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Circulantis crowdfactoring: opiniones, ventajas e inconvenientes

Circulantis crowdfactoring: opiniones, ventajas e inconvenientes

Cómo funciona Circulantis

Circulantis es una plataforma de crowdlending que permite a pymes y autónomos obtener financiación en forma de descuentos de pagarés o anticipos de facturas. A los inversores les promete rentablidad, flexibilidad y sencillez, a partir de 50€.

Ficha Circulantis
Nombre social Circulantis S.L.
Tipo de plataforma Crowdlending y crowdfactoring
Foco inversión Pymes y autónomos
País España
Año Fundación 2014
Mínimo de inversión 50€
Financiación captada +126.000.000€
Promoción No
Web en español
Regulación No

Cómo invertir en Circulantis

Circulantis es una plataforma excelente para aquellos inversores que quieran ganancias rápidas con un riesgo controlado. El proceso es el siguiente:

  1. Regístrate como inversor Has de darte de alta en la plataforma como inversor, proporcionando la documentación necesaria para ello.
  2. Carga tu cuenta Para invertir con Circulantis has de hacerlo a través de su sistema. Recarga tu monedero virtual para tener capital con el que invertir.
  3. Estudia y escoge tu oportunidad de inversión Las inversiones en Circulantis funcionan mediante un sistema de subastas: tú eliges cuánto quieres prestar y a qué tipo de interés. Las mejores ofertas serán las que formen parte de la operación.
  4. Recoge los beneficios Circulantis se encarga del proceso de formaliación y custodia de los pagarés. Cuando estos venzan, la plataforma se encargará de su cobro y de su abono a tu cuenta de inversor, con sus correspondientes intereses.

Circulantis para empresas

Circulantis ofrece a pymes y autónomos la posibilidad de obtener financiación, especialmente en lo que a descuentos de pagarés o anticipos de facturas se refiere. Así funciona:

  1. Regístrate como cedente El primer paso es darte de alta en Circulantis, para lo que deberás aportar la documentación necesaria que te acredite como tal.
  2. Crea tu subasta Si tu operación cumple con los criterios de riesgo de Circulantis será publicada en su web. El objetivo lo marcas tú, pero al ser descuentos de pagarés, anticipos de facturas y factoring la cantidad a recaudar viene marcada por su cuantía. También definirás el tipo de interés que te gustaría pagar y el plazo de la subasta.
  3. Espera a que termine la subasta Si se alcanza el objetivo de financiación, la subasta habrá finalizado de manera exitosa, pero puedes elegir esperar a que termine el plazo, confiando en que nuevas pujas rebajen el tipo de interés hasta el mínimo marcado por ti. La subasta finalizará automáticamente cuando se alcancen el objetivo de recaudación y el tipo de interés marcado, pero puedes darla por finalizada en cualquier momento siempre que se cumpla la primera de esas dos condiciones, aunque el tipo de interés sea superior al esperado.

Comisiones Circulantis

Inversores y cedentes tienen que afrontar el cobro de comisiones por hacer uso de Circulantis:

  • Inversores: tarifa de gestión del 1,50% anual, prorrateado por los días que van desde que la operación se formaliza hasta su vencimiento. Solo se aplica en aquellas operaciones en las que se produce el cobro del efectivo que las respalda. Cubre los gastos administrativos realizados por cuenta de inversor. No podrá ser superior al 25% de los rendimientos obtenidos de la operación por el inversor.
  • Cedentes: una comisión variable en función del plazo de vencimiento (si se aceptan los fondos):
    • Hasta 30 días: 0,60%
    • Hasta 60 días: 0,80%
    • Hasta 90 días: 0,95%
    • Más de 90 días: 0,10% adicional por cada tramo de 30 días

Opiniones Circulantis

Circulantis ofrece una propuesta innovadora, y esa es su gran virtud. Sin embargo, lo que a nivel nacional son puntos fuertes, a escala europea hacen palidecer a esta plataforma. Tiene, por tanto, un amplio margen de mejora.

Ventajas Circulantis

Circulantis tiene una serie de ventajas que hacen que resulte muy atractiva, tanto para los inversores como para las pymes y autónomos en busca de financiación puntual. Estos son sus pros:

  1. Especialización Circulantis se centra en descuentos de facturas y pagarés, un nicho de mercado muy concreto y para el que ofrece oportunidades de inversión notables.
  2. Seguridad Ofrece doble garantía de cobro en pagarés, lo que blinda esta clase de inversiones ante incidencias en forma de morosidad.
  3. Corto plazo y buena rentabilidad No es habitual que en plataformas de inversión colectiva haya liquidez a corto plazo, pero así es en Circulantis, gracias al tipo de inversiones que propone. Además, la rentabilidad tiende a estar por encima de la media, ya que aunque es el cedente quien se marca un objetivo, es posible que no se cumpla y tenga que aceptar el tipo de interés promedio ofrecido por los inversores.

Desventajas Circulantis

La plataforma también tiene varios aspectos en los que podría mejorar:

  1. Comisiones El hecho de cobrar un 1,5% anual a los inversores hace que la rentabilidad neta se resienta.
  2. Sin licencia en la CNMV Carece de licencia como PFP en la CNMV, algo que siempre aporta un extra de confianza a los usuarios, aunque dada la naturaleza de su actividad no sea necesaria.
  3. Barrera de acceso elevada El mínimo de inversión son 50€, una cantidad quizá demasiado elevada para préstamos de unos pocos miles de euros que dificulta la diversificación.
  4. Poca información sobre los cedentes Aunque promete transparencia (y de hecho cualquiera puede ver las pujas realizadas en las subastas), se echa en falta algo más de información al respecto de los destinatarios del préstamo. El inversor ha de confiar casi a ciegas en el rating que la plataforma impone a los cedentes.

Atención al cliente Circulantis

Circulantis pone a disposición de sus usuarios, ya sean inversores o cedentes, un formulario de contacto, además de un número de teléfono a través del que contactar (+34 960 077 931).

En su web también se encuentran las direcciones de sus oficinas de Madrid (C/ Arturo Soria 267, 28033) y Valencia (Av. Juan Carlos I, nº 3, 7º - pta. 11, 46900 - Torrent).


Casos de éxito en Circulantis

En su casi una década de funcionamiento, Circulantis ha financiado con éxito casi 10.000 oportunidades de inversión. Estos son algunos de sus casos de éxito más recientes:

Casos de éxito Circulantis
Empresa Objetivo Rating (0-20) Interés medio Días
Cooperativa D'Artesa 16.737,88€ 11 8,00% 81
Copcisa 2.146,24€ 11 7,20% 151
Continental Stone & Marble 16.536,24€ 11 11,00% 81
Concello de Laxe 3.271,20€ - 6,00% 90
Sodecia 5.452,33€ 15 7,00% 90
Ayuntamiento de Utrera 5.912,43€ - 6,00% 91
Copisa 17.213,40€ 10 7,50% 101
Antonio Gijón 6.958,71€ 12 10,00% 75

Preguntas frecuentes de Circulantis

¿Quién puede invertir en Circulantis?

Cualquier persona, ya sea física o jurídica, mayor de edad y residente en España.

¿Quién puede financiarse en Circulantis?

Autónomos o pymes residentes o con sede en España, con derechos de cobro de empresas españolas solventes.

¿Hay herramientas de autoinversión en Circulantis?

Sí, Circulantis dispone de un SIA (sistema automatizado de inversión).

¿Qué ocurre en caso de impagos en Circulantis?

Aunque no suele ser habitual, si un pagaré resulta impagado, Circulantis se encargará de gestionar su reclamación en nombre de sus inversores. Si no se consiguiera el cobro de manera directa, la plataforma hará uso de los servicios de una agencia de recobros externa.

¿Por qué Circulantis no está autorizada por la CNMV?

Circulantis no aparece registrada como PFP en la CNMV ya que tanto esta como el Banco de España consideran que la actividad de descuento de pagarés y facturas es libre. Además, de acuerdo a la ley del crowdfunding estas plataformas de financiación participativa no pueden llevar a cabo dicha actividad. Por tanto, Circulantis no necesita de la autorización de la CNMV para desarrollar su labor.