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Opiniones Emprestamo: cómo invertir en el adelanto de facturas

Opiniones Emprestamo: cómo invertir en el adelanto de facturas

Cómo funciona Emprestamo

Emprestamo, actualmente SEGOfactoring tras un cambio de nombre, es una plataforma de crowdfactoring (inversión en factoring). Esta plataforma pone en contacto a empresas que necesitan un adelanto de sus facturas (pendientes de cobro) con los inversores.

Es decir, los inversores adelantan el dinero de una factura pendiente de cobro a la empresa a cambio de que transcurrido el plazo la empresa devuelva al inversor el importe adelantado más un interés a modo de rentabilidad.

Por lo tanto, las empresas ganan liquidez ofreciendo como garantía el pago pendiente de sus proveedores y los inversores obtienen una rentabilidad. Según datos de Emprestamo, la rentabilidad media que obtuvieron los inversores de la plataforma durante el año 2021 es del 6,7%.

Ficha Emprestamo (ahora SEGOfactoring)
Nombre social SMART & SMALL, S.L.
Tipo de plataforma Crowdfactoring
Foco inversión Inversión en factoring
País España
Año Fundación 2018
Rentabilidad media 6,7% (datos 2021)
Mínimo de inversión Desde 50€
Operaciones realizadas +1.600
Web en español
Regulación No

Procedimiento para invertir en Emprestamo

El proceso completo para empresas e inversores en Emprestamo es el siguiente:

  1. Una empresa solicita a Emprestamo el adelanto de una factura Normalmente son pymes las que solicitan un adelanto de factura. Esta factura tiene un plazo de vencimiento previamente establecido por parte de una gran empresa.
  2. Emprestamo hace una valoración de la solvencia En este paso se realiza una valoración de la empresa que tiene que pagar la factura para que se pueda garantizar el pago. Se establece un scoring del 1 al 10 en base a la solvencia de la empresa.
  3. Publicación de la operación de adelanto de factura Si el pagador supera el análisis se realiza la publicación en Emprestamo para que los usuarios puedan invertir en facturas y las empresas puedan conseguir liquidez.
  4. Inversión en el adelanto de factura Para ver el catálogo de inversión en facturas hay que registrarse previamente (alta gratuita), después seleccionar la inversión y seguir el proceso guiado.

Una vez registrado en la plataforma puedes acceder a las siguientes funcionalidades dentro de la plataforma:

  • Inversión automatizada: es posible establecer tus preferencias de inversión para que se realicen inversiones de forma automática y así conseguir que tu dinero genere la mayor rentabilidad posible. Además, no tendrás que estar constantemente revisando las oportunidades.
  • Resumen de las operaciones: a través del apartado "Mis inversiones" puedes ver el estado de cada una de las inversiones realizadas.
  • Histórico de movimientos: puedes descargar en cualquier momento el histórico de inversiones para realizar el seguimiento.
  • Descargables dentro de la plataforma: el inversor puede descargar información acerca del histórico de sus operaciones desde el inicio, métricas relacionadas con la financiación y el recobro de las facturas. De esta forma el usuario puede ver sus operaciones presentes y pasadas de una forma transparente y clara.

Comisiones Emprestamo

Las comisiones de Emprestamo desde el punto de vista de las empresas y el inversor son las siguientes:

  • Comisiones para el inversor: 20% fijo sobre los beneficios obtenidos en concepto de administración, se cobra en el momento en el que el inversor obtiene el retorno de la inversión.
  • Comisiones para empresas:
    • Fija: entre un 0,5% y un 2% por cada factura descontada, se descontará en el momento de liberar los fondos. En caso de demora, se añadirán intereses adicionales.
    • Variable: entre un 4,5% y 9% anual, se establecerá un tipo de interés en función del análisis del deudor, plazo e histórico.

Opiniones Emprestamo: ventajas y desventajas

Emprestamo es una plataforma fiable que pertenece al grupo de Segofinance. Sus aspectos más destacados son la automatización de inversiones en crowdfactoring y su bajo nivel de morosidad gracias a su gran trabajo de análisis de riesgo y scoring. Su principal desventaja es que hay que registrarse para ver las posibles inversiones.

Las ventajas de Emprestamo son las siguientes:

  1. Se podría conseguir una rentabilidad de hasta el 10% anual Toda inversión conlleva un riesgo como bien sabemos. Sin embargo, en función del riesgo que se esté dispuesto a asumir se pueden obtener rentabilidades muy interesantes.
  2. Inversiones automatizadas Emprestamo permite a los inversores establecer unas preferencias de inversión en función del riesgo que estén dispuestos a asumir y que se realicen inversiones automáticas.
  3. Plataforma respaldada por el Grupo Segofinance Emprestamo forma parte del conocido Grupo Segofinance que agrupa también a entidades como SociosInversores y Fintup.
  4. Inversión mínima desde 50€ Inversión mínima relativamente baja, está al alcance de la mayoría de inversores promedio. Eso sí, el primer depósito en la plataforma es de 100€.
  5. Las empresas pueden obtener liquidez en menos de 48 horas Las pymes que tengan facturas a su favor pendientes de cobro y necesiten liquidez inmediata pueden solicitar e Emprestamo el adelanto de las facturas. Este proceso dura menos de 48 horas.
  6. Bajo nivel de morosidad en la plataforma Todas las facturas son analizadas por el equipo de Emprestamo y un sistema de scoring externo a la compañía. Como resultado, Emprestamo cuenta con un ratio de morosidad inferior al 1,2%.

Respecto a las desventajas de Emprestamo tan solo destacamos que es necesario registrarse previamente en la plataforma para poder ver las posibles oportunidades de inversión. Este registro es gratuito y muy rápido aunque lo ideal sería poder ver las posibles inversiones y si nos interesa alguna proceder al registro.


Contactar con Emprestamo

Es posible contactar con Emprestamo por teléfono o mediante correo electrónico para resolver cualquier duda o incidencia.

Contacto Emprestamo
Teléfono 911 436 464
Correo info@emprestamo.com

Preguntas frecuentes de Emprestamo

¿Qué es Emprestamo?

Emprestamo es una plataforma de crowdfactoring con sede en Madrid (Calle Ríos Rosas 47 2ºB 28003) que pertenece al grupo SEGOFINANCE. Esta plataforma permite a sus usuarios invertir en facturas de empresas a cambio de obtener una rentabilidad. Por la otra parte, permite a las empresas obtener un adelanto de sus facturas para aumentar su liquidez inmediata.

¿Por qué Emprestamo es ahora SEGOfactoring?

Emprestamo ha cambiado su marca y su logotipo a SEGOfactoring. Sin embargo, no ha cambiado su modelo de negocio ni se han hecho cambios significativos en el funcionamiento de la plataforma. Esto es debido a que Emprestamo pertenece al Grupo SEGOFINANCE y han querido darle un nombre más cercano e identificable con el grupo.

¿Cómo ver las oportunidades de inversión en Emprestamo?

Para poder ver las inversiones en facturas de Emprestamo es necesario registrarse previamente en la plataforma. El alta es gratuita, tan solo te pedirán el nombre, apellidos, correo electrónico y teléfono.

¿Qué rentabilidad se puede obtener con Emprestamo?

La rentabilidad que se puede conseguir a través de Emprestamo depende del riesgo y el scoring establecido a las empresas que tienen que pagar las facturas. Las medias son las siguientes: inversiones aseguradas (rentabilidad media anual del 5,25%), inversiones sin seguro (rentabilidad media anual del 9%) e inversiones en la administración pública (rentabilidad media anual del 9,5%).

¿Cuál es la inversión mínima en Emprestamo?

La inversión mínima en Emprestamo es de 50€ aunque el depósito mínimo para operar en la plataforma es de 100€.

¿Qué métodos de pago y retirada hay en Emprestamo?

Se puede ingresar o retirar dinero en Emprestamo mediante tarjeta o transferencia bancaria.

¿Emprestamo está regulada por la CNMV?

Emprestamo no está regulada por la CNMV. La actividad de Emprestamo consiste en el adelanto de facturas y por ende no se trata de un préstamo, por lo tanto, no es una actividad regulada por parte de la CNMV.

¿Cuáles son los requisitos para invertir en Emprestamo?

Cualquier persona mayor de edad puede invertir a través de Emprestamo.

¿Qué implicaciones fiscales tiene invertir en Emprestamo?

Emprestamo se encarga de retener la cantidad correspondiente sobre los beneficios del inversor para hacer la entrega a Hacienda. El inversor no tiene que realizar ningún trámite.

¿Qué pasa con mis fondos si Emprestamo quiebra?

Los fondos depositados realmente no se encuentran en Emprestamo sino que están depositados en las cuentas bancarias propiedad de LemonWay (entidad regulada por el Banco de España). Por lo tanto, si Emprestamo quiebra el cliente seguiría teniendo disponible su dinero.