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Civislend, crowdlending inmobiliario: opiniones, análisis y valoración

Civislend, crowdlending inmobiliario: opiniones, análisis y valoración

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Última actualización: 19 de febrero de 2024
Juan Ribón
1.633 personas han leído este post en los últimos 12 meses

Cómo funciona Civislend

Civislend se caracteriza por ser una plataforma de crowdlending centrada en el mercado inmobiliario. Pone en contacto a promotores de proyectos inmobiliarios con inversores que buscan la rentabilidad propia de ese tipo de activos.

Ficha Civislend
Nombre social CIVISLEND PFP, S.A.
Tipo de plataforma Crowdlending inmobiliario
Foco inversión Inmuebles residenciales
País España
Año Fundación 2017
Mínimo de inversión 250€
Número de inversores registrados +2.100
Financiación captada +18.000.000€
Promoción No
Web en español
Regulación Registrada por la CNMV con licencia PFP nº21

Cómo invertir en Civislend

El proceso para poder invertir a través de Civislend es sencillo:

  1. Regístrate Has de darte de alta en Civislend, aportando la documentación necesaria para poder cumplir con todas las exigencias legales. Solo una vez esté todo en orden podrás tener acceso a tu cuenta gratuita en Lemon Way, la plataforma de pagos que usa Civislend.
  2. Estudia las oportunidades de inversión disponibles Una vez tu cuenta ha sido activada podrás meter dinero en ella con el que hacer tus inversiones. Pero antes de nada deberás estudiar detenidamente cuál es el proyecto que mejor se adapta a tus necesidades y expectativas.
  3. Invierte en la oportunidad elegida Una vez te hayas decidido por una o varias oportunidades en fase de financiación, ha llegado el momento de invertir en ella (o ellas). El dinero que comprometas a cada proyecto queda bloqueado hasta que se alcance el objetivo o concluya el plazo, en cuyo caso se desbloqueará ya que la ronda de financiación no habrá salido adelante.
  4. Firma los contratos Si la financiación ha sido exitosa, es hora de firmar los papeles del préstamo y de calcular los intereses que percibirán los inversores.
  5. Recoge tus beneficios Al ser una inversión en forma de préstamo, recibirás periódicamente en tu cuenta las cuotas pactadas, y cuando el promotor termine de pagar el préstamo, el inversor recibirá el principal de su inversión. Puedes retirar los beneficios o reinvertirlos en nuevas oportunidades.

Civislend para empresas

Si eres un promotor en busca de financiación, Civislend te permite obtener dinero mediante préstamos sin intermediarios bancarios. Para optar a conseguir uno has de seguir estos pasos:

  1. Regístrate en la plataforma Debes acreditarte para poder optar a recibir financiación a través de Civislend. Aporta la documentación que se te requiera.
  2. Presenta tu proyecto Civislend hará un estudio preliminar de tu proyecto, para determinar si cumple con sus requisitos de viabilidad y solvencia. Tú, como promotor, también serás evaluado. Si los expertos de Civislend dan su visto bueno, tu proyecto entará en la fase de financiación, y los inversores podrán apostar por él.
  3. Espera a que termine la fase de captación Los inversores podrán destinar su capital a tu proyecto durante un tiempo determinado. La fase de financiación terminará con éxito si se llega al objetivo económico antes del plazo, o no saldrá adelante si se llega a la fecha límite sin alcanzar el 100% de financiación.
  4. Firma los contratos y pon en marcha el proyecto Si la financiación fue un éxito recibirás el dinero, previa firma de los pertinentes contratos. Civislend monitoreará durante seis meses tus avances.
  5. Devuelve el préstamo Deberás afrontar el pago de los intereses a los inversores de forma semestral, y cuando venza el préstamo deberás devolverles el principal.

Comisiones Civislend

Las inversiones a través de Civislend conllevan el pago de una serie de comisiones por parte de los inversores como de los promotores, aunque son estos últimos los que cargan con el mayor peso de estas.

Los inversores solo pagarán un 1% anual sobre el saldo vivo de la financiación concedida en concepto de gestión. El registro y el mantenimiento de la cuenta es gratuito, así como las transferencias hechas hacia y desde dicha cuenta en Lemon Way.

Los promotores pagan las siguientes tarifas:

  1. Comisión de estudio preliminar: 600€
  2. Comisión de estudio de viabilidad: 6.300€
  3. Comisión de formalización del proyecto: 6,50%-8,25% sobre la financiación obtenida si se alcanza el objetivo.
  4. Comisión de gestión de recobros: 10% máximo sobre el importe reclamado.

Opiniones Civislend

Civislend se ha ganado el favor de inversores y promotores gracias al compromiso que demuestra con cada uno de los proyectos que alcanzan la fase de financiación. Pero, como es habitual, la plataforma también presenta una serie de puntos débiles que debería tratar de mejorar.

Ventajas Civislend

Entre las ventajas de Civislend con respecto a la competencia encontramos:

  1. Reputación Su buen hacer le ha permitido labrarse una buena fama en el mundo del crowdlending. Esta buena reputación está avalada por el hecho de que Civislend se encuentra registrada como PFP en la CNMV (1) desde el 6 de octubre de 2017.
  2. Apuesta por el inversor y el promotor Al primero lo protege con celo de inversiones de dudosa reputación gracias a sus exigentes requisitos de publicación, y al segundo lo respalda invirtiendo en sus proyectos.

Desventajas Civislend

Civislend, a pesar de todas sus virtudes, tiene algunos defectos, entre los que encontramos:

  1. Rentabilidades por debajo de la media Su puesta por la seguridad del inversor hace que las rentabilidades que su plataforma ofrece se antojen un poco escasas con respecto a las de sus competidores.
  2. Pocas oportunidades de inversión Como suele ocurrir, un exigente filtrado tiene como consecuencia que sean pocos los proyectos que alcanzan la fase de financiación. Prima la calidad frente a la cantidad, lo que no es necesariamente malo, pero dificulta la inversión, por no hablar de la diversificación.
  3. Ausencia de mercado secundario Civislend carece de un modo de hacer líquida la inversión antes de tiempo, por lo que no se puede recuperar el capital invertido hasta que no expire el plazo dado al prestatario.

Atención al cliente Civislend

Civislend dispone de un número de teléfono y una dirección de correo electrónico para que inversores y promotores expongan sus dudas, preguntas y problemas. También proporciona la dirección de sus oficinas: Camino de la Zarzuela, 15, 4ª 28023 Madrid, España.

Atención al cliente Civislend
Servicio Contacto
Teléfono +34 91 291 37 47
Correo info@civislend.com

Casos de éxito en Civislend

Una treintena de proyectos han encontrado financiación a través de Civislend. Estos son algunos de los más exitosos:

Casos de éxito Civislend
Proyecto Objetivo TIN TAE Riesgo
Sunset Plazamar Residencial (Estepona) 600.000€ 8,50% 8,77% B+
Villa Lacedón (Villaviciosa de Odón) 420.000€ 7,85% 8,60% A
Residencial Calle Valle (Villaviciosa de Odón) 400.000€ 7,82% 8,03% A
Sol de Brunete (Madrid) 500.000€ 7,68% 7,88% A
Calle Almirante (Madrid) 1.100.000€ 8,00% 8,22% A

Preguntas frecuentes de Civislend

¿Quién puede invertir en Civislend?

Puede invertir cualquier persona física, mayor de 18 años, de nacionalidad española o no (en cuyo caso deberá tener un NIE). También pueden invertir personas jurídicas.

¿Cuál es el importe mínimo y máximo a invertir en Civislend?

La inversión mínima en Civeslend es de 250€. La inversión máxima se encuentra regulada por la ley del crowdfunding, la cual distingue entre inversores acreditados y no acreditados. Los primeros no tienen límite de inversión, mientras que los segundos no pueden invertir más de 3.000€ por proyecto hasta un máximo de 10.000€ al año.

¿Se puede modificar una inversión hecha en Civislend?

, mientras dure la fase de financiación, y solo al alza. No puedes cancelar ni tampoco reducir el importe comprometido. Tampoco podrás recuperar antes de tiempo el capital invertido si la financiación resulta exitosa y el préstamo se formaliza.

¿Cuál es el importe máximo que un promotor puede solicitar en Civislend?

Civislend, como PFP, no permite solicitar más de 5.000.000€ euros en proyectos dirigidos en exclusiva a inversores acreditados. El máximo será de 2.000.000€ si está abierto a todo tipo de inversores.

¿Se puede cancelar de forma anticipada un préstamo obtenido a través de Civislend?

, pero la cancelación anticipara supondrá un recargo para el promotor.

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Fuentes del artículo
  1. CNMV. Plataformas de Financiación Participativa. Consultado en https://www.cnmv.es/portal/Consultas/Plataforma/Financiacion-Participativa-Listado.aspx
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Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez