta hace que las rentabilidades sean muy variables. Hay proyectos en los que el porcentaje se acerca al máximo admitido por la plataforma (8%), pero en otros la feroz competencia hace que se desplome hacia el objetivo del prestatario (entre el 5% y el 6%, habitualmente).
  2. Sin mercado secundario Grow.ly también tiene el talón de Aquiles de la mayoría de las plataformas de financiación colectiva: la incapacidad de hacer líquida una inversión antes de tiempo. Si quieres recuperar tu dinero tendrás que esperar a que se te devuelva a plazos, sin la posibilidad de vender tu participación a un tercero (o comprarla, si lo que buscas es formar parte de un proyecto ya cerrado).
  3. Porcentaje de retrasos, morosidad e impagos relativamente alto Aunque no son cifras para echarse las manos a la cabeza (0,16% en retrasos a tres meses; 0,20% de tres a seis; 3,02% de seis a 12; y 0,72% a más de 12, ergo fallidos), sí son superiores a las de algunos competidores, como Socilen, cuyo porcentaje de fallidos es de solo el 0,03%.

Atención al cliente Grow.ly

Grow.ly pone a disposición de sus usuarios y clientes diversas formas de contacto. En su web encontramos tanto un formulario de contacto como un livechat que se convierte en otro formulario de contacto si no hay nadie online.

Alternativamente, Grow.ly dispone de un teléfono de atención al cliente (+34 91 435 93 36) y facilita la dirección de sus oficinas, en caso de buscar un trato más directo y personal (Calle Méndez Álvaro 9, tercera planta, 28045 Madrid).


Casos de éxito en Grow.ly

Grow.ly ha ayudado a sacar adelante financiación para más de 600 proyectos, con un importe medio de casi 50.000€. Estos son algunos de los más exitosos:

Casos de éxito Grow.ly
Proyecto Objetivo Interés medio Rating Plazo y forma de pago
Agencia de viajes (Barcelona) 128.543,63€ 6,75 4/10 24 meses, mensual con cuotas variables
Industria hotelera (Madrid) 110.000€ 3% -/10 24 meses, mensual
Producto nutracéutico (Barcelona) 105.825,92€ 7,27% 5/10 36 meses, mensual
Adecuación de naves (Guipúzcoa) 100.000€ 6,78% 6/10 12 meses, mensual
Expansión nacional, mensajería (Madrid) 100.000€ 6,90% 6/10 12 meses, mensual
Línea agroalimentaria (Barcelona) 55.000€ 7,20% 7/10 3 meses, a vencimiento

Preguntas frecuentes de Grow.ly

¿Quién puede invertir en Grow.ly?

Para invertir a través de Grow.ly hay que ser una persona física (mayor de edad) o jurídica, con residencia en la Unión Europea y con una cuenta en un banco de la UE.

¿Quién puede pedir un préstamo a través de Grow.ly?

Para obtener financiación a través de Grow.ly la empresa debe tener su sede en España, tener dos años de actividad y una facturación de 400.000€ anuales como mínimo, además de no tener alarmas de impagos en los ficheros de morosidad.

¿Cuál es el mínimo y máximo que se puede invertir a través de Grow.ly?

La inversión mínima es de 20€, y máxima depende de si eres un inversor acreditado o no. De acuerdo a la ley del crowdfunding, los inversores no acreditados solo pueden invertir 3.000€ por proyecto hasta un máximo de 10.000€ al año. Los acreditados no tienen límites a sus inversiones.

¿Cuál es el mínimo y el máximo que se puede solicitar en Grow.ly?

Los préstamos van de 6.000€ a 300.000€, y con plazos de 1 a 48 meses.

¿Cuál es el máximo tipo de interés que ofrece Grow.ly?

Grow.ly limita a un máximo del 8% de interés las pujas de los inversores, aunque algunos proyectos pueden tener un límite menor.

Es posible modificar una solicitud de préstamo en Grow.ly?

En principio, no. Si tu solicitud no ha sido presentada a los inversores, puedes escribir a Grow.ly solicitando una modificación, y se estudiará tu caso. Si la solicitud ha entrado en la etapa de subasta no será posible modificarla. Lo que sí puedes hacer es cancelar la solicitud en cualquier momento mientras no se haya formalizado el préstamo, sin coste adicional.

¿Cuánto tiempo tiene la empresa para formalizar el préstamo en Grow.ly?

Una vez finalizado el plazo, alcanzado el objetivo y cerrada la subasta, la empresa dispone de 48 horas para decidir si acepta o no las condiciones finales.

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Fuentes del artículo
  1. CNMV. Plataformas de Financiación Participativa. Consultado en https://www.cnmv.es/portal/Consultas/Plataforma/Financiacion-Participativa-Listado.aspx
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Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez