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Colectual: crowdlending para pymes con RSC ética. Opiniones y valoración

Colectual: crowdlending para pymes con RSC ética. Opiniones y valoración

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Última actualización: 9 de octubre de 2023
Juan Ribón
118 personas han leído este post en los últimos 12 meses

Cómo funciona Colectual

Colectual es una plataforma de financiación colectiva destinada a pymes con un enfoque ético. Permite a inversores particulares financiar proyectos de empresas a través de préstamos que estas devolverán mes a mes, con los intereses correspondientes pactados.

Ficha Colectual
Nombre social Sociedad Económica para el Desarrollo de la Financiación Alternativa, Colectual, PFP S.L.
Tipo de plataforma Crowdlending
Foco inversión Pymes con enfoque ético
País España
Año Fundación 2015
Rentabilidad media 5,97%
Mínimo de inversión 100€
Número de inversores registrados +3.000
Financiación captada +10.000.000€
Promoción No
Web en español
Regulación Registrada por la CNMV con licencia PFP nº5

Cómo invertir en Colectual

Invertir en pymes a través de Colectual se puede hacer siguiendo estos pasos:

  1. Regístrate en la plataforma Debes darte de alta como inversor en Colectual y aportar la documentación necesaria antes de poder empezar a invertir.
  2. Estudia las oportunidades de inversión No hay dos proyectos iguales. Cada uno ofrece un tipo de interés distinto, un plazo y un rating (el riesgo que entraña la inversión).
  3. Invierte en el proyecto elegido El periodo de inversión puede durar hasta 45 días, y si en ese tiempo se alcanza el importe del préstamo, este se formaliza.
  4. Recupera mes a mes tu capital y los beneficios La empresa que solicitó el préstamo comezará a devolverlo mes a mes, y en consecuencia irás recuperando tu inversión, la cual volverá acompañada de los intereses pactados.

Colectual para empresas

Las empresas que quieran buscar financiación a través de Colectual deben seguir los siguientes pasos:

  1. Regístrate en la web Es fundamental que te des de alta y cumplas con los trámites acreditativos para poder aspirar a obtener financiación mediante esta plataforma.
  2. Solicita un préstamo El equipo de analistas de Colectual evaluará tu empresa y, si cumple con los estándares de riesgo previstos, se te asignará un rating de solvencia financiera, se te establecerá un tipo de interés y un plazo para la devolución del préstamo.
  3. Acepta o rechaza las condiciones Puedes no estar de acuerdo con las condiciones impuestas al préstamo por parte de Colectual, por supuesto. Si las aceptas, tu empresa entrará en la ronda de financiación.
  4. Recibe el préstamo y empieza a devolverlo Si la ronda de financiación finaliza con éxito, recibirás los fondos, los cuales deberás devolver mes a mes, junto a los intereses que aceptaste en el segundo punto.

Comisiones Colectual

Colectual impone una serie de tarifas tanto a los inversores como a las empresas que buscan financiación. Estas comisiones son:

  1. Inversores:
    • Alta y aportación de fondos: gratis.
    • Administración de la cuenta: 1% anual.
    • Documentación: 25€ por documento generado.
    • Reembolso de fondos: 0€ la primera operación de cada mes, 1€ por cada operación adicional.
    • Gestión de recobros: 6% del importe recuperado si es de forma amistosa; 12% (descontados los costes y gastos legales) si la deuda es reclamada por vía judicial.
  2. Empresas:
    • Estudio previo: hasta el 2,25% del importe solicitado.
    • Orientación y soporte: hasta el 2,25% del importe solicitado.
    • Informe de admisión: gratis.
    • Asesoramiento sobre RSC: gratis.
    • Formalización de operaciones: 250€.
    • Emisión de recibos: 0,20% del importe del recibo (mínimo 1€).
    • Cancelación total anticipada: gratis.
    • Impagos:
      • Comisión por impago del recibo a su vencimiento: 5% del recibo impagado (mínimo 30€).
      • Gastos de devolución: 2,5% del recibo impagado (mínimo 10€).
      • Intereses de demora: 15% nominal anual (los reciben los inversores).
      • Aportación de fondos con tarjeta: 1% del ingreso (mínimo 2€).

Opiniones Colectual

Colectual es una plataforma que, pese a no ofrecer grandes rentabilidades, goza de gran popularidad gracias a su enfoque único, pues las empresas que buscan financiación en ella han de tener un enfoque ético en lo que a responsabilidad social corporativa se refiere.

Ventajas Colectual

Colectual goza de varios puntos a su favor con respecto a sus competidores:

  1. Enfoque único en RSC Colectual exige a las empresas que buscan financiación a través de su plataforma un enfoque ético en lo que a responsabilidad social corporativa se refiere. Esto hace que sea una plataforma de crowdlending única en su especie.
  2. Plataforma avalada por la CNMV Colectual está registrada como PFP en la CNMV (1) desde el 21 de septiembre de 2016. Esto la convierte en una de las veteranas en el mercado del crowdlending.

Desventajas Colectual

Esta plataforma también tiene algunos puntos débiles que le colocan en desventaja con respecto a otras plataformas de crowdlending:

  1. Baja rentabilidad Colectual no destaca precisamente por la rentabilidad de las inversiones que se realizan a través de su plataforma. Un 5,97% de media, por bajo que sea el riesgo, se antoja un poco escaso.
  2. Elevada barrera de acceso La inversión mínima es de 100€, una cifra demasiado elevada no ya con respecto a las grandes plataformas de crowdlending de Europa, sino dentro de las españolas.
  3. Poca oferta de inversiones Sus exigencias a la hora de filtrar las propuestas de financiación hacen que sean pocas las empresas que logran alcanzar la fase de recaudación de fondos. En consecuencia, la oferta de oportunidades de inversión resulta escasa.

Atención al cliente Colectual

Para contactar con Colectual en busca de respuesta para tus dudas o consultas, puedes hacerlo por teléfono (961 354 516), mediante el formulario que encontrarás en su web, o en sus oficinas en Valencia (Plaza Porta de la Mar, 6 – 3º Dcho. 13, 46004).


Casos de éxito en Colectual

Colectual ha cosechado no pocos casos de éxito a lo largo de su trayectoria, pero no saca pecho por ello. De hecho, la información que aporta al respecto de los proyectos (activos o finalizados) es limitada para los usuarios no registrados.

Casos de éxito Colectual
Proyecto Objetivo Plazo Interés anual Rating
Instalaciones (Málaga) 295.000€ 60 meses 2% A
Gasolinera (Alaquàs) 240.000€ 60 meses 2% A (garantizada por Iberaval)
Granja Avícola (Zaragoza) 126.500€ 134 días 5,5% A
Obra civil (Valencia) 120.667,68€ 21 meses 4,54% E
Proteína vegetal (Valencia) 89.000€ 60 meses 2,5% Garantizada por Afin SGR
Cítricos (Niebla) 13.300€ 63 días 7,5% D
Obra marítima (Vigo) 17.500€ 109 días 7,5% C
Transitaria (Alicante) 46.400€ 60 días 7% D

Preguntas frecuentes de Colectual

¿Quién puede solicitar un préstamo a través de Colectual?

Colectual solo gestiona préstamos a pymes, no a particulares. Y además exige que sean proyectos generadores de empleo y riqueza, sin naturaleza especulativa.

¿Qué requisitos debe cumplir una empresa para pedir un préstamo en Colectual?

Las empresas deben tener al menos dos años de cuentas presentadas en el Registro Mercantil y presentar beneficios. Deben tener toda la documentación en regla y estar al día fiscal y laboralmente. Y, además, deben presentar un proyecto compatible con la filosofía de Colectual.

¿Se puede recuperar la inversión antes de tiempo en Colectual?

No, Colectual no dispone de un sistema para hacer líquida una inversión antes de tiempo. Recuperarás periódicamente tu dinero, junto a los intereses generados, pero no puedes rescatar en un momento dato la totalidad de la inversión.

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Fuentes del artículo
  1. CNMV. Plataformas de Financiación Participativa. Consultado en https://www.cnmv.es/portal/Consultas/Plataforma/Financiacion-Participativa-Listado.aspx
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Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón