Opiniones Emprestamo: cómo invertir en el adelanto de facturas | Junio 2023

Cómo funciona Emprestamo

Emprestamo, actualmente SEGOfactoring tras un cambio de nombre, es una plataforma de crowdfactoring (inversión en factoring). Esta plataforma pone en contacto a empresas que necesitan un adelanto de sus facturas (pendientes de cobro) con los inversores.

Es decir, los inversores adelantan el dinero de una factura pendiente de cobro a la empresa a cambio de que transcurrido el plazo la empresa devuelva al inversor el importe adelantado más un interés a modo de rentabilidad.

Por lo tanto, las empresas ganan liquidez ofreciendo como garantía el pago pendiente de sus proveedores y los inversores obtienen una rentabilidad. Según datos de Emprestamo, la rentabilidad media que obtuvieron los inversores de la plataforma durante el año 2021 es del 6,7%.

Procedimiento para invertir en Emprestamo

El proceso completo para empresas e inversores en Emprestamo es el siguiente:

1. Una empresa solicita a Emprestamo el adelanto de una factura Normalmente son pymes las que solicitan un adelanto de factura. Esta factura tiene un plazo de vencimiento previamente establecido por parte de una gran empresa.
2. Emprestamo hace una valoración de la solvencia En este paso se realiza una valoración de la empresa que tiene que pagar la factura para que se pueda garantizar el pago. Se establece un scoring del 1 al 10 en base a la solvencia de la empresa.
3. Publicación de la operación de adelanto de factura Si el pagador supera el análisis se realiza la publicación en Emprestamo para que los usuarios puedan invertir en facturas y las empresas puedan conseguir liquidez.
4. Inversión en el adelanto de factura Para ver el catálogo de inversión en facturas hay que registrarse previamente (alta gratuita), después seleccionar la inversión y seguir el proceso guiado.

Una vez registrado en la plataforma puedes acceder a las siguientes funcionalidades dentro de la plataforma:

• Inversión automatizada: es posible establecer tus preferencias de inversión para que se realicen inversiones de forma automática y así conseguir que tu dinero genere la mayor rentabilidad posible. Además, no tendrás que estar constantemente revisando las oportunidades.
• Resumen de las operaciones: a través del apartado "Mis inversiones" puedes ver el estado de cada una de las inversiones realizadas.
• Histórico de movimientos: puedes descargar en cualquier momento el histórico de inversiones para realizar el seguimiento.
• Descargables dentro de la plataforma: el inversor puede descargar información acerca del histórico de sus operaciones desde el inicio, métricas relacionadas con la financiación y el recobro de las facturas. De esta forma el usuario puede ver sus operaciones presentes y pasadas de una forma transparente y clara.

Comisiones Emprestamo

Las comisiones de Emprestamo desde el punto de vista de las empresas y el inversor son las siguientes:

• Comisiones para el inversor: 20% fijo sobre los beneficios obtenidos en concepto de administración, se cobra en el momento en el que el inversor obtiene el retorno de la inversión.
• Comisiones para empresas:
  • Fija: entre un 0,5% y un 2% por cada factura descontada, se descontará en el momento de liberar los fondos. En caso de demora, se añadirán intereses adicionales.
  • Variable: entre un 4,5% y 9% anual, se establecerá un tipo de interés en función del análisis del deudor, plazo e histórico.

Opiniones Emprestamo: ventajas y desventajas

Emprestamo es una plataforma fiable que pertenece al grupo de Segofinance. Sus aspectos más destacados son la automatización de inversiones en crowdfactoring y su bajo nivel de morosidad gracias a su gran trabajo de análisis de riesgo y scoring. Su principal desventaja es que hay que registrarse para ver las posibles inversiones.

Las ventajas de Emprestamo son las siguientes:

1. Se podría conseguir una rentabilidad de hasta el 10% anual Toda inversión conlleva un riesgo como bien sabemos. Sin embargo, en función del riesgo que se esté dispuesto a asumir se pueden obtener rentabilidades muy interesantes.
2. Inversiones automatizadas Emprestamo permite a los inversores establecer unas preferencias de inversión en función del riesgo que estén dispuestos a asumir y que se realicen inversiones automáticas.
3. Plataforma respaldada por el Grupo Segofinance Emprestamo forma parte del conocido Grupo Segofinance que agrupa también a entidades como SociosInversores y Fintup.
4. Inversión mínima desde 50€ Inversión mínima relativamente baja, está al alcance de la mayoría de inversores promedio. Eso sí, el primer depósito en la plataforma es de 100€.
5. Las empresas pueden obtener liquidez en menos de 48 horas Las pymes que tengan facturas a su favor pendientes de cobro y necesiten liquidez inmediata pueden solicitar e Emprestamo el adelanto de las facturas. Este proceso dura menos de 48 horas.
6. Bajo nivel de morosidad en la plataforma Todas las facturas son analizadas por el equipo de Emprestamo y un sistema de scoring externo a la compañía. Como resultado, Emprestamo cuenta con un ratio de morosidad inferior al 1,2%.

Respecto a las desventajas de Emprestamo tan solo destacamos que es necesario registrarse previamente en la plataforma para poder ver las posibles oportunidades de inversión. Este registro es gratuito y muy rápido aunque lo ideal sería poder ver las posibles inversiones y si nos interesa alguna proceder al registro.

Contactar con Emprestamo

Es posible contactar con Emprestamo por teléfono o mediante correo electrónico para resolver cualquier duda o incidencia.